Законопроект о выводе страховщиков из ОМС внесен в Госдуму

В Госдуму внесен проект поправок к закону «Об обязательном медицинском страховании», который исключает из системы ОМС страховщиков. Вместо этого предлагается создать реестр медорганизаций, которые бы занимались реализацией территориальной программы ОМС.

Автокаско: рэнкинг страховщиков за I кв. 2017 г.

В I кв. 2017 г. страховщики РФ собрали по автокаско 36,7 млрд р., что на 8% ниже аналогичного периода прошлого года (39,9 млрд р.). Выплаты по автокаско сократились на 18,5% – с 25,9 до 21,1 млрд р.

Агростраховщикам предложили создать спецфонд для развития отрасли

В рамках Национального союза агростраховщиков (НСА) необходимо рассмотреть возможность создания дополнительного специального фонда, задачей которого станет развитие и популяризация отрасли. Об этом на заседании рабочей группы комитета Госдумы по аграрным вопросам сообщил депутат Геннадий Кулик.
По его мнению, такой фонд можно было бы создать за счет полученного инвестиционного дохода от размещения гарантийного фонда НСА. «У меня предложение создать в этой системе дополнительный резерв кроме тех 5% отчислений, которые они сегодня по закону обязаны делать, на развитие сельхозстрахования, на рекламу и так далее», – сказал Кулик.

Идею поддержал президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов. При этом, подчеркнул он, речь об увеличении отчислений страховщиков в компенсационный фонд не идет. По словам Биждова, сегодня НСА единственный профильный союз, который по закону может направлять до 25% (сейчас это около 10 – 15 млн р. в год) средств инвестиционного дохода на различные программы по развитию агрострахования с господдержкой.

«Идеальный для агростраховщиков вариант – это перейти от 25% до 75%. Проблемы есть в каждом виде страхования, но столько проблем, требующих разработки, проработки, научного обоснования как в агростраховании сейчас нет ни в одном виде», – пояснил Биждов.

Read more: http://asn-news.ru/news/63147#ixzz4kcPYP1vN

НСА счел провальной кампанию по страхованию яровых с господдержкой

Договорную кампанию-2017 г. по страхованию яровых с государственной поддержкой практической по всей территории России можно считать провальной. Такое мнение в рамках заседания рабочей группы комитета Госдумы по аграрным вопросам с целью изменения закона о господдержке агрострахования высказал президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.

Причиной этому послужили три ключевые проблемы, добавил глава союза.

Во-первых, не готова нормативная база даже по существующему закону о страховании с господдержкой. В результате чего регионы РФ, которые хотели бы заключить договоры агрострахования, не могут этого сделать из-за отсутствия нормативной базы.

«Вторая причина – это «Единая субсидия», которая отодвинула выделяемые на агрострахование деньги на самую последнюю очередь», – сказал Биждов, отметив, что денежные средства на агрострахование необходимо вывести из «Единой субсидии».

В-третьих, крупные участники рынка агрострахования – «Росгосстрах», «РСХБ-Страхование», «МАКС», «АльфаСтрахование» – в аграрных регионах РФ (Краснодар, Белгород, Ставрополь и др.) вынуждены были тормозить свои операции, поскольку «у них образовалась серьезная дебиторская задолженность в связи с резким сокращением субсидий в конце прошлого года». «Дебиторская задолженность сейчас составляет порядка 2 млрд р.», – отметил Биждов.

В рамках заседания рабочей группы НСА предложил внести ряд изменений в ФЗ 260. По словам Биждова, нужно исключить порог гибели урожая. Это позволит избежать отказов в выплате по причине гибели менее порога (более 40% отказов в выплатах), снизит затраты на страхование залогов при кредитовании, а также упростит понимание страхового продукта для аграриев.

Для повышения доступности страхования для аграриев и снижения нагрузки на бюджет при его субсидировании требуется введение программы катастрофического страхования с минимальной стоимостью полиса и повышенной господдержкой (до 80%). Расчет ставок субсидий профессиональными актуариями позволит развить страхование в неблагоприятных зонах, добиться получения аграриями субсидий на страхование в полном объеме.

Read more: http://asn-news.ru/news/63140#ixzz4kcP89I6r

Принят в I чтении законопроект, отменяющий страхование ответственности застройщиков

Госдума 14 июня приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий создание компенсационного фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства и отменяющий страхование ответственности застройщиков.

Как уже сообщало АСН, документ обяжет застройщиков платить взносы в компенсационный фонд до госрегистрации договора участия в долевом строительстве, при этом исключит обязанность застройщиков по страхованию своей ответственности по ДДУ, в том числе путем участия в обществе взаимного страхования и получению поручительства банка. При этом законопроектом предусмотрена возможность дифференциации отчислений застройщиков.

Ко второму чтению комитет Госдумы по природным ресурсам совместно с правительством должны предусмотреть в проекте порядок использования средств компенсационного фонда, а также основания для заключения юрлицом, учреждаемым для управления фондом, договоров о предоставлении средств фонда и условия их предоставления. Кроме того, должен быть обеспечен целевой характер использования средств фонда, исключающий возможность их направления на цели, не связанные с защитой прав и интересов участников долевого строительства. В законопроекте необходимо определить перечень разрешенных объектов для инвестирования временно свободных средств компенсационного фонда, порядок такого инвестирования, а также предусмотреть законодательный механизм защиты прав и интересов участников долевого строительства в случае недостаточности средств компенсационного фонда. Правительство также должно предусмотреть установление требований к методике расчета размера обязательных отчислений (взносов) застройщика в компенсационный фонд, установление предельного размера таких обязательных отчислений.

Банк России предоставит в Госдуму информацию о заключенных договорах страхования ответственности застройщиков  за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, имевших место страховых случаях в связи с нарушением застройщиками своих обязательств по передаче жилых помещений участникам долевого строительства и принимаемых ЦБ мерах, направленных на исполнение страховщиками своих обязательств по заключенным договорам.

Read more: http://asn-news.ru/news/63116#ixzz4kcO5vmip

Верховный суд разъяснил порядок определения неустойки при ПВУ

При прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика, застраховавшего ответственность виновного лица, поэтому лимит выплаты и рассчитываемая на его основании неустойка должны определяться исходя из условий договора виновника ДТП. К такому выводу пришел Верховный суд РФ.
ВС рассмотрел дело Е.Н.Ракишевой и «Росгосстраха». Автомобиль женщины пострадал в ДТП. В январе 2015 г. она обратилась к страховщику в порядке прямого возмещения, однако выплата в установленный законом срок не была произведена, тогда женщина обратилась к мировому судье с иском. Страховое возмещение ею было получено на основании исполнительного листа в октябре 2015 г., в связи с чем истец просила суд взыскать с ответчика неустойку, предусмотренную законом об ОСАГО в размере 89 537 р. Впоследствии женщина уточнила исковые требования и просила взыскать 31 416 р. неустойки на основании редакции закона, действовавшей до 1 сентября 2014 г. Решением Ленинского городского суда Астрахани 19 января 2016 г. иск удовлетворен частично ‒ с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Ракишевой взыскана неустойка в размере 9 452 р. Апелляционная инстанция 3 августа изменила решение, увеличив размер неустойки до 89 537 р.

Удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции руководствовался положениями ч. 2 ст. 13 закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 1 сентября 2014 г. При этом суд не согласился с представленным клиенткой расчетом неустойки, сочтя, что он должен производиться исходя из суммы страхового возмещения, присужденной Ракишевой заочным решением мирового судьи. Изменяя решение суда первой инстанции, апелляция указала, что при взыскании неустойки следовало исходить из даты заключения договора Ракишевой с ПАО СК «Росгосстрах» (25 декабря 2014 г.), а не из даты заключения договора виновника ДТП.

ВС пришел к выводу, что поскольку при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика, застраховавшего ответственность виновного лица, лимит выплаты и рассчитываемая на его основании
неустойка должны определяться исходя из условий договора обязательного страхования виновного в ДТП лица, который в настоящем случае заключен 31 марта 2014 г. (то есть до 1 октября 2014 г.). Суд апелляционной инстанции названные положения действующего законодательства при вынесении определения не учел. В решении апелляции не содержатся ссылки на положения федерального закона, позволяющие в данном случае взыскать с ответчика в пользу истца сумму большую, чем было заявлено самим истцом. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Read more: http://asn-news.ru/news/63097#ixzz4kcNbg3JR

S&P понизило рейтинги «Росгосстраха» до уровня В из-за ухудшения бизнес-профиля

Агентство S&P Global Ratings понизило рейтинг контрагента и рейтинг финансовой устойчивости ПАО СК «Росгосстрах» с уровня B+ до уровня B. При этом рейтинги были оставлены в списке CreditWatch Negative («рейтинги на пересмотре с негативными ожиданиями»).
Рейтинг ПAO СК «Росгосстрах» по национальной шкале понижен с «ruA» до «ruBBB+» и отозван, что обусловлено изменениями российского законодательства.
Понижение рейтингов отражает мнение агентства о давлении на конкурентную позицию  компании и показатели достаточности капитала в связи с низкими результатами  операционной деятельности за 2016 г. и за I кв. 2017 г.  «Росгосстрах» отразил чистый убыток в размере 33,2 млрд р. за 2016 г. и 13 млрд р. за I кв. 2017 г., что еще более ухудшило  показатели капитализации компании. В марте 2017 г. Банк «ФК Открытие»  предоставил группе «Росгосстрах» краткосрочное финансирование в размере 30 млрд р., получив в качестве обеспечения 15% акций ПАО СК «Росгосстрах». Эти средства позволили компании выполнить требования к минимальному уровню регуляторного капитала, отмечает S&P.
Если не будет предоставлена дополнительная поддержка или будет отозвано финансирование, это обусловит дополнительное давление на показатели достаточности капитала ПАО СК «Росгосстрах». В настоящее время присутствие компании в удаленных регионах и обширная филиальная сеть не предоставляют компании дополнительных преимуществ. Значительные убытки в секторе обязательного автострахования могут негативно повлиять на устойчивость бизнес-модели компании, сообщает S&P. На операционные результаты компании по-прежнему оказывают влияние убытки, рассматриваемые в судебном порядке, что повышает возможность непредсказуемого урегулирования претензий в  этом секторе.
Принимая во внимание финансирование со стороны Банка «ФК Открытие» и  вероятность дальнейших убытков за 2017 г., агентство не исключает возможность  предоставления Банком «ФК Открытие» дополнительного финансирования в будущем прямо или косвенно. По мнению аналитиков, существует высокая вероятность того, что  АО «Открытие Холдинг» может получить контроль над  активами группы «Росгосстрах», включая активы ПАО СК «Росгосстрах».
Оставление рейтингов в списке CreditWatch отражает неопределенность, связанную со структурой активов ПАО СК «Росгосстрах» и участием других инвесторов в долговой нагрузке. Агентство планирует вывести рейтинги компании из списка CreditWatch в течение 90 дней после получения информации о ходе возможной сделки по покупке компании потенциальным инвестором, а также о возможных способах улучшения показателей ее капитализации.
Read more: http://asn-news.ru/news/63092#ixzz4kcNHmWG6

Комитет ГД по финрынку отклонил проект об обязательном страховании иностранцев от депортации

Комитет Госдумы по финансовому рынку 8 июня рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект об обязательном страховании риска от депортации или административного выдворения мигрантов из РФ.

Как уже сообщало АСН, законопроект, внесенный депутатом Владимиром Сысоевым, предлагалось ввести в действие с 1 января 2018 г. «Законопроектом предлагается обязательное страхование риска от депортации или административного выдворения, которое будет осуществляться при въезде на территорию Российской Федерации или оформлении визы», ‒ говорится в пояснительной записке к документу.
Условия и порядок осуществления обязательного страхования риска депортации или административного выдворения иностранных граждан и лиц без гражданства определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков.

По данным Главного управления по вопросам миграции МВД России в среднем только 40-45 % иностранных граждан, подлежащих административному выдворению, выезжают за счет собственных средств или средств приглашающей стороны. В остальных случаях расходы по депортации или административному выдворению мигрантов несет государство.

По информации МВД России в 2016 г. для принудительного выдворения мигрантов из федерального бюджета было выделено 100 млн р. Этого оказалось достаточно для отправления из России только одной трети содержащихся в специальных учреждениях мигрантов (1 650 иностранцев из содержащихся 4 428 человек).

Read more: http://asn-news.ru/news/63042#ixzz4kcMnMJ2h

РСА с 1 июля планирует запустить систему гарантированного заключения электронных полисов ОСАГО через сайт союза

Внеочередное общее собрание Российского союза автостраховщиков (РСА) 23 июня 2017 года рассмотрит вопрос об усовершенствовании системы гарантированного заключения полисов ОСАГО в электронном виде («е-ОСАГО Гарант»). Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

«Собрание союза рассмотрит механизмы улучшения работы, которые в случае утверждения вступят в силу с 1 июля 2017 года», — сказал он.

И.Юргенс напомнил, что с запуском обязательных продаж электронного ОСАГО была разработана система гарантирования заключения договоров. Она включается тогда, когда по техническим причинам потребителю не удается заключить договор на сайте страховой компании. В этом случае происходит переадресация на сайт другого страховщика, который выбирается для потребителя системой распределения по номеру ПТС.

«Эта система заработала, однако у РСА не было механизмов контроля за этим перераспределением. Невозможно было отследить, смог ли человек заключить договор на сайте того страховщика, куда его перенаправила система», — пояснил он.

Согласно нормативной базе, продажи электронного ОСАГО могут быть организованы с участием площадки сайта РСА. «Именно это и будет реализовано в обновленном механизме гарантирования», — сказал И.Юргенс.

Так, в случае невозможности заключения договора на сайте страховой компании потребитель перенаправляется на сайт РСА. При этом туда же отправляется заполненное потребителем на сайте страховщика заявление со всеми внесенными данными. В закрытом разделе сайта РСА будет по номеру ПТС определяться страховая компания, с которой предлагается заключить договор. Далее производится оплата страховой премии на счет страховщика, заключается договор, после чего человек получает полис на адрес электронной почты.

Реализация этого сценария обеспечит гарантированное заключение договоров ОСАГО в электронном виде, обеспечит полный контроль за процессом со стороны РСА, снизит количество жалоб и штрафов для страховщиков. «В результате увидим сбалансированную систему распределения убыточных клиентов, упростим документооборот», — добавил И.Юргенс.

ЦБ введет спецподготовку для продавцов финансовых продуктов населению

Продавец сложных инвестиционных продуктов гражданам должен быть способным доступно объяснить клиентам суть и риски таких продуктов. Гарантией этого могла бы стать обязательная сертификация продавцов, решил ЦБ.

На мысль о сертификации сотрудников банков и других финансовых компаний, продающих инвестиционные продукты, ЦБ натолкнули жалобы граждан на непонимание сути таких продуктов, сказал журналистам на ежегодной конференции Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

«Мы, к сожалению, видим обманутых граждан в достаточно массовом числе. Когда они покупали инвестиционные продукты, им говорили такие слова, что у них создавалось впечатление, будто они приобретали застрахованные депозиты в банках», — говорит Швецов. «Это конечно компрометирует рынок, и это должно уйти из нашей практики», — заключил он.

Инвестиционные продукты — это объекты, в которые инвестор может вложить свои сбережения, однако доходность по ним в отличие от банковских вкладов не гарантируется. Это могут быть, например, индивидуальный брокерский счет, страхование жизни, доли в паевых инвестиционных фондах. Также инвестиционный продукт не предусматривает госгарантий в случае сложностей с исполнением обязательств по нему (например, купон по облигациям не зависит от колебаний рынка, но в случае дефолта эмитента государство не будет платить страховку, как по депозитам). Ряд инвестпродуктов (ценные бумаги или производные финансовые инструменты) предполагает использование инфраструктуры биржи в момент их приобретения.

