Натуральное возмещение в ОСАГО – инструмент решения накопившихся проблем

Жук Игорь Николаевич
Директор департамента страхового рынка Центрального банка Российской Федерации

страхование сегодняПоможет ли вступивший в силу с 28 апреля 2017 года закон о натуральном возмещении в ОСАГО победить автоюристов и преодолеть кризис в этом сегменте?

Закон о натуральном возмещении в ОСАГО направлен не только на борьбу с автоюристами, но в первую очередь на улучшение сервиса для пострадавших. Борьба с мошенничеством – это важная, масштабная работа, по ней есть соответствующее поручение руководства страны. Но и принижать роль и значение закона и сводить его только к решению этой задачи не правильно.

Новые изменения в закон об ОСАГО заставят страхователя более осознанно относиться к выбору страховой компании, а страховые компании бороться за своего клиента. Сейчас у нас осталось около 60 компаний, занимающихся ОСАГО (раньше было 180). Механизм денежных выплат у нас проработал 14 лет, но теперь, помимо денежной выплаты, появляется еще новый набор возможностей для страховой компании – вместе с автосервисом оказывать потребителю услугу в форме ремонта.

Нам задают много вопросов: по сроку (30 дней – успеют или не успеют страховщики осуществить натуральное возмещение?), по обеспеченности запчастями, по нормативной удаленности автосервиса (50 км – много это или мало?). В базовом виде необходимость закона была озвучена еще в апреле 2016 года, с тех пор мы проводили достаточно большие исследования, различные встречи, собрали большое количество экспертных мнений по всем этим вопросам. Получившийся в итоге закон – это некая квинтессенция того, что говорили эксперты от разных групп (и потребительских, и страховых компаний, и правозащитников). Новый закон – это хороший старт для решения многих проблем.

Дальше мы хотели бы двигаться эволюционно. Однако, поскольку качество ремонта по закону – ответственность страховой компании, то в случае нарушений она попадает под санкции регулятора, в том числе лицензионные (предписание, ограничение лицензии). Страховщик не обязан по закону размещать списки СТОА на своем сайте, но отсутствие такой информации – один из сигналов для потребителя, повод подумать, та ли это компания. Заинтересованные в развитии своей клиентской базы страховщики сделают максимум доступных возможностей на сайте и будут вступать в диалог с клиентом.

Пока в ОСАГО преобладают негативные тренды, мы их видим. Комбинированный коэффициент и коэффициент выплат несколько последних кварталов стремительно двигались вверх, и в целом, по территории России, ОСАГО становится все менее и менее выгодным. Банк Росси ведет мониторинг убыточности и количества жалоб — есть проблемные регионы с убыточностью 200-300 %, где страховые компании всячески избегают продаж полисов, но есть и регионы с убыточностью 30-40 %. Для нас принципиально важно, чтобы компании работали «в зоне доходности», были финансово устойчивы, что гарантирует выплаты, в том числе по другим видам страхования.

Убыточность выросла из-за того, что появилась финансовая прослойка между потребителем и страховой компанией. Компания, не зная о страховом событии, получает списание со счетов сумм, которые в разы и десятки раз превосходят сумму ущерба. Не убрав эту прослойку нам не решить проблему недоступности страхового полиса. Закон позволяет ее убрать, хотя и не полностью, а частично.

Но когда в качестве решения предлагается ввести свободный тариф, это означает лишь заменить физическую недоступность полиса на недоступность финансовую. Любое резкое движение сейчас в ту или иную сторону будет делаться за счет потребителя. Свободный тариф в нынешних условиях – это просто рост тарифа и финансовая недоступность ОСАГО.

А вот инициативу Минфина, касающуюся коэффициента по возрасту и стажу, мы с интересом прорабатываем. Конечно, было бы правильно иметь профиль потребителя, знать, как он ездит, историю ДТП, скоростной режим и т.д., за рубежом технически сейчас возможно считать «тариф на каждый день» для конкретного человека. Отдельные вопросы ставит развитие самих автомобилей, ведущие автопроизводители заявляют о готовности выпускать машины без водителей уже через несколько лет – но тогда чью ответственность мы будем страховать, автопроизводителя или того, кто купил машину? Тема философская. Наша задача сейчас проще – убрать недобросовестных посредников и недобросовестные страховые компании, которые не хотят продавать ОСАГО.

 

ВСС предложит Минфину свой проект страхования жилья

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) готовит предложения к законопроекту о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Последние поправки Минфина ВСС не устраивают, свое видение будущего закона союз направит в Минфин на этой неделе. В ЦБ поправки поддерживают, и настаивают на скорейшем принятии законопроекта.
«Мы готовим предложения по усовершенствованию этой системы, в пятницу состоялось заседание рабочей группы, ее предложения обобщаются и на следующей неделе будут направлены в Минфин», — сказал в пятницу по итогам совещания президент ВСС Игорь Юргенс. Рынок озабочен тем, что в законопроекте о добровольном страховании жилья от ЧС не осталось каких-либо стимулов, побуждающих страховаться, даже ушла возможность включения этой строки в единый платежный документ. В результате получился достаточно формальный закон, поясняет Юргенс.

Как уже сообщало АСН, 15 мая Минфин РФ опубликовал поправки к принятому в первом чтении законопроекту о страховании жилья от ЧС. Они исключают из законопроекта норму о предоставлении незастрахованным гражданам жилья на условиях социального найма. Страховщики надеялись, что подобная норма простимулирует граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

В поправках Минфина не предусмотрено никаких преференций для тех, кто постоянно страхует свое жилье, нет санкций для тех, кто «пренебрегает страхованием в расчете на помощь государства», возмущается начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц и ипотечного страхования СК «Согласие» Любовь Кононенко. «С такой конструкцией закон не будет способствовать достижению поставленных целей — увеличению количества застрахованного жилья и снижению нагрузки на бюджет по выплате компенсаций», — полагает Кононенко.

Закон о добровольном страховании жилья от ЧС «получается очень сложным, затрагивающим большое количество законодательных актов из смежных областей», говорит директор департамента розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. «Идея Минфина такова, что сейчас принимается минимально конкретизированный закон, вся конкретика выносится в подзаконные акты», — отмечает эксперт. По его данным, в РФ застраховано не более 7% жилья. В Москве, где действует муниципальная программа страхования, застраховано около 60% жилой недвижимости.

Законопроект о страховании жилья от ЧС нужно принимать «как можно быстрее», заявил журналистам зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Он не является для нас идеальным с точки зрения тех подходов, которые были выбраны, но лучше пусть некое среднее решение, чем вообще его отсутствие. Поэтому Минфин будем поддерживать полностью», — сказал зампред ЦБ.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62768#ixzz4hnvTqdEi

РСА готовит модернизацию системы замещения в е-ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) готовит модернизацию системы замещения в электронном ОСАГО. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

Он отметил, что Банк России проводил первый срез-проверку работы страховщиков в системе электронных продаж автогражданки, в ходе которой выявлены нарушения. По его словам, система обязательных продаж е-ОСАГО является новым проектом, соответственно, есть определенные недостатки в работе, но нарушения устранить возможно.

«Проверки выявили болевые точки работы системы, и РСА в настоящее время работает над ее усовершенствованием. В частности, планируется модернизировать механизм перенаправления клиента от одного страховщика к другому в случае если на сайте первой компании по техническим причинам не удалось заключить договор. Она будет изменена таким образом, что не позволит второму страховщику отказать в заключении договора», ‒ сказал Игорь Юргенс.

Кроме того, планируется использовать площадку РСА как технологический проводник в системе е-ОСАГО. По словам главы РСА, обязательные электронные полисы ОСАГО были введены в сложный для рынка период: сдерживаемый государством тариф и активность мошенников сделали невыгодным этот бизнес. Поэтому компании, не желая наращивать убытки, проводили своего рода селекцию. Предполагалось, что натуральное возмещение в ОСАГО, которое должно было спасти рынок от мошенников, будет запущено одновременно с обязательными е-полисами, однако этого не произошло.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62740#ixzz4hnuiZQGW

ЦБ направил предписания 12 страховщикам за нарушения продаж е-ОСАГО

ЦБ РФ завершил проверку 12 крупнейших страховых компаний на предмет продаж полисов е-ОСАГО, у каждой компании выявлены нарушения. Каждой из них регулятор направил предписание об устранении нарушений. Об этом в среду сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.
По истечении срока предписания ЦБ проверит, насколько ситуация исправлена. Проверка 12 крупнейших страховщиков показала, что приобрести электронный полис ОСАГО очень проблематично, признал зампред.