От страховки до доверительного управления

Как следовало из речи Сергея Швецова, в первую очередь речь идет о людях, продающих инвестиционное страхование жизни. Так, по его словам, ЦБ планирует в ближайшие годы ввести сертификат до продавцов страхования жизни. «Возможно, мы также будем использовать институт сертификации для тех, кто занимается ретейловыми продажами других сложных инвестпродуктов. Они, особенно в части страхования жизни, предполагают, что продавец понимает, что он продает», — говорит Швецов.

Вторым примером после страхования жизни может стать доверительное управление активами, считают участники рынка. В январе 2017 года было возбуждено уголовное дело в отношении сотрудников «ТФБ Финанс» — дочерней компании Татфондбанка, которая занималась доверительным управлением. По версии следствия, должностные лица Татфондбанка в 2016 году обманным путем перевели средства вкладчиков в доверительное управление «ТФБ Финанс». По состоянию на конец февраля о своих претензиях заявили около 300 вкладчиков Татфондбанка, сумма ущерба составляет более 300 млн руб.

Жизненные риски

Акцент в первую очередь на сертификации продавцов инвестиционного страхования жизни не случаен. Как сообщал РБК, в конце марта рейтинговое агентство АКРА провело исследование, в котором указало, что при продаже этого достаточно сложного структурного инвестиционного продукта страховщики и банки применяют агрессивные техники продаж. «Возврат вложенной суммы гарантируется, однако очевидно, что страхователь рассчитывает на доход, превышающий привычные для него проценты по депозитам. Комиссия посредников, составляющая значимую долю премии, оказывает негативное влияние на конечный результат», — подчеркивают авторы исследования.

На практике это означает, что, не получив желаемого, клиенты снизят спрос на этот продукт, а падение продаж в свою очередь чревато сокращением выплат, ростом недовольства продуктом и в целом падением этого рынка, указывали тогда источники РБК на страховом рынке.

Поведенческий стандарт

Что именно потребуется от продавца страхования жизни и других инвестпродуктов для получения сертификата, Сергей Швецов не уточнил. Однако намекнул, что это могло бы быть соблюдение некоторых поведенческих стандартов.
«Очень важно отрегулировать вопрос продажи продуктов брокеров через посредников. Немало продуктов продается через банковские сетки. Я думаю, что на российском рынке будут формироваться так называемые супермаркеты. Очень важно, чтобы эти посредники также присоединялись к поведенческим стандартам СРО, а члены СРО воздерживались бы от продажи продуктов через посредников, которые к таким стандартам не присоединились», — говорит Швецов.

Ранее Банк России указывал, что страховые компании должны уделять большее внимание вопросам информирования клиентов о приобретаемых услугах. «Основные требования по раскрытию клиентам информации о ключевых параметрах страховой программы и о возможных рисках будут заложены в базовом стандарте по защите прав потребителей СРО страховщиков, запланированных к утверждению уже в текущем году», — заявляли РБК в пресс-службе Банка России.

«Росгосстрах» решил ограничить полномочия президента компании

Росгосстрах» предложил своим акционерам на собрании 27 июня ограничить полномочия президента компании и сосредоточить управление в руках генерального директора. Это следует из раскрытой страховщиком информации.

Согласно действующему уставу, исполнительными органами ПАО СК «Росгосстрах» являются правление (коллегиальный орган), а также два единоличных исполнительных органа: президент (Данил Хачатуров) и генеральный директор (Дмитрий Маркаров). Они действуют раздельно, независимо друг от друга, в рамках компетенций, указанных в уставе. Президент организует работу правления и председательствует на его заседаниях, отвечает за прием и увольнение вице-президентов, руководителей филиалов и представительств, а также вознаграждения вице-президентов и руководителей филиалов, утверждает штатное расписание. Гендиректор распоряжается имуществом компании, совершает любые сделки от имени «Росгосстраха», подписывает договоры страхования, утверждает внутренние документы общества.

Согласно новой редакции устава, у компании будет только один единоличный исполнительный орган ‒ генеральный директор. Президент упоминается лишь как возможный инициатор заседания совета директоров, он также может нанимать и увольнять руководителей филиалов.

Как уже сообщало АСН, ООО «РГС Холдинг» на безвозмездной основе вложит в имущество ПАО СК «Росгосстрах» 30 млрд р. Необходимость в финансовой помощи от акционера «Росгосстрах» объясняет убыточностью по ОСАГО и желанием пополнить собственный капитал.  Убыток «Росгосстраха» в 2016 г. достиг 33,3 млрд р., что более чем в семь раз превышает чистый убыток, полученный страховщиком в 2015 г. (4,65 млрд р.). Чистый убыток «Росгосстраха» за 1 кв. 2017 г. увеличился в 2,3 раза ‒ до 13,1 млрд р.

Read more: http://asn-news.ru/news/63018#ixzz4jOGKanKh

СК «Регионгарант» передал портфель в «СОГАЗ»

Завершена процедура передачи страхового и перестраховочного портфеля СК «Регионгарант» в АО «СОГАЗ».

Со дня подписания акта приема-передачи портфеля все права и обязанности по договорам страхования перешли к АО «СОГАЗ». Датой начала исполнения АО «СОГАЗ» обязательств по принятым договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель , является 1 июня, следует из уведомления страховщика.

Как уже сообщало АСН, в конце 2016 г. АО «СОГАЗ» завершило сделку по приобретению 100% голосующих акций АО СК «Регионгарант». Покупка СК «Регионгарант» стала для «СОГАЗа» четвертой сделкой на рынке M&A за последние годы. Ранее страховщик приобрел компании «Транснефть», «АЛРОСА» и «ЖАСО».

По состоянию на 30 сентября 2016 г. активы СК «Регионгарант» по РСБУ составляли 2,84 млрд р., капитал – 1,45 млрд р. Совокупные сборы компании за 9 месяцев 2016 г. без учета перестрахования составили 524,9 млн р. Из них 109,6 млн р. приходилось на личные виды страхования (в основном, ДМС), 289,6 млн р. – на страхование имущества (включая страхование транспортных средств), 35,9 млн р. – на добровольное страхование гражданской ответственности. Сборы по ОСАГО составили 78,4 млн р., по обязательному страхованию ответственности перевозчиков перед пассажирами – 9,6 млн р., по страхованию ответственности владельцев опасных объектов – 1,9 млн р.

Read more: http://asn-news.ru/news/63001#ixzz4jOFjZJvn

В СРО на базе ВСС вошли 238 компаний

Всероссийский союз страховщиков (ВСС), на базе которого создана саморегулируемая организация (СРО) на страховом рынке, сформировал состав организации, в нее вошли 238 страховых и перестраховочных компаний. Об этом сообщил президент ВСС Игорь Юргенс.
«Теперь можно говорить о начале полноценной работы СРО. Почти все компании, которые представлены на страховом рынке, вступили в ВСС. Одним из основных направлений нашей работы в ближайшее время станет создание базовых и внутренних стандартов работы рынка. Следование им становится обязательным для всех членов объединения», ‒ отметил Игорь Юргенс.

Он напомнил, что в декабре 2016 г. ВСС получил статус саморегулируемой организации (СРО) на страховом рынке. Согласно федеральному закону «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» членство финансовых организаций в СРО является обязательным.

Страховые и перестраховочные компании должны были вступить в СРО в течение 180 дней, следующих за днем получения статуса саморегулируемой организации соответствующего вида. Соответственно, страховые и перестраховочные организации были обязаны вступить в ВСС до 3 июня 2017 г. У компаний, не вошедших в состав СРО в указанный срок, Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности. Последние компании стали членами ВСС 31 мая:

  • «КС Страхование»;
  • «Медицинская акционерная страховая компания Иркутской области»;
  • «Страховая группа Авангард-Гарант»;
  • Акционерное общество «Страховая компания Успех».

Игорь Юргенс сообщил, что 23 июня состоится очередное общее собрание ВСС, на котором планируется рассмотреть ряд организационных вопросов, в том числе отчет о деятельности ВСС за 2016 г.

Read more: http://asn-news.ru/news/62992#ixzz4jOFIk7Xs

Страховщики не смогли решить судьбу «Единого агента»

Членам РСА на годовом общем собрании 1 июня не удалось принять решение о продлении работы «Единого агента» до конца 2017 г. Несколько крупных компаний высказались за эту систему, три небольшие ‒ категорически против, остальные ‒ воздержались.
Воздержавшиеся сослались на необходимость изменения принципа работы «Единого агента», говорит исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Сторонниками этой системы перераспределения убыточных клиентов выступили только топовые автостраховщики. Для нужного им решения не хватило всего трех голосов, рассказал АСН один из участников собрания. Если бы учитывалось не количество голосов, а доля каждого страховщика на рынке, то преимущество в 99,1% было бы у сторонников «Единого агента», добавляет Евгений Уфимцев.

Механизм работы «Единого агента»

«Единый агент» представляет собой систему продаж полисов ОСАГО в проблемных регионах страховщиками друг за друга. Выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом, по номеру ПТС. Потребитель может отказаться от предложенной системы, и в обычном порядке купить полис ОСАГО напрямую в офисе той компании, которую выберет. Урегулирование убытков осуществляется в обычном порядке, т.е. потерпевший может обратиться в офис страховщика, с которым у него заключен договор ОСАГО, либо к представителю страховщика.

Противникам «Единого агента» не нравится, что через эту систему им приписывают убыточных клиентов в тех регионах, в которых они сегодня не работают. Это на руку автоюристам, пользующимся отсутствием компании в регионе и чаще всего выигрывающим суды против страховщиков, поясняет Уфимцев.

Данную проблему в системе «Единого агента» и другие вопросы рабочей группе РСА предстоит решить до 23 июня, чтобы система перераспределения стала честнее: сейчас же страховщики мухлюют в отношении друг друга, констатирует президент РСА Игорь Юргенс.

«Если после всей этой работы мы не сможем на втором собрании принять решение, то будущее рынка ОСАГО очень туманно. Мы рассчитываем на хорошее, но готовы и к плохому», ‒ говорит Игорь Юргенс. Сначала «упадут» малые компании, потом более крупные страховщики при сохранении действующих тарифов. «А дальше дело дойдет до создания госкомпании», ‒ прогнозирует он. Кроме того, продолжает Игорь Юргенс, если к 23 июня противники «Единого агента» не изменяет свою позицию, тогда «ЦБ объявляет о том, что каждая страховая компания будет наблюдаться по поводу того, как она торгует е-ОСАГО», и рынок автогражданки ждет большая концентрация.

Малые и средние компании полагают, что «Единый агент» создавался в интересах крупных страховщиков, однако это «иллюзия», утверждают в союзе. Здесь отмечают, что крупные компании уже сейчас получают убытки в десятки миллиардов рублей от ОСАГО, в то время как малые и средние компании или «в нулях, или в прибыли».

ЦБ против отмены «Единого агента»

Ряд страховых компаний действительно ставят вопрос об отмене системы «Единого агента», аргументируя это введением обязательных продаж е-ОСАГО. Однако ЦБ не разделяет такую позицию некоторых участников рынка. «Мы пока не склонны соглашаться с отменой «Единого агента», ‒ говорил в марте зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Тем не менее Игорь Юргенс уверен, что на внеочередном общем собрании РСА 23 июня проблема с «Единым агентом» в ОСАГО будет решена, несмотря на сопротивление некоторых участников рынка. «Мы ее решим с большой долей вероятности, с ними или без них», ‒ сказал он журналистам. РСА с 1 июля планирует запустить систему гарантированного заключения электронных полисов ОСАГО через сайт союза, если собрание союза 23 июня такое предложение все же утвердит.

Сейчас через систему «Единого агента» в убыточных регионах в целом ежемесячно продается около 90 тыс. полисов. В августе 2016 г., когда система начала работу, таким образом было продано около 12 тыс. полисов ОСАГО, в сентябре – 76 тыс., в октябре около 89 тыс. полисов. Сегодня «Единый агент» работает в 16 регионах РФ, в 2017 г. к системе перераспределения клиентов не был подключен ни один из регионов страны.

Read more: http://asn-news.ru/news/62981#ixzz4jOEV2j1d

В МСК «Страж» пришла временная администрация

Банк России со 2 июня назначил временную администрацию в Муниципальную страховую компанию «Страж» им. С. Живаго сроком на шесть месяцев.
Это решение принято по результатам анализа плана восстановления платежеспособности, представленного страховщиком, а также для контроля за его реализацией, сообщает ЦБ. Руководителем временной администрации общества утвержден Александр Михалев, консультант отдела контроля финансовой устойчивости и сопровождения процедур санации и банкротства Управления страхового надзора Департамента страхового рынка ЦБ. На период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов компании ограничены, следует из приказа Банка России.

За I кв.  2017 г., по данным ЦБ, МСК «Страж» собрала 758 млн р., из которых 584 млн р. пришлось на ОСАГО. За весь 2016 г. сборы были равны 3,95 млрд р.(+48,5%, в том числе по ОСАГО было собрано 2,8 млрд р. По итогам 2016 г. по объему собранных премий МСК «Страж» заняла 39 место в рэнкинге страховщиков. За 2016 г. убыток компании по МСФО составил 270,9 млн р.

Read more: http://asn-news.ru/news/62978#ixzz4jOEBwTdb

Развитие агрострахования – между эволюцией и революцией

Биждов Корней Даткович
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков»

страхование сегодняВ Государственной Думе создана рабочая группа по внесению изменений в закон, регулирующий сельхозстрахование с господдержкой. Какие поправки в закон предложены НСА и почему? Чем обоснованы возражения агростраховщиков против включения страхования в состав «единой субсидии», распределяемой местными органами управления АПК? Как идет адаптация сегмента агрострахования к работе в условиях существования страховой СРО, приступившей к работе РНПК и другим новациям на рынке? На эти и другие вопросы портала «Страхование сегодня» отвечает Президент НСА Корней Биждов.

Мария Жилкина,
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)

страхование сегодняКорней Даткович, чем была вызвана необходимость создания рабочей группы по изменению закона по агрострахованию?

К пониманию необходимости изменений в закон и в саму практику агрострахования с господдержкой и страховое сообщество, и аграрное сообщество, и власть пришли в середине 2016 года. В 2014 году уже были внесены изменения в закон, касающиеся единого объединения, снижения порога выплат и т.д. Таким образом, это будет уже второе изменение закона. В этом смысле мы находимся в мировом тренде – в мировой практике никогда не было, чтобы закон принимался один раз и навсегда, чтобы он начинал работать автоматически, везде и всегда система сельхозстрахования с господдержкой подвергалась дополнительной настройке – у кого-то чаще, у кого-то реже. У каких-то стран путь был значительно дольше, чем у нас – у нас система работает всего лишь 4 полных года. Российская система находится на начальном этапе своего становления, столько времени и такого колоссального объема денежных субсидий, как в США или Испании, у нас нет. И корректировка системы в соответствии со сложившейся практикой и выявленными проблемами – это абсолютно нормально, это необходимая и неизбежная составляющая развития агрострахования.

Что касается содержания предлагаемых изменений, мы все согласились с тем, что необходимо вовсе отменять порог (условную франшизу), который в настоящее время составляет 20 %. На протяжении всего времени действия закона мы постоянно слышали от аграриев, что этот порог не совсем понятен, и таких недоборов урожая (20 %) не бывает практически нигде, особенно в регионах с благоприятными климатическими условиями. Это, кстати, легко оспаривается цифрами, статистикой. Однако, произведя андеррайтерскую оценку, мы пришли к выводу, что при определенных условиях от франшизы можно отказаться. Конечно, мы не очень одобряли эту идею, потому что от этого может вырасти уровень выплат и комбинированный коэффициент убыточности, особенно памятуя, что в агросегменте не так много опытных страховщиков. У нас сейчас всего 25 компаний, работающих в агростраховании с господдержкой, и мы боялись оттока страховщиков с этого рынка. Но теперь, после длительных консультаций и глубоких расчетов, мы понимаем, что отмена порога возможна, и поддерживаем это изменение.