«Очень много технологических нарушений, которые фактически ведут к тому, что легко купить электронный полис ОСАГО на сайте компании нельзя. Например, страховщики требуют оплату только определенными платежными способами. Или же система отсекает новых клиентов для компании, то есть тех, кого нет в базе. Также есть отсечка и по возрасту. Я думаю, что причина — в специальной настройке серверов страховщиков» — сказал Чистюхин, слова которого приводит ТАСС.

ЦБ РФ начал проверку страховщиков на предмет добросовестных продаж е-ОСАГО в середине апреля, которая продолжилась и в период майских праздников, сообщил АСН вице-президент РСА Сергей Ефремов. «Мы увидели, что после проверки ЦБ стало больше продаваться полисов е-ОСАГО», — говорит Ефремов. Результаты проверки сейчас анализируются в Банке России, после чего в отношении недобросовестных компаний могут быть применены санкции.

В марте президиум РСА утвердил систему санкций для страховщиков за отказ в продаже электронных полисов ОСАГО(они предусматривали штраф для недобросовестных компаний от 20 до 200 тыс р. в месяц). Однако к настоящему моменту применять санкции пока не приходилось, отметил Ефремов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62729#ixzz4hnuDgjHe

ЦБ увеличит «период охлаждения» до двух недель

Отказаться от навязанной или ненужной страховки и вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию можно будет в течение 14-ти календарных дней.

Соответствующий проект указания Банка России опубликован на сайте регулятора. Планируется, что нововведение вступит в силу с 1 января 2018 г. «Период охлаждения», который сейчас составляет не менее пяти рабочих дней, действует с лета прошлого года и касается практически всех популярных видов страхования.

«Период охлаждения» зарекомендовал себя как эффективно действующий механизм защиты прав потребителей страховых услуг, отмечает пресс-служба ЦБ. Это подтверждается статистикой жалоб, поступающих в Банк России. Так, количество обращений по фактам навязывания дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО снизилось почти на треть в I квартале 2017 г. относительного того же периода годом ранее.

Кроме того, из поступающих в Банк России обращений видно, что при потребительском кредитовании граждане также активно используют «период охлаждения» и без потерь возвращают страховую премию, уплаченную за оформленную при заключении договора потребительского займа (кредита) страховку.

Анализ Банка России показывает, что многие страховые компании предлагают более длительный «период охлаждения» по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора. С другой стороны, часто пяти рабочих дней недостаточно, чтобы успеть обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением и отказаться от договора страхования, сообщает ЦБ.

14 дней – универсальный, нормативно установленный срок в целях защиты прав потребителей. В частности, именно такой срок определен в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита (займа) и возврата товара. Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от недобросовестного поведения страховщиков по навязыванию дополнительных услуг по страхованию, полагает регулятор.
Read more: http://www.asn-news.ru/news/62720#ixzz4hntrFFDX

НСА видит развитие агрострахования с господдержкой в стабильности условий субсидирования

Рост агрострахования в 2016 г. был значительно ограничен из-за почти двукратного сокращения субсидий: в ряде ключевых аграрных регионах договорная кампания была фактически остановлена. Более того, значительная часть заключенных и оплаченных сельхозтоваропроизводителями договоров страхования в 2016 г. не была просубсидирована.

 В результате более чем в 20 регионах образовалась задолженность по заключенным договорам страхования в сумме около 2 млрд р., которая на данный момент еще не погашена. Об этом сообщил президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов, комментируя доклад Минсельхоза РФ о результатах реализации в 2016 г. госпрограммы развития сельского хозяйства.

В докладе Минсельхоза, в частности, говорится о снижении охвата страхованием площадей, что, по мнению министерства, объясняется действиями ЦБ РФ по оздоровлению рынка, а также низким спросом на услуги страхования со стороны аграриев. «Вряд ли можно говорить о низком спросе на страхование в условиях, когда выделенных субсидий недостаточно для финансирования государственной поддержки уже заключенных и оплаченных сельхозтоваропроизводителями договоров», – говорит Корней Биждов. Что касается действий Центробанка, то, по мнению президента НСА, энергичные, а зачастую и бескомпромиссные действия ЦБ по очистке рынка от финансово неустойчивых компаний действительно серьезно повлияли на снижение количества страховщиков этого сектора страхового рынка. Однако НСА неоднократно подчеркивал, что эти совместные действия ЦБ и страхового сообщества наконец-то решили проблему, над которой рынок бился больше десяти лет, – сведена на нет принципиальная основа так называемого «схемного» страхования.

Кроме того, на снижение застрахованных площадей повлияло несвоевременное принятие Плана сельхозстрахования на 2016 г. (в октябре вместо июля) и задержки с распределением субсидирования между регионами, а также недостатки региональной нормативной базы по предоставлению субсидий. «Данные системные недостатки – несвоевременный выход нормативных документов, неприведение в соответствие с федеральным законодательством региональных нормативных актов, необоснованные отказы в субсидиях распространены в практике агрострахования», – считает глава союза.

По состоянию на 1 января 2017 г. выделенные, но нераспределенные аграриям одних регионов бюджетные средства на господдержку агрострахования были возвращены обратно в бюджет. При этом было принято решение об отказе от принципа перераспределения субсидий между субъектами РФ с учетом их фактической потребности, то есть, уже заключенных и оплаченных аграриями договоров при внесении изменений в закон о федеральном бюджете на 2016 г. До 2016 г. соответствующее перераспределение субсидий осуществлялось ежегодно по распоряжениям Правительства РФ.

НСА согласен с тем, что агрострахование пока не стало финансовым инструментом для минимизации экономических рисков для подавляющего числа российских аграриев. «Решение этой задачи требует системного подхода всех участников процесса – в первую очередь, государства, региональных органов АПК, страховщиков», — резюмировал Корней Биждов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62712#ixzz4hntIMYux

ВС: выплата по ОСАГО не зависит от снятия ТС с учета

Страховая компания обязана выплачивать возмещение по ОСАГО собственнику поврежденного автомобиля независимо от того, снял ли данное транспортное средство с регистрационного учета его прежний владелец. Это следует из обзора судебной практики Верховного суда РФ.
Гражданин Ч. обратился в суд с иском к страховой компании, в которой была застрахована гражданская ответственность владельца автомобиля З., с требованием взыскать 105,2 тыс. р. выплаты и 20 тыс. р. компенсации морального вреда. В обоснование Ч. указал, что ущерб его автомобилю был причинен в результате ДТП, произошедшего по вине З. Суд первой инстанции отказался удовлетворить требования истца из-за отсутствия доказательств права собственности Ч. на поврежденный автомобиль. При этом суд указал, что в паспорте транспортного средства в качестве собственника указана П., с регистрационного учета автомобиль не снят, а договор купли-продажи данного автомобиля от 19 ноября 2014 г., по условиям которого П. продала его Ч., не может являться доказательством, подтверждающим право собственности истца на данное транспортное средство.

Суд счел, что указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у Ч. права на получение выплаты на основании закона об ОСАГО. С выводом суда первой инстанции согласилась и апелляционная инстанция.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отменила ранее принятые судебные постановления в кассационном порядке. Транспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем относятся к движимому имуществу. Следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя – момент передачи транспортного средства, отмечает ВС РФ.

При этом регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности. Гражданский кодекс РФ и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета. Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета. Однако это не было учтено судебными инстанциями при разрешении данного спора, следует из определения ВС.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62711#ixzz4hnsuDP2F

У страховщиков жилья отнимают страшилку

Минфин РФ обнародовал поправки к принятому в первом чтении законопроекту о страховании жилья от ЧС. Они исключают из законопроекта норму о предоставлении незастрахованным гражданам жилья на условиях социального найма. Это сделает будущий закон фактически не работающим.
В опубликованном документе Минфин предлагает исключить из законопроекта статью 5. Она предусматривает, что не застрахованные граждане, лишившиеся жилья в результате ЧС, могут получить другое жилое помещение по договору социального найма. Такое жилье нельзя будет приватизировать и передать по наследству. Страховщики надеялись, что подобная норма простимулирует граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

«Предложенные поправки лишили законопроект «страшилок», и в такой конструкции он работать не будет», — говорит источник, знакомый с ходом обсуждения законопроекта в правительстве. Он утверждает, что рассчитывать на рассмотрение законопроекта о страховании жилья от ЧС во втором чтении раньше президентских выборов не стоит.

«Минфин опубликовал проект поправок в документ, и мы рассчитываем, что это хороший сигнал к тому, что законопроект, который находится долгое время без движения в Госдуме, будет все-таки доработан и принят», — комментирует ситуацию президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Законопроект о страховании жилья от ЧС вряд ли будет принят в весеннюю сессию Госдумы, признал ранее замглавы Минфина Алексей Моисеев. Причина – вопросы к законопроекту со стороны юристов, пояснил он. «Надежда есть (на принятие закона в весеннюю сессию), уверенности нет», — сказал Моисеев.

О том, что законопроект о страховании жилья может кардинально измениться, ранее уже сообщало АСН. Норма законопроекта, предполагающая, что не застраховавший жилье гражданин в случае его утраты сможет рассчитывать только на социальный найм, может быть признана нарушающей Конституцию РФ, говорил ранее источник АСН. Ранее законопроект был включен в список приоритетных для рассмотрения в весеннюю сессию Госдумы, на март было намечено его второе чтение.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62693#ixzz4hnsG0uEA

Заемщики могут получить право на возврат части премии по страховке при досрочном погашении кредита

Министерство юстиции РФ разработало проект закона, который предусматривает возврат заемщику части страховой премии, уплаченной при оформлении кредита, в случае его досрочного погашения.

На практике в случае полного досрочного погашения кредита гражданам, как правило, отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, несмотря на наличие взаимосвязи между договором потребительского кредита и договором страхования, заключение которых, с точки зрения заемщика, представляет собой единую сделку для достижения единой экономической цели ‒ получения кредита (договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели). Поэтому предлагается предусмотреть право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы потребительского кредита, в том числе потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, следует из уведомления о разработке проекта.

Соответствующие изменения планируется внести в п. 3 ст. 958 ГК РФ, а также ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» и ст. 9.1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сам законопроект пока еще не размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. До 24 мая проект проходит процедуру общественного обсуждения.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62656#ixzz4hnrfsg00

ЦБ выбрал консультанта по борьбе со страховым мошенничеством

Банк России определился с консультантом, который разработает для регулятора систему противодействия страховому мошенничеству. Победителем в соответствующем конкурсе стала компания «КПМГ», услуги которой ЦБ обойдутся в 4,8 млн р.
Как ранее сообщало АСН, в феврале ЦБ уже объявлял подобную закупку, за которую готов был заплатить до 5,15 млн р., однако через несколько дней отменил ее. После чего Банк России вновь объявил  новый тендер на право разработки системы противодействия мошенничеству на страховом рынке. Подобного рода тендеры ЦБ проводил впервые, сообщил АСН его представитель. Внимание регулятора к этой теме вызвано «увеличением масштабов мошенничества на страховом рынке».
Победителем признана компания «КПМГ», которая займется разработкой перспективной системы противодействия страховому мошенничеству, основанной на практике ведущих мировых финансовых рынков. В частности, исполнителю контракта предстоит:

  • определить наиболее уязвимые к мошенническим схемам виды страхования в РФ;
  • проанализировать успешные международные практики борьбы с мошенничеством, включая роль в этой борьбе соответствующих органов страхового надзора;
  • разработать адаптивный для рынка комплекс мероприятий Банка России по борьбе с мошенничеством и соответствующие поправки в законодательство;
  • разработать концепцию и дорожную карту внедрения предложенного комплекса мероприятий.

Итоговый отчет должен быть выполнен к декабрю 2017 г.

Помимо победителя в тендере участвовало АНО «Институт дополнительного профессионального образования «Международный финансовый центр» с ценой контракта почти 5 млн р.

По теме:
ЦБ создаст подразделение для борьбы со страховым мошенничеством
Зампред ЦБ: расследованием сомнительных страховых случаев могут заняться страховые детективы

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62615#ixzz4hnqo6kkX

RAEX повысил рейтинг надежности СК «Зетта Страхование»

СК «Зетта Страхование» присвоен рейтинг надежности на уровне ruА+ (соответствует рейтингу А++ по ранее применявшейся шкале) со стабильным прогнозом, сообщает RAEX.

Рейтинг компании был пересмотрен в связи с изменением методологии рейтингования и по экономическому содержанию выше действовавшего ранее рейтинга А+(I) со стабильным прогнозом.

Положительное влияние на уровень рейтинга оказывают значительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (120,9% на 31.12.2016), высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (1,32 на ту же дату) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,36), невысокие значения коэффициента убыточности-нетто (27,6% за 2016 г.) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (83,9% за 2016 г.). Среди позитивных факторов отмечается высокая диверсификация страхового портфеля (доля страхования автокаско составила 36,4% во взносах за 2016 г.), высокая рентабельность активов (8,9% за тот же период), собственных средств (30,7%), а также высокая надежность перестраховочной защиты. Низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (6,7% на 31.12.2016) и низкая величина максимально возможной страховой выплаты-нетто (1,2% от собственных средств на 30.09.2016) также оказывают положительное влияние на уровень рейтинга, сообщает RAEX.

Качество активов компании оценивается агентством как высокое. Доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruBBB и выше составила 65,0% совокупных активов на 31.12.2016 и 65,9% на 23.01.2017. При этом доля крупнейшего контрагента составила 10,4% от совокупных активов на те же даты. Рентабельность инвестированного капитала составила 8,6% за 2016 г.

Среди негативных факторов выделяются высокая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (53,8% за 2016 г.), высокая доля оценочных обязательств в пассивах компании (2,8% на 31.12.2016), а также высокая доля выплат на основании решения суда (что является прямым следствием страхового портфеля компании), отмечает агентство.

По информации RAEX, на конец прошлого года активы страховщика составляли 7,4 млрд р., собственные средства – 2,1 млрд р., уставный капитал – 1,5 млрд р. По данным за 2016 г. компания собрала 6,4 млрд р. страховых взносов.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62604#ixzz4hnqQUEt4

«РЕСО-Гарантия» запустила продажи «РЕСО-Велополиса»

В компании появилась программа страховой защиты от несчастных случаев для любителей покататься на роликах, велосипеде, самокате или гироскутере. Стоимость полиса с защитой на полгода начинается от 3 100 р. (17 р. в день).

Новая страховая программа обеспечивает застрахованного, возраст которого может быть от 1 года до 70 лет, защитой на случай получения травмы, госпитализации, постоянной утраты трудоспособности с установлением группы инвалидности и смерти. Наступление любого из перечисленных событий предусматривает выплату в размере от 1% до 100% от страховой суммы.

Кроме того в «РЕСО-Велополис» включена финансовая защита на случай клещевого энцефалита, что особенно актуально для любителей загородных поездок и велопрогулок в парке. «РЕСО-Велополис» действует круглосуточно в любой точке мира. Клиент будет обеспечен страховой защитой даже в том случае, если захочет арендовать велосипед в заграничной поездке. Оформить «РЕСО-Велополис» можно на год или полгода у агентов и в любом офисе компании, сообщает страховщик.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62603#ixzz4hnqE5iyM

Страховая группа «УралСиб» вышла из НССО

С 1 мая прекращено членство СГ «УралСиб» в Национальном союзе страховщиков ответственности в связи с добровольным выходом компании из НССО.