страхование сегодняСамые громкие возражения против порога возмещения раздавались из регионов Юга России, славных своим автоюризмом…

Да, такие совпадения есть, хотя жесткой корреляции этих возражений с автоюризмом я бы не выделял. Например, Краснодарский край, помимо того, что там развит автоюризм, является еще и одним из самых продвинутых с точки зрения развития агробизнеса. Не слышать голос из таких регионов я считаю неправильным. Это не значит с ними все время соглашаться, но принимать во внимание это нужно.

Опасение по поводу юристов существует. Чтобы не произошло их активизации, НСА и продвинутые в нашей теме страховщики должны, одновременно с тем как снимается этот порог, предложить некий защитный механизм. Это, прежде всего, связано с дальнейшей стандартизацией процедур урегулирования убытков – теми изменениями в правила страхования, которые смогли бы обезопасить страховую компанию от явно недобросовестных действий.

Кроме того, важна предстраховая экспертиза, ключевой момент в агростраховании. Серьезные страховщики должны либо иметь в штате квалифицированных, понимающих агрономию сотрудников, либо соответствующие аутсорсинговые возможности. Следует делать профессиональную экспертизу также и на стадии урегулирования убытков. Эти механизмы позволили бы агростраховщикам не попасть в ту же ситуацию, в которую попали их коллеги в ОСАГО.

В любом случае, у меня нет опасений, что с отменой порога рухнет все, что связано с нормальным прохождением выплат.

страхование сегодняКак изменится комбинированный коэффициент после отмены франшизы?

Пока мы проводим специальные актуарные расчеты. Уровень выплат увеличится не более чем на 20-25 %, если компания будет правильно строить свой андеррайтинг, не будет пылесосить все риски. НСА своими стандартами препятствует подобной политике, кроме того понятно, что такой подход разорителен и для акционеров. Думаю, если пара-тройка таких страховщиков и остались еще на рынке, то они так больше одного андеррайтерского года не проживут.

страхование сегодняА что будет при этом с тарифами?

Для того, чтобы аграрий вместе с отменой порога не получил резкого взлета тарифов, мы включили в наши предложения специальный пункт. Он заключается в том, чтобы комбинируя размеры условных франшиз и страховых сумм, создавать для агрария продукты, максимально соответствующие как его региональной специфике рисков, так и его финансовым возможностям. Прежде чем заключать договор, страховщик должен убедиться, что имеет дело с нормальным агробизнесом, с нормальным подходом к агропромышленному производству, к защите собственных рисков, к соблюдению агротехнологий, что там нормальные семена и проводятся все ветеринарные мероприятия по защите сельхозживотных. Затем страховщик со страхователем ведут переговоры о том, какие условия и стоимость страхования будут оптимальными, нужно ли ему более экономичное усеченное покрытие, или он готов платить за максимальную защиту. Все примерно как с франшизой в автостраховании.

страхование сегодняНо устроит ли государство, что аграрий за средства госсубсидии купит усеченный продукт и останется недозащищен?

В первую очередь, задача государства – обеспечение продовольственной безопасности страны. И в случае возникновения каких-то катастрофических событий для недопущения банкротства аграриев выплачиваются компенсации из бюджета в размере понесенных прямых затрат. Программа с минимальным покрытием, предлагаемая НСА, как раз позволяет компенсировать аграрию его прямые затраты. То есть, само возмещение аналогично по сумме компенсации, выплачиваемой из бюджета при возникновении ЧС. Кстати, данная программа почти в разы будет дешевле действующих. Вместе с тем, при необходимости аграрий может приобрести полис с более расширенным покрытием, при этом ему будет компенсироваться 50% страховой премии.

Зарубежная практика построена точно так же – на возможности комбинирования и выбора страховых продуктов, а у нас этого закон на сегодняшний день, к сожалению, не позволяет. Ограничен и перечень рисков, которые можно застраховать с господдержкой. Конечно, можно страховаться по-другому на коммерческих условиях, но это уже другая история.

страхование сегодняКакие еще поправки в закон инициированы?

Помимо двух вышеназванных базовых поправок предложено, чтобы регионы имели возможность субсидировать более 50 % и вообще усилить возможности регионального минсельхоза влиять на выбор той или иной программы для своих сельхозтоваропроизводителей.

Полный перечень предложений приведен в проекте поправок к закону от 25.07.11 № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» и комментариях к нему.

Кроме того, в будущем мы бы хотели, чтобы узаконили космический мониторинг, развитием которого НСА активно занимается последние два-три года, и который стал реальным инструментом, используемым и страховщиками, и союзами аграриев. Например, Российский союз зернопроизводителей запросил и получил этот продукт. Это нужно, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций были законные основания для привлечения результатов мониторинга, и чтобы они имели нормативную силу в суде. На сегодняшний день суд может их принять, а может и проигнорировать.

Рабочая группа в аграрном комитете – это очень важная площадка для принятия решений, поскольку, как правило, изменения в законы по страхованию находятся в ведении комитета по финансовым рынкам. Мы не говорим, что уходим от профильного комитета, наоборот, через него мы тоже будем выдвигать и обсуждать наши предложения. Но поскольку система агрострахования направлена на защиту интересов аграриев, мы решили, что правильнее первоначально обсуждать наши предложения на площадке аграрного комитета. Состоялось первое заседание, и мы были приятно удивлены, что депутаты в теме, некоторые – очень продвинутые. Были сделаны встречные предложения, например, депутатов Кулика Г.В., Хайрулина А.Н. Обсуждая это в аграрном комитете, мы хотим на первом же этапе услышать все пожелания и возражения самих аграриев и их объединений.

страхование сегодняКто вошел в рабочую группу?

Возглавляет группу депутат А.Н. Хайрулин, заместитель главы комитета. В состав включены представители всех ключевых ведомств (Минсельхоза, Минфина, Центрального Банка, Минэкономразвития), а также НСА и аграрных союзов.

В ходе обмена мнениями мы услышали, что Минсельхоз и Центробанк не имеет принципиальных возражений против наших предложений. От Минфина мы услышали их некоторые сомнения и пожелания, которые взяли в проработку. Мы бы хотели уже на осень выйти с согласованными предложениями.

страхование сегодняВ чем заключается концепция «единой субсидии» с включением в нее сумм на страхование, и почему против этого возражают агростраховщики?

Мы считаем, что единая субсидия по сути перечеркнула 4-летние усилия – и наши, и государственной власти, и агрострахового сообщества. Мы развивали систему, и за 4 года в регионах (а ни один вид страхования в такой степени не зависим от региональных властей, как сельхозстрахование с господдержкой) наработаны конкретные процедуры, практика, за страхование отвечают конкретные специалисты, которые знают, как администрировать этот процесс. Введение единой субсидии все эти достижения перечеркнуло. Теперь в один кошелек положены все деньги, которые распределяет сам регион – и то, что точно не является задачей региона, например, агрострахование, и то, что регион должен обеспечить для аграриев в первую очередь – кредиты на посевную, поддержка на ГСМ и пр. Концептуально неправильно ставить агрострахование в этот общий ряд, потому что агрострахование – это задача не региона, а федерального центра. Регион не будет развивать агрострахование в ситуации, когда он поставлен в положение выбора: или обеспечить финансирование прямых затрат на посевную, или страхование. Конечно, выберут погашение своих текущих потребностей. Ведь в случае природных катаклизмов поддержку пострадавшим аграриям будет оказывать федеральный центр. И сам размер субсидий, в том числе на агрострахование и агрокредитование, в 2016 и 2017 году урезан.

Поэтому мы пытаемся убедить власть, что это решение нужно пересмотреть и либо вывести страхование из единой субсидии, либо поставить там порог, допустим, как сделано при кредитовании малых предприятий – что не менее 20 % должно быть направлено предприятиям малого и среднего бизнеса. И мы считаем, что не менее, условно 10 или 15 % объема единой субсидии, должно быть направлено на агрострахование, тогда даже не изменяя действующую нормативную базу, можно решить эту проблему.

страхование сегодняКакова текущая ситуация на рынке сельхозстрахования (с господдержкой и без) и каковы Ваши прогнозы на 2017 год?

В 2012-2014 годы мы неплохо росли, уровень охвата страхованием достиг 17-21 % посевных площадей, а в отдельных регионах — до 35% по растениеводству, и до 85 %  — по сельхозживотным. В 2015 году был первый спад, но он был вызван объективными причинами, не связанными с субсидированием – был уничтожен основной костяк схемных нестраховых операций, а нормативная база, без которой невозможно заключение договоров страхования, вышла слишком поздно. Потом два года мы восстанавливались. Теперь мы будем иметь еще более глубокий спад, мы прогнозируем сокращение минимум на 35-45 % и от объемов страховых платежей, и от охвата посевных площадей. Это связано с резким снижением объема субсидий и появлением «единой субсидии». Поступающие от страховых компаний оперативные сведения подтверждают, что активность в нашем сегменте в 2017 году будет серьезно снижена.

С другой стороны, Минсельхоз запросил увеличение финансирования более чем на 30 миллиардов рублей. Решения на сегодняшний день нет, но Правительство дало понять, что некоторая часть этого запроса может  быть удовлетворена. Если это произойдет, мы надеемся, что какая-то доля дополнительных субсидий будет пущена на агрострахование, и тогда возможно будет не такой глубокий спад.

Кроме того, мы опять не получили от Минсельхоза нормативную базу – повторяется картина 2015 года. К нам уже обращаются союзы агропроизводителей и региональные органы управления АПК, но без нормативных документов заключение и субсидирование договоров невозможно. В общем, других прогнозов, нежели спад или стагнация, мы пока не видим.

страхование сегодняПытаются ли страховщики заместить падение в страховании с господдержкой какими-то добровольными продуктами?

В 2016 году общий сбор по агрострахованию составил 9,8 миллиардов рублей, из них 8,5 – страхование с господдержкой, 1,3 миллиарда – без господдержки. Около 1 миллиарда уже приходилось на страхование животных (с господдержкой).

Даже в отсутствие субсидий агрострахование будет, вопрос в том – каким. Аграрии берут кредиты, и банк их заставляет страховать залог. Но выгодоприобретателем по такому страхованию является банк, и этим такое страхование невыгодно государству – в случае засухи или другого масштабного бедствия ущерб аграриям компенсирован не будет.

Наш закон работал в условиях 5-летнего очень благоприятного периода для сельхозбизнеса. Потому к нам так часто адресован вопрос, почему так мало выплат – потому что мало страховых случаев, растет урожайность с гектара – рекордно за всю историю постсоветской России. Но как мы знаем еще с библейской истории, за тучными годами обязательно следуют худые, и страховые события обязательно будут.

страхование сегодняЭто не значит, что произошло реальное улучшение агротехнологии и актуальны уже другие новые стандарты урожайности?

Да, мы наблюдаем существенное улучшение агротехнологий, потенциально возможных для применения аграриями. И продвинутые крупные и средние холдинги реально используют новейшие технологии. Но когда мы говорим о возможном большом ущербе от опасных природных явлений (как, например, засухи и пожары в 2010 году или наводнения в 2013 году, локальных чрезвычайных событиях, которые были и в 2014, и в 2015 году и т.д.), при их наступлении 30 % аграриев, а то и больше будут просто разорены. Власть должна это учитывать, когда она говорит об импортозамещении, о том, что аграрный бизнес – основа продовольственной безопасности страны. То есть речь фактически идет о том, выживет ли страна в случае какого-то масштабного события.

Так что при любом раскладе у государства нет другого правильного выхода, кроме развития агрострахования. Это поняли все мировые державы. Как только в стране провозглашается задача развития агробизнеса, строится система агрострахования. Это поняли – из последних примеров – и Турция, и Китай, которые относительно недавно начали это делать. Либо государство рискует потерять все свои субсидии от одного страхового случая, либо включает в систему частный страховой капитал. Другого пути нет.

страхование сегодняСтал ли сам риск в последние годы носить более катастрофический характер?

С одной стороны, новейшие агротехнологии действительно нивелируют нижний леер риска, и остается риск именно катастроф. Хотя уровень опустошительности катастрофических событий по статистике существенно не меняется. С другой, есть недоказанное дискуссионное мнение об изменении климата. Мы действительно видим по ряду регионов, что урожайность, будучи стабильной по количественным показателям, требует все больших вложений. В общем, нужно подстраховывать все затраты на развитие агробизнеса.

страхование сегодняВы были одним из первых, кто поддержал идею создания РНПК, насколько реализация этой идеи оправдывает Ваши ожидания? Как появление РНПК скажется или уже сказывается на перестраховании агрорисков?

До системной реализации перестраховочной защиты агрорисков пока не дошло. Но нам импонирует подход руководства РНПК, у нас было несколько встреч и обсуждений. У них есть понимание важности агрострахования не только как бизнес-задачи, но и как государственной задачи, а это главное. Готовность выстраивать систему перестрахования сельхозрисков с участием РНПК есть, а как это делать – это уже вопрос времени и техники.

На сегодняшний день РНПК принимает сельхозриски от страховщиков, они единичны, не носят системного и поточного характера. Кроме того, РНПК предложила сделать на базе НСА некую базу – первичную конструкцию перестрахования на добровольных принципах, а после к этому подключается РНПК. Это весьма важно, я лично очень против того, чтобы придумывать конструкцию, где все члены НСА обязаны что-то перестраховывать, по аналогии с НССО, а вот против добровольного перестрахования мы не возражаем. Мы хотели бы от РНПК еще большей активности и предложений, как это правильно сделать, диалог продолжается, но нам вместе надо придать ему большую активность. Четких сроков, когда закончится этап обсуждения (профиля рисков, уровня убыточности, тарифов, ставок субсидирования и пр.), пока нет.

страхование сегодняСами представители РНПК заявляют, что агростраховщики пока без энтузиазма реагируют на их предложения, в частности, что их предложения по АЧС не нашли отклика у агростраховщиков. Почему так происходит?

Мне было бы неправильно осуждать позицию страховщиков или РНПК, это вопросы бизнеса. Если условия не очень выгодные для страховых компаний, конечно, они не будут активны, диалог должен вести к взаимовыгодным условиям. Но и РНПК не обязана впитывать все плохие риски только потому, что это государственная задача, у них есть свои бизнес-задачи. В общем, взаимодействие страховщиков и РПНК – это область бизнеса, а вот во взаимодействии РНПК и НСА мы видим задачи более стратегического характера.

И то, что я с самого начала был за РНПК, подтверждает, что мы стратегически видим ситуацию правильно. Ее надо было сделать давно, лет 30 назад. Из-за того, что это вовремя не сделали, у нас сейчас только закладывается большая перестраховочная емкость национального масштаба. Индусы сделали это лет 20 назад, Китайцы – более 10 лет. А мы опоздали, потому что это было невыгодно тем структурам, которые отправляли все деньги на запад, прикрываясь разговорами об отсутствии национальной емкости. Если бы государство своевременно создало РНПК, 500 миллиардов рублей не уходили бы ежегодно за рубеж, по крайней мере, значительная часть из них оставалась бы.

страхование сегодняЗа убытки вроде Саяно-Шушенской тогда бы тоже пришлось платить самим?

Ну и что? Емкость для этого и создается. В Китае и Индии, как я уже говорил, это сделано, не говоря уже о западных странах, где такие компании впоследствии стали лидерами мирового рынка. А если опасаться убытков – надо строить нормальную ретроцессию.