СГ «УралСиб» была членом НССО с 9 июля 2005 г. и осуществляла обязательное страхование гражданской ответственности при эксплуатации опасных объектов и обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика. С даты выхода из союза страховщик обязан прекратить заключение новых договоров обязательного страхования. В то же время компания будет продолжать исполнять обязательства по действующим договорам, сообщает НССО.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62587#ixzz4hnppSlkL

СК «Подмосковье» с обязательствами в 1 млрд р. исключено из соглашения о ПВУ

СК «Подмосковье» появилась в реестре страховых организаций, исключенных из участников соглашения о прямом возмещении убытков. Этот реестр ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

По состоянию на 24 апреля обязательства СК «Подмосковье» по ОСАГО оцениваются в 1 млрд р. Общее количество обращений превышает 12 млн, сообщили АСН в РСА.

Компания исключена из соглашения о ПВУ 28 апреля. После исключения страховщику дается 30 дней на то, чтобы снова войти в соглашение. В противном случае его ждет исключение из РСА и запрет на заключение договоров ОСАГО.

Как уже сообщало АСН, в конце 2016 г. «Национальная страховая группа» отказалась от страховой деятельности и передала портфель по ОСАГО в СК «Подмосковье». С 6 декабря 2016 г. к «Подмосковье» перешли все права и обязанности по договорам ОСАГО, заключенным НСГ, и по которым страхователями и выгодоприобретателями не было выражено в письменной форме отказа на замену страховщика. В апреле 2017 г. рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг надежности СК «Подмосковье» до уровня С++ и установило по рейтингу негативный прогноз. Как пояснили в RAEX, снижение рейтинга связано, прежде всего, с крупными балансовыми убытками, рассчитанными без нарастающего итога (297 млн р. в 4 квартале 2016 г.), которые привели к снижению величины собственных средств до отрицательного значения (-67 млн р. на 31.12.2016) и отрицательному отклонению маржи платежеспособности от норматива (-106,7% на 31.12.2016). Среди факторов, оказывающих существенное негативное влияние на рейтинг, отмечены крайне высокие темпы приростов взносов (за 2016 г. компания собрала на 150,3% страховой премии больше, чем за 2015 г.).

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62576#ixzz4hnpOkvxh

«РЕСО-Гарантия» изменила тарифы по ОСАГО

«РЕСО-Гарантия» на своем сайте обнародовала приказ, согласно которому с 26 апреля меняются размеры базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО.

Управляющий продуктом управления розничного страхования «РЕСО-Гарантия» Михаил Петряев пояснил АСН, что компания на регулярной основе следит за изменениями убыточности в ОСАГО.  «Если видим стабильную динамику изменения убыточности сегмента, то сразу корректируем тариф. В случае роста убыточности и превышения ее допустимого значения – повышаем тариф с целью снижения убыточности; в случае выхода убыточности на приемлемый уровень – понижаем тариф для привлечения клиентов», – сказал Михаил Петряев.

Как уже сообщало АСН, «Ингосстрах» пересмотрел базовые ставки тарифов на ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей Московской области. С 21 апреля компания продает ОСАГО исключительно по максимальной границе тарифного коридора – 4118 р. (прежде – 3432 р). Регионов с нижней планкой тарифа не осталось. Решение о повышении тарифа в Московской области до максимального значения генеральный директор  «Ингосстраха» Михаил Волков объяснил убыточностью от деятельности на рынке ОСАГО.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62546#ixzz4hnon54Gl

ВС разъяснил особенность выплаты с учетом стоимости ТС

Верховный суд РФ отправил на пересмотр дело владельца мотоцикла, который требовал выплату в размере рыночной стоимости транспортного средства на момент ДТП. Суды первой и апелляционной инстанций указали, что размер выплаты следует исчислять исходя из суммы 650 тыс. р., за которую мотоцикл был приобретен за три дня до аварии, и удовлетворили требования истца частично. При этом на момент ДТП рыночная стоимость мотоцикла составляла 1,16 млн р.
А. Ю. Володин обратился в суд с иском к «Росгосстраху» и «РЕСО-Гарантии», указав, что в результате ДТП его мотоцикл, застрахованный в «Росгосстрахе», получил механические повреждения, и восстановление мотоцикла нецелесообразно. Гражданская ответственность виновника аварии застрахована в «РЕСО-Гарантии», в связи с чем он обратился с заявлениями о выплате страхового возмещения в обе страховые компании, однако ему было отказано в выплате.

Озерский городской суд Московской области и впоследствии апелляционная инстанция постановили частично удовлетворить требования владельца мотоцикла. С «Росгосстраха» было взыскано 251 тыс. р. выплаты, 20 тыс. р. неустойки и 125,5 тыс. р. штрафа, а также компенсация морального вреда на 2 500 р. «РЕСО-Гарантию» суд обязал выплатить 250 тыс. р. возмещения, 125 тыс. р. штрафа и 10 тыс. р. неустойки и 2 500 р. компенсации морального вреда. В остальной части в удовлетворении исковых требований владельцу мотоцикла было отказано. В кассационной жалобе Володин просил отменить принятые судебные постановления.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, исходил из того, что страховыми компаниями неправомерно отказано Володину в выплате страхового возмещения. При этом суд указал, что размер страховой выплаты следует исчислять исходя из суммы 650 000 р., за которую мотоцикл был приобретен за три дня до аварии. Доказательств, что в этот период истцом были произведены какие-либо финансовые вложения, повлекшие увеличение стоимости мотоцикла, суду представлено не было.

Согласно заключению независимой технической экспертизы транспортных средств от 29 апреля 2015 г. установлено, что рыночная стоимость мотоцикла на момент, предшествующий дорожно-транспортному происшествию, составляла 1 156 300 р., а стоимость годных остатков определена в размере 148 989 р. Однако суд указал, что представленное Володиным экспертное заключение не может быть принято во внимание, поскольку экспертом при определении стоимости взяты технически исправные аналоги, которые не отражают индивидуальных особенностей спорного транспортного средства, а цена, за которую был приобретен мотоцикл, учитывала его состояние и качество.

ВС РФ отмечает, что в соответствии с законом об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа. Под действительной стоимостью имущества понимается его рыночная стоимость, которая представляет собой текущую стоимость товара, определяемую на основе спроса и предложения в каждый конкретный момент на рынке. Таким образом, определение судом стоимости поврежденного имущества на основе цены, указанной в договоре купли-продажи от 14 апреля 2015 г., нельзя признать правильным и соответствующим положениям закона, говорится в определении ВС РФ.

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. При рассмотрении данного дела такая экспертиза судом назначена и проведена не была, что свидетельствует об уклонении суда от возложенной на него действующим законодательством обязанности по полному и всестороннему установлению обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора, полагает ВС РФ.

В связи с этим Верховный суд РФ решил отменить апелляционное определение Московского областного суда и направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62504#ixzz4hnoIVRSm

Полисы «ВТБ Страхования» теперь можно приобрести на сайте apteka.ru

С 26 апреля страховые продукты «Управляй здоровьем!», «Детский доктор» и «ОтЛичная защита» стали доступны для приобретения на сайте партнера «ВТБ Страхования» ‒ онлайн-сервиса apteka.ru.

Страховой продукт «Управляй здоровьем!» предназначен для финансовой защиты здоровья в случае диагностирования онкологических и других серьезных заболеваний, «ОтЛичная защита» компенсирует расходы при получении травм, наступлении инвалидности и прочее. Инновационный продукт «Детский доктор» позволяет в любое время получить качественную дистанционную медицинскую консультацию, связавшись онлайн с врачами-педиатрами и профильными специалистами посредством текстовых сообщений, аудио и видеосвязи без визита в лечебное учреждение 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, сообщает страховщик.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62496#ixzz4hnntfSxX

СК «Зетта Страхование» запустила продукт эконом-каско с тарифом 2,2%

Полис покрывает риски угона, полной гибели автомобиля, повреждения стекол или лакокрасочного покрытия, однако при условии, что убыток произошел не по вине автовладельца.