Следующим шагом, я считаю, должны быть созданы крупные национальные брокеры. Становлению крупнейших западных брокеров помогало государство, которое понимало, что это не просто национальный бизнес, но и колоссальные объемы информации. Поэтому следующим этапом нужно создать 1-2 больших национальных брокера, которые начали бы с обслуживания нашего рынка. Благо и опыт, и технологии, и кадры для этого есть.

страхование сегодняЕсть ли улучшения в области борьбы со страховым мошенничеством и злоупотреблением правом на рынке агрострахования?

Мы много выступали по этой теме на разных уровнях. И наши системные шаги по различным направлениям – во взаимодействии с властью (особенно региональной), с правоохранительными органами и судебными инстанциями – дали свои результаты. Острота темы чуть утихла, большого натиска со стороны мошенников, сравнимого с ОСАГО, нет. Сейчас есть признаки «вспышки» в Удмуртии, надеюсь, мы ее погасим, как сделали в других регионах.

страхование сегодняЦентробанк активно направляет страховой рынок в сторону диджитализации, как с этим обстоит дело у агростраховщиков? Что делается в части расширения применения инновационных IT-технологий в агростраховании?

Как говорил один из наших поэтов, «Центральный Комитет Коммунистической Партии – ни одного русского слова, это как надо не любить русский язык!». Так и с трудно выговариваемым словом «диджитализация». Придумайте, журналисты, какой-нибудь русский аналог!

А если серьезно, с этой самой « диджитализацией» у нас есть неплохие подвижки. Прежде всего, к применению современных технологий относится тема космомониторинга, который НСА активно развивает. Мы апробировали систему для работы в поле, очень удобную и практичную – это приложение «Инспектор полей», о ней уже писали в СМИ.

Кроме того, мы бы совсем не возражали, если бы система субсидирования наших договоров тоже «диджитализировалась». Но это вопрос не сегодняшней повестки дня.

страхование сегодняВ глубинке, на селе – без бумаг?

Ну да, пока это проблематично.

Следующее, чего мы стремимся добиться – это обмен электронными базами данных, электронной статистикой между следующими центрами: НСА, ЦБ, Минсельхоз. Нужно, чтобы данные у нас совпадали, корреспондировались и выверялись автоматически.

страхование сегодняИ в заключение, расскажите о текущей работе Союза. Какие задачи  решает сейчас объединенный НСА и как идет подготовка к интеграции в СРО?

Мы решаем все вышеперечисленные проблемы, продвигаем и совершенствуем нашу систему агрострахования, а также готовимся к консолидации на базе СРО. Реализация этого важного стратегического шага идет в том же режиме, как и у прочих союзов, хотя свои особенности есть как ни в каком другом виде страхования. Особый статус связан с тем, что мы по недавнему закону проводили слияние двух союзов агростраховщиков в единое объединение, но в дальнейшем никакого особого статуса не предполагается. Конечно, союзам, которые с самого начала существовали как единые, было проще, к тому же у нас не обязательное, а добровольное страхование. Но сейчас процесс идет, и нет никаких сомнений, что консолидация со СРО состоится.

страхование сегодняДо какого времени просуществует юрлицо НСА?

Это самый сложный вопрос. Наше сходство с РСА и НССО заключается в том, что в нашем распоряжении находится гарантийный фонд для осуществления компенсационных выплат. Это главная экономическая нагрузка на наши три союза, кроме того, все эти три союза прописаны в законах.

Думаю, в течение года-полутора мы вместе с руководством СРО и представителями ЦБ проведем все необходимые мероприятия. Специфика нашего вида страхования сохранится, и я не вижу причин, почему она не может реализоваться и в СРО как «союзе союзов». Вопросы нашей деятельности найдут отражение в консультационном докладе Центрального Банка, и это подтверждает, что важность нашей темы понимает не только Минсельхоз, но и регулятор. Кроме того, наши вопросы мы будем активно обсуждать на конференции ВСС в июле на отдельным международном круглым столе, где мы надеемся обменяться мнениями со всеми коллегами.

 

РСА с 1 июля запустит систему заключения е-полисов ОСАГО через сайт союза

Внеочередное общее собрание Российского союза автостраховщиков (РСА) 23 июня 2017 года рассмотрит вопрос об усовершенствовании системы гарантированного заключения полисов ОСАГО в электронном виде («е-ОСАГО Гарант»), сообщил президент РСА Игорь Юргенс журналистам по итогам заседания президиума союза.

«Собрание союза рассмотрит механизмы улучшения работы, которые в случае утверждения вступят в силу с 1 июля 2017 года», — сказал он.

Как сообщалось ранее, с запуском обязательных продаж электронного ОСАГО была разработана система гарантирования заключения договоров. Она включается тогда, когда по техническим причинам потребителю не удается заключить договор на сайте страховой компании. В этом случае происходит переадресация на сайт другого страховщика, который выбирается для потребителя системой распределения по номеру ПТС.

«Эта система заработала, однако у РСА не было механизмов контроля за этим перераспределением. Невозможно было отследить, смог ли человек заключить договор на сайте того страховщика, куда его перенаправила система», — пояснил И.Юргенс.

Продажи электронного ОСАГО могут быть организованы с участием площадки сайта РСА. «Именно это и будет реализовано в обновленном механизме гарантирования», — сказал президент РСА.

Так, в случае невозможности заключения договора на сайте страховой компании потребитель перенаправляется на сайт РСА. При этом туда же отправляется заполненное потребителем на сайте страховщика заявление со всеми внесенными данными. В закрытом разделе сайта РСА будет по номеру ПТС определяться страховая компания, с которой предлагается заключить договор. Далее производится оплата страховой премии на счет страховщика, заключается договор, после чего клиент получает полис на адрес электронной почты.

«Реализация этого сценария обеспечит гарантированное заключение договоров ОСАГО в электронном виде, обеспечит полный контроль за процессом со стороны РСА, снизит количество жалоб и штрафов для страховщиков. В результате увидим сбалансированную систему распределения убыточных клиентов, упростим документооборот», — добавил Юргенс.

 

РСА: убыток страховщиков ОСАГО по итогам 2016 г. составит 12,3 млрд р.

По расчетам Российского союза автостраховщиков (РСА) страховщики ОСАГО в целом по тем договорам, которые были заключены в 2016 г., и выплатам, по которым продлятся несколько лет, получат убыток в размере 12,3 млрд р. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Он напомнил, что некорректно вычислять финансовый результат в страховании, вычитая из объема премий за определенный год объем выплат за этот же год. «Автовладелец может обращаться по убыткам договора одного года в течение трех лет. То есть по договору, который был заключен 31 декабря 2016 г., автовладелец может прийти за урегулированием 31 декабря 2019 г., оплата по нему произойдет уже в 2020 году», ‒ пояснил Игорь Юргенс. Он отметил, что выплаты по договорам 2016 г. начались как в самом 2016 г., так и продолжатся в 2017, 2018, 2019, 2020 гг. Как правило, основная часть выплат приходится на следующий год, то есть по договорам прошлого года основное урегулирование будет происходить в 2017 г.

По данным РСА, в 2016 г. было оплачено 24% убытков по договорам 2016 г. на 57,7 млрд р., в 2017 году ожидается оплата 59% убытков на сумму 141,8 млрд р., в 2018 г. – 13% на 31,3 млрд р., в 2019 г. – 3% на 7,2 млрд р., в 2020 г. – 1% на 2,4 млрд р.

«В совокупности сумма выплат составит 240,4 млрд р. Объем собранной премии страховщиков ОСАГО по итогам 2016 года составил 228 млрд р., очевидно, что рынок покажет отрицательный финансовый результат», ‒ сказал Игорь Юргенс. Расчеты также показывают, что, если учитывать расходы на ведение дела (РВД), убыток по договорам 2016 г. может составить 64,8 млрд р.

«Этот прогноз также подтверждается исследованием тарифов по ОСАГО на данных нашей автоматизированной информационной системы, согласно которому необходимое повышение тарифов составляет 25% по наиболее оптимистичному варианту», ‒ добавил Игорь Юргенс.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62961#ixzz4ipo5yoSM

Группа мошенников на Кубани причинила «Росгосстраху» ущерб на 5 млн р.

Служба безопасности «Росгосстраха» совместно с правоохранительными органами Краснодарского края выявила организованную преступную группу, участники которой незаконно получали выплаты по ОСАГО.

Группировка действовала на территории г. Армавира, Гулькевичского и Курганинского районов Краснодарского края. В ее состав входили, в частности, бывшие сотрудники АО «ТехнЭкспро», которое проводило экспертизу поврежденных в ДТП автомобилей, а также сотрудники пунктов урегулирования убытков «Росгосстраха» в городах Курганинск и Гулькевичи.

Злоумышленники инсценировали ДТП, затем предоставляли в страховую компанию подложные документы о наступлении страховых случаев, в том числе оформленные по «европротоколу». Необходимый комплект документов готовился без ведома граждан, от лица которых подавались заявления о якобы имевших место ДТП. Эксперт-техник выдавал заключение без осмотра автомобилей и, умышленно завышая сумму восстановительного ремонта. Далее сотрудниками пунктов урегулирования убытков оформлялись пластиковые карты ПАО «Росгосстрах Банк» на лиц, указанных в заявлении в качестве потерпевших, с целью получения незаконной выплаты, сообщает РГС.

Выявлено более 60 эпизодов преступной деятельности. По предварительным оценкам, ущерб, причиненный «Росгосстраху», превысит 5 млн р. По первым пяти эпизодам преступной деятельности в отношении участников ОПГ уже возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц либо в особо крупном размере). Участники ОПГ задержаны сотрудниками Следственного комитета России по Краснодарскому краю, проведены обыски и избрана мера пресечения в виде домашнего ареста. Правоохранительными органами проводится расследование.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62947#ixzz4ipnuT2iX

Суд счел действия РСА по составлению справочников не подпадающими под закон о конкуренции

Формирование справочников стоимости ремонта и запчастей осуществляется Российским союзом автостраховщиков (РСА) в соответствии с прямым, властным указанием Банка России на безвозмездной основе, поэтому не может рассматриваться в качестве предпринимательской деятельности. К такому выводу пришел арбитражный апелляционный суд.

Действия РСА не подпадают под регулирование закона о защите конкуренции, в связи с чем союзу не может быть вменено нарушение ч. 1 ст. 10 закона о защите конкуренции.

Как уже сообщало АСН, суд удовлетворил апелляционную жалобу РСА и признал недействительным предписание, выданное союзу Татарстанским УФАС. Антимонопольный орган обвинял РСА в том, что справочники стоимости материалов и работ при восстановительном ремонте не соответствуют правилам ЦБ РФ.  Основанием для возбуждения дела стало обращение гражданина, который посчитал сформированные заявителем справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часа работ необъективными и не отражающими фактические среднерыночные цены, сложившиеся на рынке оказания услуг технического обслуживания автомобилей Казани. По результатам сопоставления информации онлайн-сервиса, информации официальных дилеров о закупке и реализации запасных частей выявлено, что цены из онлайн-сервиса существенно ниже цен, сложившихся на рынке. По мнению антимонопольного органа, при соблюдении порядка формирования справочников цены должны быть актуальными и отражать действительную ситуацию, сложившуюся на потребительском рынке запасных частей.

Изначально наделение РСА полномочиями по формированию справочников противоречит нормам материального права, а именно закону об ОСАГО. Кроме того, в период введения в действие справочников чистая прибыль РСА существенно возросла, о чем свидетельствует представленная бухгалтерская отчетность. Так, чистая прибыль РСА в первом полугодии 2015 г. составила 788,7 млн р. в аналогичный период 2014 г. — 201,8 млн р., то есть чистая прибыль союза увеличилась почти в три раза, отмечает УФАС.

Проверив материалы дела, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение первой инстанции следует отменить в связи с неправильным применением норм материального права. Полномочия заявителя по утверждению Единой методики, а также по формированию справочников и их утверждению основаны на нормах законодательства РФ. Следовательно, довод антимонопольного органа о том, что изначально наделение РСА полномочиями по формированию справочников противоречит закону об ОСАГО, является неправомерным. Кроме того, суд первой инстанции не принял во внимание, что доминирующее положение на соответствующем рынке напрямую связано с осуществлением предпринимательской деятельности на этом рынке и может возникнуть лишь в связи с осуществлением указанной деятельности. Предмет деятельности РСА не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности, поскольку работа по формированию справочников не выполняется в рамках оказания платных услуг и не направлена на извлечение прибыли и иной экономической выгоды. Как указано в п.7.6 Единой методики, РСА обеспечивает доступ неограниченного круга лиц к информации из справочников на безвозмездной основе, говорится в решении апелляционной инстанции.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62946#ixzz4ipnhYfd3

Страховщики жизни VS ОСАГО

Страхование жизни впервые за 12 лет по итогам I кв. обогнало рынок ОСАГО: 59,8 млрд р. премий против 48,2 млрд р. Такая динамика будет и по итогам 2017 г., полагают опрошенные АСН страховщики. Причина – замещение депозитов инструментами инвестиционного страхования жизни.
Страхование жизни превзошло ОСАГО

Доля страхования жизни в общем объеме премии в I кв. составила 18,9%. Объем премий к аналогичному периоду 2016 г. вырос на 44,4% — до 59,8 млрд р. При этом сократилось количество договоров на 17,2% до 987,7 тыс., а также отмечен сильный рост средней страховой премии – на 74,5% до 60,6 тыс. рублей. Объем выплат вырос на 17% – до 7,8 млрд р.

«Для меня это не было неожиданностью, я ожидал такого результата еще по итогам 2016 г.», – говорит руководитель комитета ВСС по страхованию жизни, член Совета директоров «Сбербанк-Страхование жизни» Максим Чернин. Доля страхования жизни в структуре страхового рынка РФ с 5,3% в 2011 г. выросла до 18,2% по итогам 2016 г., замечает он. Однако текущая доля страхования жизни в структуре рынка РФ еще далека от Запада и некоторых развитых рынков Восточной Европы, где страхование жизни и рынок общего страхования делятся в соотношении 50% на 50%. «Поэтому текущая структура российского рынка страхования говорит пока еще скорее о его некоторой неразвитости. Это для нас текущие результаты воспринимаются как некий прорыв, а западный аналитик, скорее всего, отметит очень небольшой удельный вес страхования жизни», – говорит он.

Абсолютным лидером в I кв. стало ДМС – премии выросли на 10,9% до 68,5 млрд р., выплаты – на 2,8% до 22,9 млрд р.

«Мы ожидаем сохранения динамики первого квартала в дальнейшем, страхование жизни в ближайшие годы будет флагманом отрасли», – уверен президент ВСС Игорь Юргенс. Одной из причин взрывного роста страхования жизни он считает снижение ставки по инструментам с фиксированной доходностью, другой – падающую инфляцию.

Помимо падения ставок по депозитам большую роль сыграл высокий интерес банков к альтернативным комиссионным источникам дохода, добавляет Чернин.

Темпы роста страхования жизни замедляются

Несмотря на то, что темпы роста страхования жизни начинают замедляться, по итогам 2017 г. этот сегмент превзойдет ОСАГО – 269 млрд р. премии (рост на 24,8%) против 255 млрд р. (рост на 8,9%), прогнозирует директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

ОСАГО: стимулов для роста не осталось

Итоги квартала показывают, что рынок все больше концентрируется в руках страховщиков из первой двадцатки, большая часть которых входит в холдинги с банковским участием.

«Ведущие страховщики развивают страхование жизни в противовес ОСАГО», – считает первый заместитель генерального директора, финансовый директор САО «Надежда» Наталия Шеходанова. Поэтому крупные компании в условиях растущей убыточности в ОСАГО делают упор на развитие таких видов страхования, как личное страхование, страхование финансовых рисков и ответственности.

Взносы по ОСАГО сократились на 3,5% до 48,2 млрд р. – после исчерпания положительного эффекта от повышения тарифов у данного сегмента не осталось стимулов для роста, отмечает ЦБ. Выплаты за аналогичный период выросли на 46,4% до 52,4 млрд р.