Программа разработана для аккуратных водителей, которые заинтересованы иметь полис с широким страховым покрытием, но при этом не переплачивать. Программа предусматривает направление на ремонт преимущественно к официальному дилеру, даже если срок гарантии истек. За счет применения единого тарифа 2,2% клиент сможет сэкономить до 75% от среднерыночной стоимости полиса полного каско, сообщает «Зетта Страхование».

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62478#ixzz4hnnKnXLB

Страховщикам не хватает айтишников

Законодательные изменения на страховом рынке и ужесточение требований к информационным системам потребовали от страховых компаний расширения штата ИТ-специалистов. Однако найти их оказалось проблемой.
«Страховую индустрию настигла проблема, которая на протяжении вот уже многих лет серьезно беспокоит другие отрасли российской экономики. Заключается она в остром дефиците ИТ-специалистов», ‒ утверждает директор департамента информационных технологий СК «Согласие» Сергей Клочков. Необходимость в расширении штата айтишников он связывает с возросшими требованиями ЦБ: в 2017 г. компаниям приходится переходить на новый план счетов, говорит он.

Средний уровень заработной платы в ИТ-отрасли в 2016 г. оказался самым высоким на российском рынке и составил около 130 тыс. р., свидетельствуют данные аутсорсинговой компании Intercomp.

Директор по информационным технологиям СПАО «Ингосстрах» Владимир Тихомиров отмечает, что значительная часть последних изменений в страховом законодательстве затрагивает ИТ-процессы страховщиков. «Переход на международные стандарты финансового учета, реализация обязательной продажи электронных полисов ОСАГО, создание системы «Единого агента», ‒ все это означает возросшие требования к информационным системам и обеспечению их работоспособности», ‒ говорит он.

Дефицит айтишников сегодня усложняет обеспечение непрерывности работы системы как в е-ОСАГО, так и в остальных обязательных видах страхования, где требуется интеграция с централизованными системами отраслевых союзов, добавляет директор департамента информационных технологий «АльфаСтрахования» Андрей Педоренко. Компания хотела бы разработать персонифицированные предложения, когда требуется анализ профиля клиента, глубокий статистический анализ данных рынка, однако в сложившейся ситуации реализовать это проблематично, говорит он. «Требуются как аналитики – data-scientist’ы, так и разработчики интеграционных сервисов», ‒ отмечает Андрей Педоренко.

В «Ингосстрахе» сейчас испытывают потребность в специалистах по работе с большими данными, говорит Владимир Тихомиров: «Не исключено, что нам придется растить их внутри компании своими силами».

«Мы открыли 50 вакансий ИТ-специалистов», ‒ рассказывает генеральный директор «Согласия» Майя Тихонова. Она надеется найти будущих коллег в университетах и институтах, а также привлечь их в Москву из регионов. «Готовы для них снимать квартиру на испытательный срок, пока не поймем: подходит нам этот человек или нет», ‒ говорит Майя Тихонова. Она подчеркивает, что сейчас ИТ-специалисты ‒ самый востребованный персонал на рынке страхования.

«Опытные и квалифицированные ИТ-специалисты неохотно идут в страховой сектор из других индустрий, предпочитая более «спокойные» отрасли или работу на стороне ИТ-вендоров», ‒ замечает операционный директор СК «Зетта Страхование» Михаил Кондратьев. Начальные позиции айтишников в страховых компаниях закрываются оперативно – в течение месяца, а на поиск людей на ключевые позиции, например, разработчиков программного обеспечения, уходит как минимум несколько месяцев, говорит он.

«Тенденции таковы, что позиции закрываются довольно долго, если не ставить уровень заработной платы процентов на 20-25 выше рынка», ‒ соглашается ИТ-директор СК «Уралсиб Страхование» Вячеслав Бунто.

Темпы изменений на рынке и ужесточения требований ЦБ к страховщикам остаются высокими, а привлекательность отрасли для ИТ-специалистов ‒ невысокой. «Единственное решение – переплачивать, что не готовы делать большинство компаний, и мы тоже», ‒ резюмирует Михаил Кондратьев.

Read more: http://www.asn-news.ru/news/62471#ixzz4hnmXWD7n

СГ «Уралсиб» передала моторный портфель «Опоре»

Страховая группа «УралСиб» завершила передачу портфеля по ОСАГО, ДоСАГО и автокаско «Страховой компании Опора». Акт приема-передачи стороны подписали 19 апреля, выяснило АСН.
Таким образом с 19 апреля 2017 г. все права и обязанности по договорам ОСАГО, ДоСАГО и автокаско перешли от СГ «УралСиб» к «Страховой компании Опора».

АСН сообщало о подготовке этой сделки. Представитель СГ «УралСиб» тогда пояснил, что после передачи портфеля по моторному страхованию компания сконцентрируется на корпоративном бизнесе, банкостраховании и партнерских программах, развитии страхования жизни.

В свою очередь первый заместитель гендиректора СК «Опора» Павел Башнин заявил, что клиентам СГ «УралСиб» переживать не стоит. В соответствии с законом обязательства перед ними будет нести «Опора», отлаженная инфраструктура и представительства которой в регионах позволят урегулировать все убытки клиентов «УралСиба».

По данным РСА, за 2016 г. СГ «УралСиб» заключила 269,7 тыс. договоров ОСАГО, получила 1,8 млрд р. премии (17-е место в рэнкинге по сборам) и выплатила 3,4 млрд р. возмещения. По данным ЦБ РФ, автокаско за 9 месяцев 2016 г. принесло компании 1,1 млрд р. премии (15-е место в рэнкинге) по 22,7 тыс. договоров, а выплаты превысили 2,2 млрд р.

Сборы «Опоры» по ОСАГО в 2016 г., по данным РСА, составили 99,9 млн р. (64-е место), выплаты – 7,2 млн р., число заключенных договоров – 13,2 тыс. По данным ЦБ РФ, автокаско за 9 месяцев 2016 г. принесло компании 117,9 млн р. премии (42-е место), выплаты составили 89,9 млн р., а количество договоров – 6,4 тыс.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62440#ixzz4eryXUgAu

Действие «Единого агента» планируется продлить до конца 2017 г.

Годовое общее собрание членов Российского союза автостраховщиков (РСА), которое запланировано на 1 июня, планирует рассмотреть вопрос продления действия системы «Единого агента» до конца 2017 г. Об этом сегодня сообщил глава РСА Игорь Юргенс.
По его словам, на годовом общем собрании будет затронут ряд вопросов, которые касаются обеспечения доступности полисов ОСАГО. Соответствующие изменения в Приоритетные направления деятельности РСА по обеспечению доступности услуг по ОСАГО будут также предложены к рассмотрению на общем собрании.

«В этот блок входят пункты повестки о продлении действия системы «единый агент РСА» на полгода – до 31 декабря 2017 г. В тему доступности входит также вопрос обязательных электронных продаж ОСАГО. Мы предполагаем, что система должна совершенствоваться, обеспечивая гарантированное заключение договоров. Здесь мы планируем использовать площадку РСА как технологический гарант в системе е-ОСАГО», — сказал Юргенс.

Он также добавил, что в е-ОСАГО предлагается общему собранию продлить действие системы замещения в случае невозможности заключить договор на сайте какого-либо из страховщиков.

«Безусловно, все эти действия потребуют технологического усиления и донастройки систем как РСА, так и систем самих страховщиков», — отметил он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62439#ixzz4erxwTZgY

Дофинансирование «единой субсидии» потребует 10 млрд р.

В Национальном союзе агростраховщиков (НСА) прокомментировали утвержденные Правительством РФ изменения в госпрограмму развития сельского хозяйства на 2013-2020 г.

Президент НСА Корней Биждов считает, что плановые показатели документа по охвату страхованием с господдержкой урожая и сельхозживотных в 2017 г. оказались значительно ниже заявленных страховщиками. «По страхованию урожая показатели госпрограммы по итогам 2017 г. составили порядка 4 млн га – это на 20% ниже заявленных планов. Что касается поголовья сельхозживотных, то здесь произошло снижение более чем в два раза – до 2,5 млн голов против планируемых ранее 5,8 млн голов», — говорит Биждов.