Ситуация с ОСАГО продолжит ухудшаться в течение 2017 г., полагает руководитель управления исследований и анализа «АльфаСтрахование» Александр Лильп.

«При сохранении нынешних тарифов и тенденций кризис в ОСАГО будет только углубляться, – комментирует заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов. – Убыточность будет сохраняться и даже нарастать. Страховщики будут либо совсем отказываться от этого бизнеса, либо всеми законными способами минимизировать издержки, а значит и продажи».

Премии по автокаско сократились с 39,9 млрд р. до 36,7 млрд р. При этом, отмечает Иванов, в I кв. рынок каско по количеству заключенных договоров вырос – было застраховано 773 тыс. автомобилей физических и юридических лиц, что на 6% больше, чем годом ранее. Но средняя премия по договорам серьезно снижается – в среднем по рынку на 13%. «В основном из-за подмены классического продукта урезанными версиями, а также в результате обострившейся конкуренции. При этом снижение средней стоимости каско не компенсируется в полной мере ростом количества новых клиентов. Точкой роста во втором квартале может послужить наметившийся в марте подъем автомобильного рынка», — отмечает эксперт.

Директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук, комментируя ранее журналистам ожидания от I кв., сообщил, что результаты рынка от первых трех месяцев года «менее оптимистичны», чем предполагал регулятор. Это мнение разделяют и аналитики. «Рынок вырос ниже наших ожиданий. Ситуация пока развивается по неблагоприятному сценарию», – констатировал Бредихин из АКРА.

Топ-10 страховщиков-лидеров по сбору премий за 1 квартал 2017 г.

Место* Компания Сборы,тыс. р. Выплаты, тыс. р.
1 (1) СОГАЗ 69 559 658 15 761 156
2 (2) РОСГОССТРАХ 25 644 552 27 539 706
3 (3) ИНГОССТРАХ 21 516 720 10 328 115
4 (4) РЕСО-ГАРАНТИЯ 20 906 251 11 733 145
5 (6) СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 17 625 544 1 197 072
6 (5) АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 14 957 585 6 102 550
7 (7) ВТБ СТРАХОВАНИЕ 14 954 046 1 772 839
8 (8) ВСК 12 944 665 7 089 523
9 (9) РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 12 942 154 1 789 722
10 (13) АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ 9 547 067 910 062

*В скобках указано место компании по сборам за три месяца 2016 г.
Источник: АСН, по данным ЦБ

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62936#ixzz4ipnLt1dr

РСА: средняя компенсационная выплата по итогам 2016 г. составила 85 тыс. р.

В 2016 г. Российским союзом автостраховщиков (РСА) было принято 58 286 положительных решений о выплате компенсаций потерпевшим на общую сумму 4,9 млрд р. Об этом говорится в годовом отчете РСА за 2016 г., который есть у АСН.

Большая часть (56%) всех выплат была осуществлена страховщиками в рамках соглашения о прямом возмещении убытков, стороной которого с 2015 г. является также РСА. В 2016 г. в рамках этого соглашения РСА оплатил более 30 тыс. требований на общую сумму более 2 млрд р. При этом также отмечается рост средней компенсационной выплаты в данном сегменте – 39 тыс. р. в 2015 г. и 74 тыс. р. в 2016 г.

За период с 1 июля 2004 г. по 31 декабря 2016 г. РСА рассмотрено 740 626 обращений по компенсационным выплатам потерпевших. В том числе принято 646 892 положительных решения и осуществлено компенсационных выплат на сумму 32,8 млрд р.

В части требований о возмещении вреда жизни и здоровью потерпевших РСА принято 5 231 положительное решение на общую сумму 368 млн р. 98% компенсационных выплат осуществлено по обязательствам страховщиков, у которых отозваны лицензии на осуществление ОСАГО. РСА осуществляет компенсационные выплаты по обязательствам 96 страховых организаций, из которых 8 прекратили свою деятельность в 2016 г.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62923#ixzz4ipn1uyCG

Торговцы фальшивым ОСАГО получили реальные сроки

Набережночелнинский городской суд 29 мая огласил приговор группе из 10 человек, которые обвинялись в создании организованного преступного сообщества по изготовлению и продаже поддельных полисов ОСАГО. Пять членов преступного сообщества приговорены к лишению свободы до трех лет в колониях строгого и общего режима.
Как уже сообщало АСН, в июне 2013 г. Альберт Васильев и Динар Хайруллин создали преступную группу для продажи поддельных полисов ОСАГО и хищения денежных средств граждан. В состав преступной организации вошли также Мусагитов, Шакиров, Рамалданов, Мовсумов, Шаймарданов, Зайнеев, Тимашов и Прокопьев. Соучастники приобретали у неустановленного лица в Москве поддельные полисы ОСАГО, изготовленные кустарным способом. В дальнейшем они сбывали их автовладельцам на территории городов Набережные Челны и Чебоксары. Следователям удалось установить 167 граждан, ставших жертвами злоумышленников. Им был причинен материальный ущерб на общую сумму более 800 тыс. р. Преступная деятельность организации была пресечена в марте 2015 г. В ходе обысков у обвиняемых было изъято еще не менее 680 поддельных бланков страховых полисов.

Набережночелнинский городской суд 29 мая признал Васильева, Мовсумова , Мусагитова, Шаймарданова, Зайнеева, Шакирова и Рамалданова виновными по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном размере, организованной группой). Хайруллин, Тимашова и Прокопьев признаны виновными по по ч. 4 ст. 159 и ч. 1 ст. 327 УК РФ (подделка и сбыт официальных документов).

Васильеву назначено наказание в виде трех лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима; Хайруллину – в виде четырех лет лишения свободы условно с испытательным сроком четыре года; Мовсумову и Прокопьеву – в виде трех лет лишения свободы условно с испытательным сроком на четыре года. Тимашов приговорен к двум годам и шести месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима, Шаймарданов и Зайнеев – к трем годам лишения свободы условно с испытательным сроком три года.

Рамалданову суд назначил наказание в виде трех лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима; Мусагитову и Шакирову – в виде двух лет и трех месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Хайруллин, Тимашов и Прокопьев освобождены от назначенного наказания в связи с истечением срока давности, со снятием судимости. Приговором суда Васильев, Хайруллин, Мовсумов, Мусагитов и Тимашов оправданы по ч. 1 ст. 210 УК РФ в связи с отсутствием состава преступления.

Приговор не вступил в законную силу, может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 суток.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62920#ixzz4ipmpJwDs

Сборы по ОСАГО снизились на 3%, выплаты выросли на 39%

Страховщики ОСАГО за четыре месяца 2017 г. собрали по ОСАГО почти 71 млрд р., что на 3% ниже аналогичного показателя 2016 г. Выплаты увеличились на 39% и составили 65,5 млрд р. Лидер рынка – «Росгосстрах» – выплатил по этому виду страхования почти на 8 млрд р. больше, чем собрал. Выплаты «МАКСа» по ОСАГО также превысили сборы на 360 млн р.

Об этом свидетельствуют предварительные данные Российского союза автостраховщиков (РСА) за четыре месяца 2017 г. Средняя выплата в ОСАГО в январе-апреле 2017 г. выросла на 22% и составила 74,557 тыс. р., а средняя премия сократилась на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. – до 5,813 тыс. р.

В апреле 2017 г. средняя выплата выросла на 23% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 79,115 тыс. р. Средняя премия сократилась на 4% – до 5,542 тыс. р.

«Если рассматривать данные в помесячной динамике, то видим, что с января 2015 г. средняя выплата в ОСАГО выросла почти в два раза (в январе 2015 г. она составляла чуть более 40 тыс. р.). Средняя премия демонстрирует стабильное снижение. Например, еще октябре 2016 г. она составляла 6 тыс. р», – отметил президент РСА Игорь Юргенс. Он также пояснил, что сильный рост выплат – это последствия повышения лимитов в ОСАГО в 2014 г., который максимально проявился в прошлом году, деятельности недобросовестных юридических посредников и групп страховых мошенников, стоимости ремонта и запчастей в целом.

«Кризисные явления в системе ОСАГО не уходят, а лишь усугубляются. Страховое сообщество возлагает большие надежды на реформирование системы ОСАГО – замена денежных выплат натуральным возмещением. Однако документ вступил в силу в конце апреля и распространяется только на новые договоры. Соответственно, позитивные последствия проявятся не сразу, а через год – полтора», – добавил глава РСА.

Сборы и выплаты страховщиков ОСАГО за 4 месяца 2017 г.

Место
Название
Премии, р.
Кол-во договоров
Ср. премия, р.
Кол-во убытков
Выплаты, р.
Ср. выплата, р.
заявл. урег.
1 Росгосстрах 15 559 053 931 2 963 033 5 251 262 650 249 176 23 515 177 125 94 372
2 РЕСО-Гарантия 11 135 292 923 1 738 100 6 407 118 833 111 031 7 439 798 569 67 006
3 Ингосстрах 8 370 633 691 1 256 977 6 659 93 294 88 311 5 844 717 191 66 183
4 ВСК 5 938 407 376 1 069 359 5 553 63 957 65 541 4 622 030 122 70 521
5 АльфаСтрахование 4 192 641 670 677 284 6 190 43 371 45 445 2 825 543 821 62 175
6 СОГАЗ 3 442 495 827 564 864 6 094 38 923 37 677 2 157 765 318 57 270
7 Согласие 3 146 664 734 542 071 5 805 42 143 37 325 2 306 354 075 61 791
8 Югория 1 789 823 618 312 464 5 728 22 250 15 598 1 245 919 067 79 877
9 Ренессанс Страхование 1 722 289 540 242 021 7 116 17 442 16 135 1 067 957 834 66 189
10 Южурал-АСКО 1 613 553 148 302 725 5 330 19 349 19 231 1 377 694 648 71 639
11 МАКС 1 488 090 181 221 429 6 720 27 625 26 113 1 848 238 270 70 778
12 НСГ- РОСЭНЕРГО 1 120 974 088 265 003 4 230 14 314 12 963 847 349 726 65 367
13 МСК СТРАЖ 882 521 511 168 844 5 227 12 618 12 111 861 494 242 71 133
14 ЭНЕРГОГАРАНТ 865 741 149 161 159 5 372 12 508 11 879 732 325 603 61 649
15 Московия 796 247 652 160 565 4 959 7 960 6 685 566 434 504 84 732
16 Надежда 703 267 379 141 741 4 962 9 223 9 209 598 605 082 65 002
17 НАСКО 603 412 203 115 949 5 204 8 519 8 659 531 547 081 61 387
18 Зетта Страхование 532 574 781 91 695 5 808 5 681 5 481 353 208 763 64 442
19 Поволжский страховой альянс 460 504 552 89 065 5 170 7 817 7 369 492 868 438 66 884
20 Стерх 430 525 544 81 101 5 309 4 224 3 513 220 249 407 62 696
21 АСКО 397 275 376 78 745 5 045 5 250 5 192 418 871 546 80 676
22 СЕРВИСРЕЗЕРВ 385 432 744 74 473 5 175 6 386 6 218 414 103 623 66 598
23 Армеец 372 561 832 50 895 7 320 7 276 6 688 456 535 952 68 262
24 Объединенная страховая компания 369 388 745 59 672 6 190 5 358 5 251 330 997 752 63 035
25 Гелиос 368 331 726 74 120 4 969 4 193 3 837 273 537 093 71 289
26 Либерти Страхование 266 264 192 48 312 5 511 2 758 2 486 167 937 278 67 553
27 ЭРГО 257 568 348 39 061 6 594 3 084 2 999 197 213 602 65 760
28 Подмосковье 247 891 643 32 070 7 730 3 528 3 896 248 887 422 63 883
29 ЕВРОИНС 240 614 986 55 867 4 307 3 160 2 798 186 013 553 66 481
30 ДАЛЬАКФЕС 228 735 834 38 024 6 016 1 997 2 120 159 461 622 75 218
31 Сибирский Дом Страхования 220 102 760 38 228 5 758 2 810 2 990 213 134 244 71 282
32 Чулпан 198 955 204 36 267 5 486 2 614 2 563 139 257 844 54 334
33 Сургутнефтегаз 193 873 840 24 741 7 836 2 030 1 881 104 784 896 55 707
34 ГАЙДЕ 191 874 762 26 340 7 285 2 686 2 558 180 875 835 70 710
35 ХОСКА 183 218 964 32 133 5 702 2 299 2 292 181 841 388 79 337
36 ЯКОРЬ 163 815 312 15 613 10 492 1 686 1 023 62 385 701 60 983
37 Талисман 152 830 522 24 833 6 154 3 006 2 801 225 294 871 80 434
38 Ангара 147 694 250 32 226 4 583 2 232 2 228 161 653 686 72 556
39 Астро-Волга 144 950 028 31 103 4 660 1 512 1 487 103 547 749 69 635
40 Сибирский Спас 125 549 725 25 173 4 987 2 334 2 312 150 823 056 65 235
41 ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ 124 960 655 16 090 7 766 1 470 1 409 93 594 967 66 427
42 ОПОРА 121 793 349 16 329 7 459 985 513 30 512 408 59 478
43 ВЕРНА 116 380 526 16 350 7 118 1 155 989 85 464 892 86 415
44 Двадцать первый век 115 453 326 26 429 4 368 1 225 1 085 86 911 742 80 103
45 Адонис 97 701 528 20 516 4 762 950 966 54 891 893 56 824
46 ЮЖУРАЛЖАСО 86 813 090 14 038 6 184 2 235 1 700 118 419 142 69 658
47 ПАРИ 77 918 076 9 956 7 826 651 608 42 129 707 69 292
48 ПРОМИНСТРАХ 77 057 775 12 065 6 387 2 034 1 600 130 222 607 81 389
49 Тинькофф Страхование 74 713 727 9 296 8 037 473 412 23 751 720 57 650
50 БАСК 68 993 662 13 923 4 955 936 795 62 226 998 78 273
51 Капитал Страхование 51 293 070 7 294 7 032 848 540 32 292 448 59 801
52 Паритет-СК 49 158 285 7 408 6 636 555 542 40 794 700 75 267
53 ПОЛИС-ГАРАНТ 43 278 251 5 611 7 713 283 306 18 795 687 61 424
54 Страховая бизнес группа 43 204 059 6 390 6 761 1 580 1 634 99 966 561 61 179
55 Мед-Гарант 33 280 855 3 335 9 979 99 72 5 582 495 77 535
56 Геополис 23 777 902 3 067 7 753 121 123 10 837 586 88 110
57 Абсолют Страхование 22 814 711 2 990 7 630 150 82 4 974 130 60 660
58 Мегарусс-Д 18 830 203 3 000 6 277 1 281 1 257 95 429 086 75 918
59 РЕГИОНГАРАНТ 16 870 422 2 423 6 963 441 417 31 045 262 74 449
60 Медэкспресс 15 941 913 2 162 7 374 308 363 21 568 347 59 417
61 Центральное Страховое Общество 11 955 310 1 878 6 366 346 453 29 519 953 65 165
62 Спасские ворота 9 260 241 1 228 7 541 58 48 2 873 696 59 869
63 ВТБ Страхование 6 390 794 932 6 857 1 265 1 246 84 248 863 67 615
64 Боровицкое страховое общество 4 668 807 1 120 4 169 12 6 125 632 20 939
65 РЕСО-Шанс 129 966 25 5 199 #DIV/0!
66 БИН Страхование 91 567 3 30 522 836 583 52 200 062
67 Диамант 35 527 4 53 127
68 ГУТА-Страхование 142 247 14 979 740
69 РИКС
70 УралСиб 4 487 7 357 386 999 806 52 603
Итого 70 964 413 888 12 207 207 6 029 923 826 878 425 65 492 797 732 74 557

Источник: АСН, по данным РСА.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62912#ixzz4ipmVq78Y

ВСС высказался о судьбе четырех профильных союзов

Четыре профильных союза на страховом рынке – Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ), Национальный союз страховщиков ответственности (НССО), Национальный союз агростраховщиков (НСА) и Межрегиональный союз медицинских страховщиков (МСМС) войдут в создаваемую на базе ВСС саморегулируемую организацию (СРО).
Об этом сегодня в своем блоге на сайте АСН сообщил президент ВСС Игорь Юргенс. «Те союзы, которые созданы в силу соответствующих их деятельности законов, будут вливаться в СРО, для добровольных объединений – решение за их членами», – сказал Юргенс.

Он напомнил, что до 3 июня все страховые компании обязаны стать членами СРО на базе Всероссийского союза страховщиков. В противном случае с 5 июня Банк России имеет право отозвать лицензию у компании, которая нарушила требование законодательства и не вступила в СРО. Сейчас членами союза являются 234 организации.

Глава ВСС заверил, что готов ответить на любые вопросы представителей страхового рынка, которые касаются формирования саморегулируемой организации. Задать вопрос И. Юргенсу можно в его блоге.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62909#ixzz4ipmIEMml

РСА за сопровождение банкротства 31 страховщика получил 116 млн р.

В 2016 г. Российский союз автостраховщиков (РСА) осуществлял деятельность по сопровождению 31 процедуры банкротства страховых организаций. Всего РСА в ходе дел о банкротстве получил 116,1 млн р., из них 18% в 2016 г.

В прошлом году 21,5 млн р. было получено от компаний МСК «Айни», «Русский страховой центр», «Россия», «Дар» и «Союз», следует из годового отчета РСА за 2016 г, который есть у АСН.

В 2016 г. поданы заявления о включении требований РСА в реестр требований кредиторов на общую сумму 5 млрд р. Включены в реестр требований кредиторов требования в размере 2,8 млрд р., в том числе, по заявлениям, поданным годом ранее. Также поданы заявления по текущим требованиям РСА на общую сумму 24,2 млн р., в 2016 г. арбитражными управляющими признаны в качестве текущих требования на общую сумму 20,4 млн р.

За прошлый год по искам РСА о взыскании данной задолженности судами приняты положительные решения на сумму 2,8 млн р. (подано исков на сумму 6,5 млн р.). Во исполнение вынесенных решений судов РСА возвращено 1,3 млн р., из которых 0,7 млн р. выплачено РСА в добровольном порядке.

За 2016 год РСА направил 271 претензию на общую сумму 16,2 млн р., а также подал 44 исковых заявления о взыскании неосновательного обогащения (убытков) на общую сумму 3,5 млн р. В результате деятельности по взысканию неосновательного обогащения РСА возвращены денежные средства в размере 8,7 млн рублей, в том числе 6,9 млн р. в досудебном порядке и 1,8 млн р. во исполнение решений судов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62906#ixzz4ipm7CMIx

Страховщики за время действия ПВУ выплатили более 219 млрд р.

Страховщики за семь лет действия в России прямого возмещения убытков (ПВУ) — с 1 марта 2009 г. по 31 декабря 2016 г. — выплатили более 219,6 млрд р. Об этом говорится в годовом отчете РСА за 2016 г, который есть у АСН.
В прошедшем году в рамках ПВУ потерпевшим было выплачено более 81,8 млрд р. В 2016 г. прирост общего объема выплат по сравнению с 2015 г. составил 36,7%. В прошедшем году объем операций страховщиков по прямому возмещению убытков увеличился. Количество заявок в аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра системы прямого возмещения вреда (АПК ИРЦ) возросло по отношению к 2015 г. на 7%. При этом в IV кв. 2016 г. объем выплат, осуществленных в рамках прямого возмещения убытков, на 46% превысил объем выплат I кв. 2016 г., следует из годового отчета РСА.

Среднегодовое значение выплаты потерпевшему также возросло по сравнению с 2015 г. (43,4 тыс. р.) и составило 57,2 тыс. р. В течение 2016 г. наблюдался поквартальный рост значения средней суммы выплаты при прямом возмещении убытков.

Представленные показатели деятельности по прямому возмещению убытков за последние пять лет свидетельствуют об эффективности данной процедуры, отмечает РСА. Так, в 2016 г. в рамках прямого возмещения убытков урегулировано 59,62% убытков по отношению к количеству урегулированных убытков членами РСА по ОСАГО, что немного превышает показатель 2015 г. (55,81%). Вместе с тем в мае зафиксировано максимальное количество требований в 2016 г., урегулированных по прямому возмещению убытков – 66,33%, говорится в документе союза.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62903#ixzz4ipltJLIq

Средняя выплата по Европротоколу в 2016 г. составила 22 846 р.

В 2016 г. прирост количества заявок, направленных в информационно-расчетный центр ОСАГО, документы по которым оформлены без участия уполномоченных сотрудников полиции, составил 77% по отношению к 2015 г. Количество урегулированных убытков (оплаченных требований потерпевших) также увеличилось на 85%. Об этом говорится в годовом отчете РСА за 2016 г, который есть у АСН.

Высокая доля оформления ДТП в рамках данной процедуры отмечается в следующих регионах: Республика Саха (Якутия), Чеченская Республика, Республика Дагестан, Волгоградская область, Приморский край. В Волгоградской области отмечается рост доли Европротокола на фоне роста частоты наступления страховых случаев.

В сравнении с 2015 г. доля обращений потерпевших в рамках упрощенного оформления документов о ДТП в общем количестве обращений по прямому возмещению убытков возросла с 17,96% до 29,71%. Из указанных сравнительных данных по убыткам при упрощенном оформлении ДТП следует, что тенденция роста количества обращений в рамках данной процедуры сохраняется. Одновременно с этим доля отказов в акцепте по заявкам, направленным в рамках Европротокола, составила 5,7%, что ниже показателя прошлого года на 16,2% (доля отказов в 2015 г. составила 6,8%), отмечает РСА.

Всего в 2016 г. Европротокол оформили 480,1 тыс. автовладельцев, за весь 2015 год – 267,8 тыс. человек.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62902#ixzz4iplgWxgW

РСА оставил без изменений среднюю стоимость запчастей

Президиум Российского союза автостраховщиков (РСА) утвердил очередную актуализацию справочников средней стоимости запчастей, материалов и нормочаса работ в ОСАГО и планирует следующее обновление с 1 июля 2017 г. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

За полгода, прошедшие с предыдущего обновления (ноябрь 2016 г.), проверочная корзина запчастей, материалов и нормочасов не изменится, то есть средняя стоимость запасных частей останется на прежнем уровне, сказал Юргенс. Он отметил, что в проверочную корзину входит около 7 тыс. позиций.

С 28 апреля 2017 г. вступил в силу закон о натуральном возмещении в ОСАГО. «Это серьезные изменения для рынка, страховщики перекраивают свою работу, переподписывают договоры со СТО, поэтому президиум РСА решил подготовить проект следующей версии справочников, которая будет соответствовать практике натурального возмещения в ОСАГО», ‒ отметил президент РСА. Эту версию РСА планирует рассмотреть до 1 июля 2017 г. Чтобы лучше учитывать накопленную практику, союз рассматривает возможность проведения актуализации чаще, чем один раз в полгода. В перспективе РСА планирует привлекать сторонние организации, например общественные, для оценки новых версий справочников.

По данным Росстата на 24 мая, инфляция в России с начала года составила 1,5%.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62866#ixzz4iplEZBs6

Законопроект об отказе в ОСАГО из-за штрафов отклонен

Комитет Госдумы по финансовому рынку отклонил проект закона, по которому предлагалось лишить граждан, которые своевременно не уплатили административный штраф, возможности оформлять полис ОСАГО вплоть до исполнения обязанности по уплате штрафа.
Соответствующий законопроект ранее разработал депутат Константин Шипунов, проект закона был внесен в Госдуму еще в 2010 г. Предполагалось, что поправки не только упростят процесс оплаты штрафов гражданами, но и обеспечат повышение уровня собираемости штрафов.

Законопроект предусматривал создание информационной системы обязательного страхования, благодаря которой страховщики и их представители получали бы сведения о наличии задолженности перед соответствующим бюджетом у лица, привлеченного к административной ответственности. Также нормами проекта были определены правила обмена информацией между участниками информационного взаимодействия. В частности, ими устанавливалось, что банки обязаны предоставлять информацию органам внутренних дел об уплате всеми лицами штрафов за нарушения правил дорожного движения. Указанную информацию органы внутренних дел предоставляли профессиональному объединению страховщиков, которое бы ее обрабатывало и хранило. В случае, если обратившийся к страховщику клиент имеет задолженность перед бюджетом, то он получает отказ в их оформлении, а информацию об этом факте страховщик направляет своему профессиональному объединению.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62856#ixzz4ipku6VvU

РСА актуализировал список проблемных регионов по ОСАГО

Почти четверть регионов по итогам первого квартала 2017 г. резко улучшили позиции в рейтинге «токсичности» ОСАГО, столько же – значительно ухудшили. Об этом свидетельствуют данные рейтинга проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов, составленного Российским союзом автостраховщиков (РСА).

«Впервые этот рейтинг был составлен по итогам 6 месяцев прошлого года, то есть мы накопили уже определенную статистику и можем делать выводы, где региональные власти принимают меры по борьбе со страховым мошенничеством и ситуация улучшается, а где ухудшается», – сказал президент РСА Игорь Юргенс.

Глава РСА пояснил, что 23 региона переместились на 10 и более позиций вниз, то есть в лучшую сторону, 24 региона передвинулись на 10 и более позиций вверх, то есть ситуация в них усугубилась.

«Страховое сообщество инициировало проведение межведомственных совещаний с участием руководителей правоохранительных и контролирующих органов, органов прокуратуры в федеральных округах РФ и в отдельных субъектах. В ряде регионов по итогам таких мероприятий началась реальная работа, к которой подключились губернаторы», – сообщил глава РСА.

Так, позитивный результат очевиден в Краснодарском крае (переместился с 6 на 24 место), Ставропольском крае (с 12 на 46), Мурманской области (с 9 на 28 место), Саратовской области (с 26 на 50), Карачаево-Черкессия (с 3 на 31).

Ухудшилось положение в Ингушетии (с 27 на 3 место), усугубилось Челябинской области (с 12 на 2 место), Оренбургской области (с 22 на 6), Астраханской области (с 24 на 9 место). «В каких-то из этих регионов ситуация была вполне приемлемой, однако ощутимо, что мошенники из приграничных территорий расширяют свой бизнес и здесь», – пояснил Игорь Юргенс.

Он отметил, что уровень выплат в ОСАГО, то есть отношение суммы выплат к собранной премии, в первом квартале 2017 года в целом по России показывает отрицательный результат и составляет 122%. «Это означает, что страховщики ОСАГО на каждые 100 рублей собранной премии выплачивают 122 рубля. И этот показатель касается России в целом, а есть регионы, где он превышает 250%», – пояснил президент РСА.

Отмечается необоснованный рост частоты страховых случаев, то есть их числа. Например, в рейтинге по итогам 6 месяцев 2016 года она составляла 5,8%, по итогам 2016 года тоже 5,8%, а по итогам первого квартала 2017 г. этот показатель вырос до 7,1%.

Регион (по территории преимущественного использования) 1 кв 2017 изм 1 кв 2017
к 6 мес 2016
6 мес 2016
Волгоградская 1 -1 2
Челябинская 2 -10 12
Ингушетия 3 -24 27
Архангельская 4 -3 7
Адыгея 5 4 1
Оренбургская 6 -16 22
Ростовская 7 3 4
Нижегородская 8 -3 11
Астраханская 9 -15 24
Ивановская 10 2 8
Башкортостан 11 6 5
Ярославская 12 -11 23
Липецкая 13 -3 16
Приморский 13 -25 38
Амурская 15 -5 20
Новосибирская 16 -26 42
Северная Осетия — Алания 16 -14 30
Свердловская 18 -18 36
Кировская 19 -12 31
Хакасия 20 -19 39
Курганская 21 -16 37
Бурятия 22 8 14
Кемеровская 23 -5 28
Краснодарский 24 18 6
Дагестан 25 8 17
Кабардино-Балкарская 25 -7 32
Марий Эл 25 4 21
Владимирская 28 -20 48
Воронежская 28 9 19
Мурманская 28 19 9
Карачаево-Черкесская 31 28 3
Байконур 32 -50 82
Алтайский 33 -9 42
Красноярский 34 0 34
Камчатский 34 24 10
Пермский 36 3 33
Ленинградская 37 -34 71
Ульяновская 38 13 25
Смоленская 39 -23 62
Татарстан 40 11 29
Самарская 41 -12 53
Вологодская 42 -8 50
Тверская 42 -11 53
Хабаровский 44 4 40
Алтай 44 -20 64
Ставропольский 46 34 12
Московская 47 -27 74
Томская 48 -4 52
Санкт-Петербург 48 0 48
Саратовская 50 24 26
Калмыкия 50 35 15
Иркутская 52 -8 60
Чеченская 52 -9 61
Тыва 54 -3 57
Брянская 55 -10 65
Тюменская 55 11 44
Чувашская 57 11 46
Пензенская 58 18 40
Омская 59 14 45
Ханты-Мансийский Автономный округ — Югра 60 -14 74
Крым 61 -23 84
Магаданская 62 27 35
Удмуртская 63 10 53
Еврейская 64 13 51
Мордовия 65 47 18
Белгородская 66 13 53
Коми 67 8 59
Москва 68 -4 72
Калужская 69 0 69
Рязанская 70 0 70
Севастополь 71 -15 86
Тамбовская 72 14 58
Чукотский 72 4 68
Забайкальский 74 -5 79
Костромская 75 28 47
Ямало-Ненецкий 76 -4 80
Курская 77 15 62
Новгородская 78 -3 81
Ненецкий 79 -6 85
Орловская 80 13 67
Карелия 81 15 66
Тульская 82 9 73
Псковская 83 5 78
Калининградская 84 8 76
Сахалинская 85 8 77
Саха (Якутия) 86 3 83

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62841#ixzz4ipkZnUH9

ВСС определился с замечаниями к законопроекту о страховании жилья от ЧС

В поправках к законопроекту о добровольном страховании жилья от ЧС необходимо предусмотреть пункт о включении строки внесения страхового взноса в единый платежный документ по оплате коммунальных услуг. Об этом говорится в предложениях Всероссийского союза страховщиков (ВСС), которые союз направил в Минфин.
Это означает, что жильцам будет достаточно поставить «галочку» в соответствующем поле и договор страхования будет действовать, если нет — поле достаточно будет оставить пустым. В союзе считают, что подобная схема взаимодействия хорошо зарекомендовала себя в Москве по муниципальной программе страхования жилья и вполне логично распространить ее и на другие территории.

Также ВСС предлагает ввести механизм продажи и только минимального коробочного продукта – так называемого «федерального минимума», когда человек может приобрести полис только от риска ЧС за 360 руб в год и с покрытием на 300 тыс р. «Такие страховки будут востребованы на территориях, где ЧС происходят с завидной регулярностью. Со временем их популярность вырастет и появится возможность расширять покрытие», — говорит президент ВСС Игорь Юргенс.

В исходной версии законопроекта говорится про распространение документа на значительные и резонансные события, однако они сейчас и так, как правило, не остаются незамеченными, тогда как муниципальные ЧС не упомянуты в документе, отмечает ВСС. «Мы же полагаем, что, помимо событий федерального, межрегионального и регионального характера, события и муниципального масштаба должны быть поименованы в документе, чтобы при таких событиях граждане могли рассчитывать на финансовую защиту своего имущества», — добавил глава союза.