По информации НСА, ситуация со страхованием урожая с господдержкой в 2017 г. в федеральных округах более «неравнозначная», чем в целом. Так, в Центральном, Южном и Сибирском федеральных округах площадь посевных, которую в 2017 г. планируется застраховать с господдержкой, снизилась на 13-17%. В ЦФО наиболее заметное снижение (почти в три раза) произошло в Тамбовской области: с 200 тыс. га посевов, застрахованных в 2016 г, до 70 тыс. га по заложенным в госпрограмме на 2017 г. В Татарстане и Самарской области разница между показателями 2016 г. и планами на 2017 г. составляет 25-30%.

Ещё хуже дела обстоят в животноводстве: в 2017 г. поголовье, которое планируется застраховать с господдержкой, снизилось на 30-70% практически по всем федеральным округам. Наиболее заметное падение (с 512 тыс. до 143 тыс. условных голов) произошло в Северо-Западном федеральном округе, а также в Приволжском федеральном округе, где в 2017 г. планируется застраховать 293 тыс. условных голов притом, что в 2016 г. по факту было застраховано 821 тыс. голов. Единственный регион, где в 2017 г. программой предусмотрено незначительное повышение показателей с 34 тыс. до 43 тыс. условных голов, — это Дальневосточный федеральный округ.

Основную причину снижения показателей по агрострахованию с господдержкой в НСА видят в уменьшении в целом финансирования отрасли АПК по направлениям, вошедшим в «единую субсидию». По оценкам НСА, для ее дофинансирования в 2017 г. потребуется 10 млрд р.
Биждов выразил надежду, что в 2017 г. отрасли АПК дополнительно получат средства на господдержку сельского хозяйства, тем более что «ранее с такой просьбой в Белый дом обратился глава Минсельхоза РФ». И часть из них будет направлена регионами на страхование.

«Отказ от субсидирования страхования оставляет аграриев один на один со своими рисками при возникновении потерь от природных явлений», — подчеркнул Корней Биждов. В современных условиях вложения средств бюджета в господдержку АПК следует рассматривать не как бремя, а как инвестиции в растущую отрасль, полагает он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62412#ixzz4erxM4WpD

СРО расставила страховщиков по местам

Всероссийский союз страховщиков (ВСС), на базе которого создается саморегулируемая организация на страховом рынке, практически завершил процесс формирования нового состава комитетов и их председателей. Главами большей части ключевых комитетов – 9 из 15 – стали страховщики из ТОП-10 по объему сборов.
В декабре 2016 г. ВСС получил статус саморегулируемой организации (СРО) на страховом рынке. Членство финансовых организаций в СРО, согласно законодательству, является обязательным. После получения статуса СРО союз расформировал 17 ранее действовавших комитетов и приступил к формированию новых. Теперь в ВСС будет 15 комитетов, сообщил АСН президент союза Игорь Юргенс. «Ряд комитетов и рабочих групп на данный момент уже выполнили свои задачи, необходима оптимизация деятельности комитетов и рабочих групп, также в состав ВСС вошли новые представители и составы требуют актуализации», – говорит он.

Созданные комитеты делятся на два типа – одни касаются отдельных видов страхования, другие являются «сквозными» – для различных видов бизнеса. Президиум ВСС утвердил председателей 14 новых комитетов следующим образом.

Комитет по информационным технологиям – генеральный директор СК «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров; Комитет по перестрахованию – председатель правления СК «СОГАЗ» Антон Устинов; Комитет по моторному страхованию (физических и юридических лиц) возглавил генеральный директор СК «Ингосстрах» Михаил Волков; Комитет по имущественному страхованию физических лиц – генеральный директор СК «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Раковщик; Комитет по имущественному страхованию юридических лиц – генеральный директор «ВСК» Олег Овсяницкий; Совет по медицинскому страхованию – генеральный директор «АльфаСтрахование-ОМС» Андрей Рыжаков; Комитет по тарифам, статистике и резервам – советник генерального директора СК «Сбербанк страхование жизни» Дмитрий Попов; Комитет по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни возглавил член совета директоров СК «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин; PR комитет – генеральный директор «СК «Согласие» Майя Тихонова; Комитет по электронной коммерции и цифровым сервисам – генеральный директор СК «ВТБ Страхование» Геннадий Гальперин; Финансовый комитет – председатель совета директоров «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» Андрей Зернов; Комитет по противодействию мошенничеству – генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов; Комитет по региональному развитию – генеральный директор МСК «СТРАЖ» Сергей Гущин; Комитет по урегулированию убытков – генеральный директор «ГСК «ЮГОРИЯ» Алексей Охлопков.

Определиться с председателем комитета по правовым вопросам президиум ВСС не смог из-за отсутствия кандидатов, однако в ближайшее время его руководитель станет известен, заверили в пресс-службе союза.

По словам Юргенса, страховые и перестраховочные компании должны вступить в СРО до 3 июня. Компании, не вошедшие в состав СРО в указанный срок, не смогут осуществлять страховую деятельность. По состоянию на 17 апреля 2017 г. в состав ВСС (с учетом вступления новых членов) входят 169 страховые организации – члены союза.

Вице-президент ВСС Светлана Гусар ранее в свою очередь предупредила, что союз будет публиковать списки тех компаний, которые еще не вступили в СРО. Это позволит понять, «кто с 3 июня претендент на отзыв лицензии», отметила Гусар. Она также подчеркнула, что некоторые организаторы тендеров в перечень требований стали включать информацию о членстве страховой компании в ВСС.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62416#ixzz4erw9YPvH

Передача портфеля «ВТБ Страхование» по ОСАГО в ВСК завершена

Процедура передачи страхового портфеля по ОСАГО от СК «ВТБ Страхование» в СК «ВСК» завершена.
«С 01 апреля 2017 г. управляющая страховая организация исполняет все обязательства по договорам обязательного страхования, включенным в переданный страховой портфель», — говорится в сообщении ВСК на сайте компании.

Как ранее сообщало АСН, в феврале генеральный директор «ВТБ Страхование» на основании протокола совета директоров принял решение о передаче портфеля по ОСАГО в САО «ВСК».

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62402#ixzz4ervvKN7o

ЦБ обеспокоен рисками в ИСЖ больше, чем в ОСАГО

Страховые компании из сегмента инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) будут под особой зоной контроля ЦБ наравне со страховщиками ОСАГО, застройщиков и туроператоров. Банк России опасается, что когда по ИСЖ начнется период выплат, то страхователи получат не тот доход, на который рассчитывали.
«Меня очень «жизнь» волнует. Рост (рынка) «жизни» на 200 млрд р. предполагает, что завтра граждане пойдут получать по ИСЖ свои выплаты, инвестиционный доход, и могут что-то не получить», —   заявил в пятницу на семинаре ВСС директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

В 2016 г. рынок страхования жизни вырос более чем в полтора раза —  на 66%, до 215,7 млрд р. Феноменальный прирост сегмента по году означает, что этот вид страхования стал социально значимым и требует повышенного внимания  ЦБ.  Участников рынка ИСЖ регулятор поставил в «отдельный перечень зоны контроля».  «В связи с ростом объема ИСЖ, у нас, возможно, появятся дополнительные вопросы к компаниям, которые мы будем решать либо через запросы, возможно через какие-то корректировки нормативных актов Банка России», —  предупредил Жук.

Возможное разочарование страхователей инвестиционным доходом не единственный риск, утверждает регулятор. Потребители услуги не читают договор, а восприятие продукта по ИСЖ у граждан неадекватное, продолжает  Жук.  «Система должна быть понятна с точки зрения документа. Мы хотим, чтобы у страхователей было понимание. Первое — знает ли человек, что за продукт он купил. Второе – что по этому продукту компания гарантирует: обещает вернуть тело, вернуть инвестиционный доход, и в каком размере», — говорит глава департамента.  В этой связи Банк России поручил саморегулируемой организации (ВСС) разработать стандарты по ИСЖ, направленные на адекватное восприятие населением этого продукта.

«Момент крайне важный —это вопрос системы гарантирования, который сейчас в страховании жизни отсутствует», — продолжил перечислять риски Жук. Сейчас функцию гарантирования фактически выполняет качество страхового надзора, отметил он. Нужен ли рынку страхования жизни инструмент гарантирования — вопрос обсуждаемый, сказал он.

В результате ОСАГО, где проблемы объясняются объективными процессами, в надзорной деятельности может стать для ЦБ  «белой полосой» в отличии от страхования жизни. «ИСЖ — это вещи, страшно подумать, связанные с накопленными деньгами населения, вещь более ответственная», — резюмировал Жук.

Президент ВСС Игорь Юргенс заверил, что союз откорректирует прозрачность и понятность продуктов по страхованию жизни базовыми стандартами. Усиление надзора за этим сегментом он считает закономерным: сейчас страхование жизни по размеру сопоставимо с ОСАГО, сегмент по сборам большой, резервов в индустрии уже более 400 млрд рублей. «ИСЖ будет расти ровно столько, сколько будут падать инструменты с фиксированной доходностью», — полагает Юргенс.

Первая волна выплат по ИСЖ ожидается в 2018-2019 г. «Особых сигналов для беспокойства здесь нет, — успокаивает  Юргенс, — Порядка 90% рынка ИСЖ занимают 5 компаний, две из которых государственные, две просто очень крупные, одна — западная. Это все компании с серьезным менеджментом, риск-менеджментом, серьезным восприятием себя на этом рынке. Это не какие-то одноразовые компании».

Как уже сообщало АСН, в ближайшие два-три года на первый план может выйти риск разочарования страхователей результатами ИСЖ. На это в своем прогнозе по развитию страхового рынка РФ на период 2017- 2021 гг. указали эксперты Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62385#ixzz4erurKa9W

Минфин анонсировал внедрение комплексного полиса автострахования

Российским автомобилистам нужно дать возможность приобретать полис ОСАГО со сроком действия на 3 года, а также ввести на страховом рынке комплексный договор автострахования. Такое мнение в интервью РИА Новости высказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Готовится законопроект о либерализации тарифов ОСАГО на более далекое будущее. Страховые компании получат определенную свободу в установлении тарифов. Вводятся элементы либерализации в части оформления ОСАГО, то есть можно будет приобрести полис ОСАГО на три года и получить страховку типа «голд». Появится возможность купить ОСАГО плюс каско в одном договоре, то есть комплексное автострахование»,  — рассказал Моисеев.

Замминистра уточнил, что согласно стратегии министерства, процесс либерализации в ценообразовании и формате должен завершиться в 2021 г.

Также Моисеев рассказал о подготовке законопроекта о введении электронного международного полиса автострахования – «Зеленой карты». «Мы планируем предоставить возможность покупать электронную «Зеленую карту», таможенники будут проверять их наличие, чтобы защитить граждан от приезжающих из иностранных государств людей без страховки. Необходимо было синхронизировать это с введением электронных полисов», — сказал он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62380#ixzz4eruTQP4B

Законопроект о продаже полисов через посредников внесен в Госдуму

В Госдуму 12 апреля внесен проект закона, разрешающий заключать договоры страхования в электронном виде через посредников ‒ страховых агентов-юридических лиц и брокеров.
Проект соответствующих поправок в закон об организации страхового дела внесен депутатом Госдумы Владиславом Резником. В настоящее время заключение, изменение, расторжение и прекращение договоров страхования в виде электронных документов возможно только через официальный сайт страховщика.

«Возможность совершения указанных действий с привлечением (через официальные сайты) страховых агентов-юридических лиц и страховых брокеров позволит потребителю получить услугу наилучшего соотношения цена-качество, оперативно взаимодействовать со страховыми организациями в процессе пост-продажного обслуживания, максимально ускорить процесс урегулирования страховых случаев», ‒ следует из пояснительной записки к законопроекту.

Права потребителей страховых услуг защищены нормами о полной ответственности страховой организации за деятельность страховых посредников, действующих от ее имени во взаимоотношениях с потребителями. Возможность продавать электронные полисы только агентам-юрлицам также ограничит возможности злоупотребления в этой сфере, отмечает автор проекта. Кроме того, предлагается разрешить страхователям-юрлицам использовать для заключения электронных договоров простую электронную подпись.

Ранее первый зампред Банка России Сергей Швецов назвал «не очень правильным» запрет посредникам продавать электронные полисы ОСАГО. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин сказал журналистам, что идею подключить к продаже е-ОСАГО агрегаторов, таких как Booking.com, стоит обсудить.

Позже участники Экспертного сообщества по страхованию при Банке России сочли актуальным отмену запрета на деятельность страховых агентов и брокеров в электронных продажах.

«Запрет на осуществление электронных продаж через страховых посредников серьезно сокращает возможности развития онлайн-страхования»,- отметили ранее в ЦБ.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62356#ixzz4ertw4VOE

Законопроект о страховании жилья могут принять в июле

Законопроект о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС) может быть рассмотрен и принят Госдумой во II чтении в июле – последнем месяце весенней сессии нижней палаты парламента. Об этом АСН сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Как уже сообщало АСН, законопроект о страховании жилья граждан от ЧС был включен в список приоритетных для рассмотрения в весеннюю сессию Госдумы. На март было намечено второе чтение проекта о страховании жилья граждан от стихии. Этого не случилось, поскольку пока не согласованы позиции всех заинтересованных ведомств, объяснил Аксаков.

«Надеюсь, что мы законопроект все-таки примем в весеннюю сессию, думаю, что в июле», — сказал Аксаков.

В марте замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил журналистам, что сомневается в принятии законопроекта в весеннюю сессию Госдумы. Подготовленные министерством поправки ко II чтению проекта вызвали замечания со стороны юристов, сказал тогда Моисеев.

По теме:
Депутаты одобрили поправки к проекту о страховании жилья

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62330#ixzz4erswta3x

Рабочая группа комитета Госдумы проработает возможность изменения закона об агростраховании

На площадке комитета Госдумы РФ по аграрным вопросам сформирована рабочая группа по подготовке законопроекта о внесении изменений в федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», сообщает Национальный союз агростраховщиков (НСА).

Руководителем группы назначен заместитель председателя комитета Айрат Хайруллин. Планируется, что в ее состав кроме депутатов Госдумы войдут представители Совета Федерации, Минсельхоза, Минфина, Банка России, НСА, ТПП, союзов сельхозпроизводителей. Президент НСА Корней Биждов рассчитывает, что изменения в законе в сфере сельскохозяйственного страхования, подготовленные рабочей группой комитета, будут учитывать интересы всех участников агрострахового бизнеса – государства, страховщиков и сельхозпроизводителей.

«Кроме того, НСА надеется, что в рамках рабочей группы будет инициировано изменение системы субсидирования в агростраховании, в частности, возврат к порядку субсидирования, действовавшему до 2017 г», — подчеркнул Биждов. НСА были проработаны, подготовлены и направлены в Госдуму, Банк России, Минфин и Минсельхоз предложения по изменению законодательства в сфере аграрного страхования.

Как следует из комментариев к проекту закона, новации должны позволить повысить доступность и гибкость системы сельхозстрахования, снизить стоимость за счет введения катастрофического страхования, стимулировать внедрение новых сельскохозяйственных технологий, предоставить равный возможности доступа региональных сельхозпроизводителей к господдержке, повысить ее адекватность принимаемым сельхозпредприятиями рискам, внедрить трехлетнее планирование сельхозстрахования.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62311#ixzz4ersa8xrJ

ЦБ вновь ищет консультанта по борьбе с мошенничеством

Банк России объявил новый тендер на право разработки перспективной системы противодействия страховому мошенничеству, основанной на практике ведущих мировых финансовых рынков. За эти услуги ЦБ готов заплатить до 5,15 млн р.
Как сообщало АСН ранее, в феврале регулятор уже объявлял подобную закупку, однако спустя неделю отменил ее. Несколько дней назад заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин сообщил о планах создать подразделение для борьбы со страховым мошенничеством при Департаменте страхового рынка Банка России.