Как уже сообщало АСН, 15 мая Минфин РФ опубликовал поправки к принятому в первом чтении законопроекту о страховании жилья от ЧС. Они исключают из законопроекта норму о предоставлении незастрахованным гражданам жилья на условиях социального найма. Страховщики надеялись, что подобная норма простимулирует граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

МВД опубликовало список фишинговых сайтов по продаже ОСАГО

Адреса фишинговых сайтов, являющихся точной копией оригинала – Интернет-ресурса «Росгосстраха» (http://www.rgs.ru) опубликовал сегодня сайт МВД России со ссылкой на МВД Липецкой области.

Обращаясь на такой сайт, автолюбитель оформляет заявку на приобретение страхового полиса ОСАГО и перечисляет денежные средства на счета злоумышленников, якобы в качестве оплаты.

В числе сайтов, с использованием которых осуществлялась такая противоправная деятельность, полиция перечислила следующие:

  • http://e-osagorgs.ru;
  • http://epolisrgs.ru;
  • http://eosago-rgs.ru;
  • http://e-rgsosago.ru;
  • http://osago-rgs.ru;
  • http://eosagorgs-payment.ru

Отмечается, что чаще всего фишинговые сайты существуют недолго — в адресной строке браузера меняется лишь название сайта при неизменности содержимого контента. Полиция рекомендует, чтобы не стать жертвой мошенников, сверить адрес, указанный в адресной строке браузера с адресом официального сайта, на котором пользователь находится, и позвонить по контактному номеру телефона, указанному на официальном сайте (в данном случае http://www.rgs.ru) для проверки.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62830#ixzz4ipjXMV8K

ЦБ анонсировал допуск страховщиков к порталу госуслуг до конца 2017 г.

Страховые компании РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА) до конца 2017 г. могут получить доступ к порталу госуслуг. В результате у потребителей отпадет необходимость при оформлении е-ОСАГО направлять страховщикам скан документов. Об этом сегодня в эфире телеканала НТВ сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
«Сейчас ведется работа о подключении страховых компаний и РСА к порталу госуслуг. Если данная работа будет завершена, а это большая серьезная автоматизированная работа, то тогда данные по потребителям, автовладельцам можно будет запрашивать из этих государственных баз данных», — сказал Чистюхин. Сегодня обмен документов устроен таким образом, что потребитель вынужден направлять сканы документов в страховые компании.

«По планам, к концу года мы можем перейти от сканов документов уже к электронному подтверждению информации через базы данных», — добавил Чистюхин.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62815#ixzz4ipim0NfJ

ЦБ предложил новый порядок расчета стоимости ОСАГО

Банк России разослал страховщикам для ознакомления проект указания, реформирующий порядок расчета стоимости ОСАГО. Изменения касаются коэффициентов, характеризующих возраст и стаж водителей, включая мультидрайв, а также порядка присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ).

Стаж, лет 0 1 2 3 – 4 5 – 6 7 – 9 10 – 14 более 14
Возраст, лет
16 – 21 1,8 1,8 1,8 1,8
22 – 24 1,8 1,8 1,8 1,8 1,55
25 – 29 1,8 1,8 1,78 1,52 1,31 1,22 1,16
30 – 34 1,66 1,64 1,52 1,3 1,12 1,05 0,99 0,93
35 – 39 1,48 1,46 1,35 1,15 0,99 0,93 0,88 0,83
40 – 49 1,37 1,35 1,25 1,07 0,92 0,86 0,82 0,76
старше 49 1,18 1,17 1,08 0,92 0,79 0,74 0,71 0,66

Проект указания ЦБ «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов» (копия есть у АСН) предусматривает понижающие коэффициенты для очень опытных и возрастных водителей, чего раньше не было.  Так, например, для опытных водителей раньше коэффициент был 1, а теперь они получат скидку – для них коэффициент будет 0,66. Таким образом, скидка может достигать 34%.

В действующей сегодня системе для опытных водителей нет скидок, а для молодых водителей есть небольшой повышающий коэффициент, т.е. опытные водители платят за молодых водителей, у которых высокая убыточность.

Предложенная Банком России система предусматривает увеличение коэффициента для молодых и неопытных водителей и уменьшение его для опытных водителей. Например, для среднестатистического водителя — возрастом 35 лет и со стажем более 10 лет – скидка составит 12%, коэффициент будет 0,88. Для водителя возрастом 40 лет и со стажем более 14 лет скидка составит 24%, что существенно для таких водителей. Для водителя возрастом 25 лет и со стажем 3-4 года коэффициент будет 1,52 вместо 1, который действует сейчас.

Президент Российского союза автостраховщиков (РСА)  Игорь Юргенс сообщил АСН, что союз также получил документ ЦБ, изменяющий расчет коэффициентов ОСАГО, и поддерживает предложение регулятора. «По нашей информации, расчеты Банка России по этим коэффициентам проводились исходя из того, что средняя премия и сборы страховщиков в результате пересмотра коэффициентов не должны измениться. То есть опытные водители получают скидку, зато молодые и неопытные – повышающий коэффициент. В сухом остатке средняя премия остается такой же», – говорит Юргенс.  Для страховщиков размер поступаемой премии не изменится, но сами расчеты станут более справедливыми.

Проект указания ЦБ также содержит предложения по реформированию КБМ. Предполагается, что в базе РСА будет рассчитываться значение КБМ ежегодно на 1 января, и оно не будет меняться в течение года.   Однако это не означает, что при обнаружении ошибок в системе его нельзя будет поправить, как это делается сейчас.

Кроме того, документ касается порядка применения коэффициента для полисов «мультидрайв» (сейчас при попадании автомобиля в ДТП повышающий коэффициент присваивается собственнику транспортного средства). По этой категории полисов предлагается установить повышенный размер ставки коэффициента, поскольку такой собственник вправе допустить к управлению автомобиля любого водителя, в том числе сильно аварийного и молодого, говорит Юргенс.

Представитель Банка России сообщил АСН, что проект указания подготовлен на основе статистики, накопленной за период осуществления ОСАГО. «Статистика показывает небольшую аварийность опытных водителей старшего возраста, для этой категории водителей предусмотрено значительное снижение коэффициентов», – говорит он.  По итогам предлагаемых корректировок коэффициентов изменение среднего тарифа (что эквивалентно объему рынка) не произойдет.

«Документ будет принят по результатам прохождения всех необходимых процедур, включая оценку регулирующего воздействия», – отметили в ЦБ.

Как ЦБ предлагает усовершенствовать расчёт коэффициентов ОСАГО

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62812#ixzz4iphbP8eB

ЦБ дополнительно проверит страховщиков ОСАГО в июле

Банк России в июле проведет дополнительную проверку страховых компаний на предмет добросовестных продаж полисов ОСАГО в электронном виде. Об этом сегодня в эфире телеканала НТВ сообщил зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
«Мы вообще будем проводить эти проверки на регулярной основе, настроены достаточно серьезно», — сказал Чистюхин.

Он напомнил, что подобная проверка завершилась в апреле, по результатам которой ЦБ выявил многочисленные нарушения в 12 крупнейших страховых компаниях. Всем вынесены предписания об устранении нарушений. Банк России рассчитывает, что к июлю ситуация с продажами е-ОСАГО улучшится.

В настоящий момент доля продаж полисов ОСАГО в электронном виде превысила 10%, сказал Чистюхин. «В проблемных регионах, где купить полисов было непросто, люди записывались в очередь, то в ряде таких регионов буквально до 40% полисов продается в электронном виде», — добавил он.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62814#ixzz4ipVvvyh8

Натуральное возмещение в ОСАГО – инструмент решения накопившихся проблем

Жук Игорь Николаевич
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации

страхование сегодняПоможет ли вступивший в силу с 28 апреля 2017 года закон о натуральном возмещении в ОСАГО победить автоюристов и преодолеть кризис в этом сегменте?

Закон о натуральном возмещении в ОСАГО направлен не только на борьбу с автоюристами, но в первую очередь на улучшение сервиса для пострадавших. Борьба с мошенничеством – это важная, масштабная работа, по ней есть соответствующее поручение руководства страны. Но и принижать роль и значение закона и сводить его только к решению этой задачи не правильно.

Новые изменения в закон об ОСАГО заставят страхователя более осознанно относиться к выбору страховой компании, а страховые компании бороться за своего клиента. Сейчас у нас осталось около 60 компаний, занимающихся ОСАГО (раньше было 180). Механизм денежных выплат у нас проработал 14 лет, но теперь, помимо денежной выплаты, появляется еще новый набор возможностей для страховой компании – вместе с автосервисом оказывать потребителю услугу в форме ремонта.

Нам задают много вопросов: по сроку (30 дней – успеют или не успеют страховщики осуществить натуральное возмещение?), по обеспеченности запчастями, по нормативной удаленности автосервиса (50 км – много это или мало?). В базовом виде необходимость закона была озвучена еще в апреле 2016 года, с тех пор мы проводили достаточно большие исследования, различные встречи, собрали большое количество экспертных мнений по всем этим вопросам. Получившийся в итоге закон – это некая квинтессенция того, что говорили эксперты от разных групп (и потребительских, и страховых компаний, и правозащитников). Новый закон – это хороший старт для решения многих проблем.

Дальше мы хотели бы двигаться эволюционно. Однако, поскольку качество ремонта по закону – ответственность страховой компании, то в случае нарушений она попадает под санкции регулятора, в том числе лицензионные (предписание, ограничение лицензии). Страховщик не обязан по закону размещать списки СТОА на своем сайте, но отсутствие такой информации – один из сигналов для потребителя, повод подумать, та ли это компания. Заинтересованные в развитии своей клиентской базы страховщики сделают максимум доступных возможностей на сайте и будут вступать в диалог с клиентом.

Пока в ОСАГО преобладают негативные тренды, мы их видим. Комбинированный коэффициент и коэффициент выплат несколько последних кварталов стремительно двигались вверх, и в целом, по территории России, ОСАГО становится все менее и менее выгодным. Банк Росси ведет мониторинг убыточности и количества жалоб — есть проблемные регионы с убыточностью 200-300 %, где страховые компании всячески избегают продаж полисов, но есть и регионы с убыточностью 30-40 %. Для нас принципиально важно, чтобы компании работали «в зоне доходности», были финансово устойчивы, что гарантирует выплаты, в том числе по другим видам страхования.

Убыточность выросла из-за того, что появилась финансовая прослойка между потребителем и страховой компанией. Компания, не зная о страховом событии, получает списание со счетов сумм, которые в разы и десятки раз превосходят сумму ущерба. Не убрав эту прослойку нам не решить проблему недоступности страхового полиса. Закон позволяет ее убрать, хотя и не полностью, а частично.

Но когда в качестве решения предлагается ввести свободный тариф, это означает лишь заменить физическую недоступность полиса на недоступность финансовую. Любое резкое движение сейчас в ту или иную сторону будет делаться за счет потребителя. Свободный тариф в нынешних условиях – это просто рост тарифа и финансовая недоступность ОСАГО.

А вот инициативу Минфина, касающуюся коэффициента по возрасту и стажу, мы с интересом прорабатываем. Конечно, было бы правильно иметь профиль потребителя, знать, как он ездит, историю ДТП, скоростной режим и т.д., за рубежом технически сейчас возможно считать «тариф на каждый день» для конкретного человека. Отдельные вопросы ставит развитие самих автомобилей, ведущие автопроизводители заявляют о готовности выпускать машины без водителей уже через несколько лет – но тогда чью ответственность мы будем страховать, автопроизводителя или того, кто купил машину? Тема философская. Наша задача сейчас проще – убрать недобросовестных посредников и недобросовестные страховые компании, которые не хотят продавать ОСАГО.

 

ВСС предложит Минфину свой проект страхования жилья

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) готовит предложения к законопроекту о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Последние поправки Минфина ВСС не устраивают, свое видение будущего закона союз направит в Минфин на этой неделе. В ЦБ поправки поддерживают, и настаивают на скорейшем принятии законопроекта.
«Мы готовим предложения по усовершенствованию этой системы, в пятницу состоялось заседание рабочей группы, ее предложения обобщаются и на следующей неделе будут направлены в Минфин», — сказал в пятницу по итогам совещания президент ВСС Игорь Юргенс. Рынок озабочен тем, что в законопроекте о добровольном страховании жилья от ЧС не осталось каких-либо стимулов, побуждающих страховаться, даже ушла возможность включения этой строки в единый платежный документ. В результате получился достаточно формальный закон, поясняет Юргенс.

Как уже сообщало АСН, 15 мая Минфин РФ опубликовал поправки к принятому в первом чтении законопроекту о страховании жилья от ЧС. Они исключают из законопроекта норму о предоставлении незастрахованным гражданам жилья на условиях социального найма. Страховщики надеялись, что подобная норма простимулирует граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

В поправках Минфина не предусмотрено никаких преференций для тех, кто постоянно страхует свое жилье, нет санкций для тех, кто «пренебрегает страхованием в расчете на помощь государства», возмущается начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц и ипотечного страхования СК «Согласие» Любовь Кононенко. «С такой конструкцией закон не будет способствовать достижению поставленных целей — увеличению количества застрахованного жилья и снижению нагрузки на бюджет по выплате компенсаций», — полагает Кононенко.

Закон о добровольном страховании жилья от ЧС «получается очень сложным, затрагивающим большое количество законодательных актов из смежных областей», говорит директор департамента розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. «Идея Минфина такова, что сейчас принимается минимально конкретизированный закон, вся конкретика выносится в подзаконные акты», — отмечает эксперт. По его данным, в РФ застраховано не более 7% жилья. В Москве, где действует муниципальная программа страхования, застраховано около 60% жилой недвижимости.

Законопроект о страховании жилья от ЧС нужно принимать «как можно быстрее», заявил журналистам зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Он не является для нас идеальным с точки зрения тех подходов, которые были выбраны, но лучше пусть некое среднее решение, чем вообще его отсутствие. Поэтому Минфин будем поддерживать полностью», — сказал зампред ЦБ.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62768#ixzz4hnvTqdEi

РСА готовит модернизацию системы замещения в е-ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) готовит модернизацию системы замещения в электронном ОСАГО. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Он отметил, что Банк России проводил первый срез-проверку работы страховщиков в системе электронных продаж автогражданки, в ходе которой выявлены нарушения. По его словам, система обязательных продаж е-ОСАГО является новым проектом, соответственно, есть определенные недостатки в работе, но нарушения устранить возможно.

«Проверки выявили болевые точки работы системы, и РСА в настоящее время работает над ее усовершенствованием. В частности, планируется модернизировать механизм перенаправления клиента от одного страховщика к другому в случае если на сайте первой компании по техническим причинам не удалось заключить договор. Она будет изменена таким образом, что не позволит второму страховщику отказать в заключении договора», ‒ сказал Игорь Юргенс.

Кроме того, планируется использовать площадку РСА как технологический проводник в системе е-ОСАГО. По словам главы РСА, обязательные электронные полисы ОСАГО были введены в сложный для рынка период: сдерживаемый государством тариф и активность мошенников сделали невыгодным этот бизнес. Поэтому компании, не желая наращивать убытки, проводили своего рода селекцию. Предполагалось, что натуральное возмещение в ОСАГО, которое должно было спасти рынок от мошенников, будет запущено одновременно с обязательными е-полисами, однако этого не произошло.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62740#ixzz4hnuiZQGW

ЦБ направил предписания 12 страховщикам за нарушения продаж е-ОСАГО

ЦБ РФ завершил проверку 12 крупнейших страховых компаний на предмет продаж полисов е-ОСАГО, у каждой компании выявлены нарушения. Каждой из них регулятор направил предписание об устранении нарушений. Об этом в среду сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.
По истечении срока предписания ЦБ проверит, насколько ситуация исправлена. Проверка 12 крупнейших страховщиков показала, что приобрести электронный полис ОСАГО очень проблематично, признал зампред.

«Очень много технологических нарушений, которые фактически ведут к тому, что легко купить электронный полис ОСАГО на сайте компании нельзя. Например, страховщики требуют оплату только определенными платежными способами. Или же система отсекает новых клиентов для компании, то есть тех, кого нет в базе. Также есть отсечка и по возрасту. Я думаю, что причина — в специальной настройке серверов страховщиков» — сказал Чистюхин, слова которого приводит ТАСС.

ЦБ РФ начал проверку страховщиков на предмет добросовестных продаж е-ОСАГО в середине апреля, которая продолжилась и в период майских праздников, сообщил АСН вице-президент РСА Сергей Ефремов. «Мы увидели, что после проверки ЦБ стало больше продаваться полисов е-ОСАГО», — говорит Ефремов. Результаты проверки сейчас анализируются в Банке России, после чего в отношении недобросовестных компаний могут быть применены санкции.

В марте президиум РСА утвердил систему санкций для страховщиков за отказ в продаже электронных полисов ОСАГО(они предусматривали штраф для недобросовестных компаний от 20 до 200 тыс р. в месяц). Однако к настоящему моменту применять санкции пока не приходилось, отметил Ефремов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62729#ixzz4hnuDgjHe

ЦБ увеличит «период охлаждения» до двух недель

Отказаться от навязанной или ненужной страховки и вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию можно будет в течение 14-ти календарных дней.

Соответствующий проект указания Банка России опубликован на сайте регулятора. Планируется, что нововведение вступит в силу с 1 января 2018 г. «Период охлаждения», который сейчас составляет не менее пяти рабочих дней, действует с лета прошлого года и касается практически всех популярных видов страхования.

«Период охлаждения» зарекомендовал себя как эффективно действующий механизм защиты прав потребителей страховых услуг, отмечает пресс-служба ЦБ. Это подтверждается статистикой жалоб, поступающих в Банк России. Так, количество обращений по фактам навязывания дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО снизилось почти на треть в I квартале 2017 г. относительного того же периода годом ранее.

Кроме того, из поступающих в Банк России обращений видно, что при потребительском кредитовании граждане также активно используют «период охлаждения» и без потерь возвращают страховую премию, уплаченную за оформленную при заключении договора потребительского займа (кредита) страховку.

Анализ Банка России показывает, что многие страховые компании предлагают более длительный «период охлаждения» по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора. С другой стороны, часто пяти рабочих дней недостаточно, чтобы успеть обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением и отказаться от договора страхования, сообщает ЦБ.

14 дней – универсальный, нормативно установленный срок в целях защиты прав потребителей. В частности, именно такой срок определен в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита (займа) и возврата товара. Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от недобросовестного поведения страховщиков по навязыванию дополнительных услуг по страхованию, полагает регулятор.
Read more: http://www.asn-news.ru/news/62720#ixzz4hntrFFDX

НСА видит развитие агрострахования с господдержкой в стабильности условий субсидирования

Рост агрострахования в 2016 г. был значительно ограничен из-за почти двукратного сокращения субсидий: в ряде ключевых аграрных регионах договорная кампания была фактически остановлена. Более того, значительная часть заключенных и оплаченных сельхозтоваропроизводителями договоров страхования в 2016 г. не была просубсидирована.

 В результате более чем в 20 регионах образовалась задолженность по заключенным договорам страхования в сумме около 2 млрд р., которая на данный момент еще не погашена. Об этом сообщил президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов, комментируя доклад Минсельхоза РФ о результатах реализации в 2016 г. госпрограммы развития сельского хозяйства.

В докладе Минсельхоза, в частности, говорится о снижении охвата страхованием площадей, что, по мнению министерства, объясняется действиями ЦБ РФ по оздоровлению рынка, а также низким спросом на услуги страхования со стороны аграриев. «Вряд ли можно говорить о низком спросе на страхование в условиях, когда выделенных субсидий недостаточно для финансирования государственной поддержки уже заключенных и оплаченных сельхозтоваропроизводителями договоров», – говорит Корней Биждов. Что касается действий Центробанка, то, по мнению президента НСА, энергичные, а зачастую и бескомпромиссные действия ЦБ по очистке рынка от финансово неустойчивых компаний действительно серьезно повлияли на снижение количества страховщиков этого сектора страхового рынка. Однако НСА неоднократно подчеркивал, что эти совместные действия ЦБ и страхового сообщества наконец-то решили проблему, над которой рынок бился больше десяти лет, – сведена на нет принципиальная основа так называемого «схемного» страхования.

Кроме того, на снижение застрахованных площадей повлияло несвоевременное принятие Плана сельхозстрахования на 2016 г. (в октябре вместо июля) и задержки с распределением субсидирования между регионами, а также недостатки региональной нормативной базы по предоставлению субсидий. «Данные системные недостатки – несвоевременный выход нормативных документов, неприведение в соответствие с федеральным законодательством региональных нормативных актов, необоснованные отказы в субсидиях распространены в практике агрострахования», – считает глава союза.

По состоянию на 1 января 2017 г. выделенные, но нераспределенные аграриям одних регионов бюджетные средства на господдержку агрострахования были возвращены обратно в бюджет. При этом было принято решение об отказе от принципа перераспределения субсидий между субъектами РФ с учетом их фактической потребности, то есть, уже заключенных и оплаченных аграриями договоров при внесении изменений в закон о федеральном бюджете на 2016 г. До 2016 г. соответствующее перераспределение субсидий осуществлялось ежегодно по распоряжениям Правительства РФ.

НСА согласен с тем, что агрострахование пока не стало финансовым инструментом для минимизации экономических рисков для подавляющего числа российских аграриев. «Решение этой задачи требует системного подхода всех участников процесса – в первую очередь, государства, региональных органов АПК, страховщиков», — резюмировал Корней Биждов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62712#ixzz4hntIMYux

ВС: выплата по ОСАГО не зависит от снятия ТС с учета

Страховая компания обязана выплачивать возмещение по ОСАГО собственнику поврежденного автомобиля независимо от того, снял ли данное транспортное средство с регистрационного учета его прежний владелец. Это следует из обзора судебной практики Верховного суда РФ.
Гражданин Ч. обратился в суд с иском к страховой компании, в которой была застрахована гражданская ответственность владельца автомобиля З., с требованием взыскать 105,2 тыс. р. выплаты и 20 тыс. р. компенсации морального вреда. В обоснование Ч. указал, что ущерб его автомобилю был причинен в результате ДТП, произошедшего по вине З. Суд первой инстанции отказался удовлетворить требования истца из-за отсутствия доказательств права собственности Ч. на поврежденный автомобиль. При этом суд указал, что в паспорте транспортного средства в качестве собственника указана П., с регистрационного учета автомобиль не снят, а договор купли-продажи данного автомобиля от 19 ноября 2014 г., по условиям которого П. продала его Ч., не может являться доказательством, подтверждающим право собственности истца на данное транспортное средство.

Суд счел, что указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у Ч. права на получение выплаты на основании закона об ОСАГО. С выводом суда первой инстанции согласилась и апелляционная инстанция.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отменила ранее принятые судебные постановления в кассационном порядке. Транспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем относятся к движимому имуществу. Следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя – момент передачи транспортного средства, отмечает ВС РФ.

При этом регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности. Гражданский кодекс РФ и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета. Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета. Однако это не было учтено судебными инстанциями при разрешении данного спора, следует из определения ВС.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62711#ixzz4hnsuDP2F

У страховщиков жилья отнимают страшилку

Минфин РФ обнародовал поправки к принятому в первом чтении законопроекту о страховании жилья от ЧС. Они исключают из законопроекта норму о предоставлении незастрахованным гражданам жилья на условиях социального найма. Это сделает будущий закон фактически не работающим.
В опубликованном документе Минфин предлагает исключить из законопроекта статью 5. Она предусматривает, что не застрахованные граждане, лишившиеся жилья в результате ЧС, могут получить другое жилое помещение по договору социального найма. Такое жилье нельзя будет приватизировать и передать по наследству. Страховщики надеялись, что подобная норма простимулирует граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

«Предложенные поправки лишили законопроект «страшилок», и в такой конструкции он работать не будет», — говорит источник, знакомый с ходом обсуждения законопроекта в правительстве. Он утверждает, что рассчитывать на рассмотрение законопроекта о страховании жилья от ЧС во втором чтении раньше президентских выборов не стоит.

«Минфин опубликовал проект поправок в документ, и мы рассчитываем, что это хороший сигнал к тому, что законопроект, который находится долгое время без движения в Госдуме, будет все-таки доработан и принят», — комментирует ситуацию президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Законопроект о страховании жилья от ЧС вряд ли будет принят в весеннюю сессию Госдумы, признал ранее замглавы Минфина Алексей Моисеев. Причина – вопросы к законопроекту со стороны юристов, пояснил он. «Надежда есть (на принятие закона в весеннюю сессию), уверенности нет», — сказал Моисеев.

О том, что законопроект о страховании жилья может кардинально измениться, ранее уже сообщало АСН. Норма законопроекта, предполагающая, что не застраховавший жилье гражданин в случае его утраты сможет рассчитывать только на социальный найм, может быть признана нарушающей Конституцию РФ, говорил ранее источник АСН. Ранее законопроект был включен в список приоритетных для рассмотрения в весеннюю сессию Госдумы, на март было намечено его второе чтение.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62693#ixzz4hnsG0uEA

Заемщики могут получить право на возврат части премии по страховке при досрочном погашении кредита

Министерство юстиции РФ разработало проект закона, который предусматривает возврат заемщику части страховой премии, уплаченной при оформлении кредита, в случае его досрочного погашения.

На практике в случае полного досрочного погашения кредита гражданам, как правило, отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, несмотря на наличие взаимосвязи между договором потребительского кредита и договором страхования, заключение которых, с точки зрения заемщика, представляет собой единую сделку для достижения единой экономической цели ‒ получения кредита (договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели). Поэтому предлагается предусмотреть право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы потребительского кредита, в том числе потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, следует из уведомления о разработке проекта.

Соответствующие изменения планируется внести в п. 3 ст. 958 ГК РФ, а также ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» и ст. 9.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сам законопроект пока еще не размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. До 24 мая проект проходит процедуру общественного обсуждения.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62656#ixzz4hnrfsg00

ЦБ выбрал консультанта по борьбе со страховым мошенничеством

Банк России определился с консультантом, который разработает для регулятора систему противодействия страховому мошенничеству. Победителем в соответствующем конкурсе стала компания «КПМГ», услуги которой ЦБ обойдутся в 4,8 млн р.
Как ранее сообщало АСН, в феврале ЦБ уже объявлял подобную закупку, за которую готов был заплатить до 5,15 млн р., однако через несколько дней отменил ее. После чего Банк России вновь объявил  новый тендер на право разработки системы противодействия мошенничеству на страховом рынке. Подобного рода тендеры ЦБ проводил впервые, сообщил АСН его представитель. Внимание регулятора к этой теме вызвано «увеличением масштабов мошенничества на страховом рынке».
Победителем признана компания «КПМГ», которая займется разработкой перспективной системы противодействия страховому мошенничеству, основанной на практике ведущих мировых финансовых рынков. В частности, исполнителю контракта предстоит:

  • определить наиболее уязвимые к мошенническим схемам виды страхования в РФ;
  • проанализировать успешные международные практики борьбы с мошенничеством, включая роль в этой борьбе соответствующих органов страхового надзора;
  • разработать адаптивный для рынка комплекс мероприятий Банка России по борьбе с мошенничеством и соответствующие поправки в законодательство;
  • разработать концепцию и дорожную карту внедрения предложенного комплекса мероприятий.

Итоговый отчет должен быть выполнен к декабрю 2017 г.

Помимо победителя в тендере участвовало АНО «Институт дополнительного профессионального образования «Международный финансовый центр» с ценой контракта почти 5 млн р.

По теме:
ЦБ создаст подразделение для борьбы со страховым мошенничеством
Зампред ЦБ: расследованием сомнительных страховых случаев могут заняться страховые детективы

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62615#ixzz4hnqo6kkX

RAEX повысил рейтинг надежности СК «Зетта Страхование»

СК «Зетта Страхование» присвоен рейтинг надежности на уровне ruА+ (соответствует рейтингу А++ по ранее применявшейся шкале) со стабильным прогнозом, сообщает RAEX.

Рейтинг компании был пересмотрен в связи с изменением методологии рейтингования и по экономическому содержанию выше действовавшего ранее рейтинга А+(I) со стабильным прогнозом.

Положительное влияние на уровень рейтинга оказывают значительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (120,9% на 31.12.2016), высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (1,32 на ту же дату) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,36), невысокие значения коэффициента убыточности-нетто (27,6% за 2016 г.) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (83,9% за 2016 г.). Среди позитивных факторов отмечается высокая диверсификация страхового портфеля (доля страхования автокаско составила 36,4% во взносах за 2016 г.), высокая рентабельность активов (8,9% за тот же период), собственных средств (30,7%), а также высокая надежность перестраховочной защиты. Низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (6,7% на 31.12.2016) и низкая величина максимально возможной страховой выплаты-нетто (1,2% от собственных средств на 30.09.2016) также оказывают положительное влияние на уровень рейтинга, сообщает RAEX.

Качество активов компании оценивается агентством как высокое. Доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruBBB и выше составила 65,0% совокупных активов на 31.12.2016 и 65,9% на 23.01.2017. При этом доля крупнейшего контрагента составила 10,4% от совокупных активов на те же даты. Рентабельность инвестированного капитала составила 8,6% за 2016 г.

Среди негативных факторов выделяются высокая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (53,8% за 2016 г.), высокая доля оценочных обязательств в пассивах компании (2,8% на 31.12.2016), а также высокая доля выплат на основании решения суда (что является прямым следствием страхового портфеля компании), отмечает агентство.

По информации RAEX, на конец прошлого года активы страховщика составляли 7,4 млрд р., собственные средства – 2,1 млрд р., уставный капитал – 1,5 млрд р. По данным за 2016 г. компания собрала 6,4 млрд р. страховых взносов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62604#ixzz4hnqQUEt4

«РЕСО-Гарантия» запустила продажи «РЕСО-Велополиса»

В компании появилась программа страховой защиты от несчастных случаев для любителей покататься на роликах, велосипеде, самокате или гироскутере. Стоимость полиса с защитой на полгода начинается от 3 100 р. (17 р. в день).

Новая страховая программа обеспечивает застрахованного, возраст которого может быть от 1 года до 70 лет, защитой на случай получения травмы, госпитализации, постоянной утраты трудоспособности с установлением группы инвалидности и смерти. Наступление любого из перечисленных событий предусматривает выплату в размере от 1% до 100% от страховой суммы.

Кроме того в «РЕСО-Велополис» включена финансовая защита на случай клещевого энцефалита, что особенно актуально для любителей загородных поездок и велопрогулок в парке. «РЕСО-Велополис» действует круглосуточно в любой точке мира. Клиент будет обеспечен страховой защитой даже в том случае, если захочет арендовать велосипед в заграничной поездке. Оформить «РЕСО-Велополис» можно на год или полгода у агентов и в любом офисе компании, сообщает страховщик.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62603#ixzz4hnqE5iyM

Страховая группа «УралСиб» вышла из НССО

С 1 мая прекращено членство СГ «УралСиб» в Национальном союзе страховщиков ответственности в связи с добровольным выходом компании из НССО.

СГ «УралСиб» была членом НССО с 9 июля 2005 г. и осуществляла обязательное страхование гражданской ответственности при эксплуатации опасных объектов и обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика. С даты выхода из союза страховщик обязан прекратить заключение новых договоров обязательного страхования. В то же время компания будет продолжать исполнять обязательства по действующим договорам, сообщает НССО.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62587#ixzz4hnppSlkL