Поучаствовать в новом запросе предложений может команда специалистов с:

  • ученой степенью в экономике;
  • опытом участия в проектах по противодействию мошенничеству, внедряемых в России или за рубежом;
  • опытом разработки методологической документации по страхованию по заказу зарубежных организаций (в последние пять лет).

Исполнителю контракта предстоит:

  • определить наиболее уязвимые к мошенническим схемам виды страхования в РФ;
  • проанализировать успешные международные практики борьбы с мошенничеством, включая роль в этой борьбе соответствующих органов страхового надзора;
  • разработать адаптивный для рынка комплекс мероприятий Банка России по борьбе с мошенничеством и соответствующие поправки в законодательство;
  • разработать концепцию и дорожную карту внедрения предложенного комплекса мероприятий.

Итоговый отчет должен быть выполнен к декабрю 2017 г.

Заявки на участие в запросе ЦБ собирает до 18 апреля, а через неделю планирует выбрать победителя.

По теме:
ЦБ ищет разработчика мер по борьбе со страховым мошенничеством
ЦБ создаст подразделение для борьбы со страховым мошенничеством

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62310#ixzz4ersIeZ00

НСА: включение в «единую субсидию» расходов на страхование ведет к недостатку средств на покрытие сельхозрисков Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62293#ixzz4erqMSyo4

К страхованию агробизнеса по остаточному принципу ведет включение расходов на страхование в «единую субсидию». Об этом заявил президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов в ходе научной дискуссии, состоявшейся 6 апреля.

По мнению Биждова, агрострахование прямо не влияет «ни на сроки работ, ни на объемы сельхозпродукции», но может спровоцировать банкротство при наступлении крупного убытка, для возмещение которого без страхового полиса просто не будет ресурсов. Учитывая высокие риски сельхозпредприятий, вероятность такой ситуации достаточно высока, кроме того, ее наступление наверняка сведет на нет эффект от ранее полученных субсидий, считает президент НСА. Он подчеркнул, что агрострахование – это долгосрочная государственная задача, направленная в конечном итоге на продовольственную безопасность страны, однако при тех ограниченных средствах, которые сегодня выделяются в рамках «единой субсидии», органы АПК субъектов вынуждены делить финансирование между разными направлениями, и зачастую на агрострахование денег практически не остается.

Участники обсуждения сошлись во мнении, что нововведение внедрялось в ускоренном порядке без достаточного обсуждения. «На сегодняшний день ключевые сельскохозяйственные регионы по сути вынуждены отказываться от страховой защиты из-за включения господдержки страхования в «единую субсидию», в том числе и там, где в прошлые годы рынок агрострахования был очень развит – на Кубани, в Белгородской, Самарской, Воронежской областях», – заключил Корней Биждов. Кроме того, по обновленным показателям сельхозстрахования с господдержкой, утвержденные постановлением правительства 31 марта в составе госпрограммы развития сельского хозяйства на 2013-2020 гг., которые «Ъ» привел в сравнении с заявленными планами страховщиков, целевой показатель по итогам 2017 г. по РФ близок к факту 2016 г. (порядка 4 млн га застрахованных посевных площадей), но ниже заявленных страховщиками планов (порядка 4,8 млн га). В животноводстве же госпрограммы на 2017 г. (2,5 млн застрахованных голов) значительно ниже как факта (4,3 млн), так и прежде опубликованных планов (порядка 5,8 млн), сообщает НСА.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62293#ixzz4erqfdQi0

Страхование ответственности застройщиков могут отменить

В Госдуму внесен законопроект о создании фонда в целях защиты прав участников долевого строительства, обязательства перед которыми не исполняются застройщиками. Проект предусматривает исключение обязанности застройщика страховать свою гражданскую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору участия в долевом строительстве.

Законопроект внесен в Госдуму правительством России. Учредителем фонда выступит Российская Федерация, следует из пояснительной записки к законопроекту. На фонд будут возложены в том числе следующие функции:

  • формирование компенсационного фонда долевого строительства за счет обязательных отчислений (взносов) застройщиков, представивших договор долевого участия на госрегистрацию после вступления закона в силу;
  • выплата за счет средств компенсационного фонда возмещения участникам долевого строительства в случае, если застройщик признан банкротом и им уплачены взносы в фонд;
  • ведение единого реестра застройщиков и др.

Предполагается установить единую методику расчета взносов застройщика в компенсационный фонд, которая будет утверждаться правительством РФ. Методика должна предусматривать величину базовой ставки, которая повышается в зависимости от определяемой способности застройщика исполнять свои обязательства (кредитоспособность, финансовая устойчивость). Базовая ставка может меняться не чаще одного раза в год по предложению фонда.

Предлагаемый механизм защиты прав участников долевого строительства одновременно со вступившими в силу с 1 января 2017 г. изменениями в закон о долевом строительстве, позволят установить серьезные барьеры для недобросовестных застройщиков и обеспечить надлежащую защиту прав дольщиков, говорится в пояснительной записке.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62277#ixzz4erq3cgbe

Отмена запрета на перестрахование в ОСАГО возможна не ранее 2018 г.

Минфин РФ подготовил поправки о снятии запрета на перестрахование рисков по ОСАГО, однако даже при оптимистичном прогнозе это может произойти не ранее 2018 г., сообщила замглавы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.
Законопроект сейчас согласовывается с заинтересованными ведомствами. В правительство его планируется внести в 2017 г., уточнила Балакирева.

Запрет на перестрахование рисков ОСАГО предлагается снять, поскольку в связи с созданием Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) обеспечивается прозрачность операций по перестрахованию рисков по обязательному страхованию, говорится в пояснительной записке к законопроекту (документ есть у АСН).

По словам Балакиревой, Минфин «открывает возможность перестрахования рисков по ОСАГО», поскольку объемы премий в этом сегменте растут и наблюдается неоднородность и несбалансированность портфелей как в разрезе страховых компаний, так и в разрезе регионов РФ. «Мы не до конца понимаем эффективность работы системы «Единого агента» и во что это выльется в рамках ОСАГО. И поэтому исходим из того, что нужны какие-то дополнительные гарантии финансовой устойчивости, в том числе и перестрахование в этом сегменте», – сказала Балакирева.

В пресс-службе ЦБ АСН пояснили, что перестрахование является гарантией обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика наряду с экономически обоснованными страховыми тарифами, сформированными страховыми резервами и собственными средствами. Перестрахование может стать дополнительным механизмом повышения финансовой устойчивости страховщиков ОСАГО в условиях возросшего уровня убыточности.

По мнению президента РНПК Николая Галушина, отмену запрета на перестрахование в ОСАГО следует детально продумать. «Пока сложно представить, чем эта инициатива могла бы помочь рынку. Отмена запрета может усложнить ситуацию, ведь перестрахованию подлежит только сам риск, а не последствия его урегулирования по суду», – говорит Галушин. По его словам, проблему автоюристов и судебных издержек это не решит.

Если страховщиков обяжут передавать риски по ОСАГО в РНПК в полном объеме, то этот вид страхования может превратиться в ОМС, где страховщики являются просто операторами распределения средств госбюджета без какого бы то ни было контроля убыточности или противостояния мошенничеству. Это приведет к росту клиентоориентированности с одной стороны, и к росту убыточности – с другой, продолжает Галушин. Придется либо докапитализировать РНПК, либо повышать тарифы ОСАГО, либо увеличить долю обязательной цессии, либо – все сразу, отметил он.

«Этот шаг может открыть ящик Пандоры и дать возможность компаниям уходить по-английски: некоторые страховщики будут набирать несбалансированные портфели и убегать с рынка, а в перестраховочном пуле или на госкомпании останутся все обязательства», – предположил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. Кроме того, сейчас страховщики могут балансировать риски за счет других видов страхования или в одних регионах за счет других. Может потребоваться постоянная докапитализация, если учесть уровень убыточности в ОСАГО, добавил глава РСА.

«Мы не поддерживаем передачу рисков ОСАГО в перестрахование», – заявил директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников. «В условиях недостаточности тарифов для страховщиков такой бизнес, когда они станут выступать в качестве операторов или фронтирующих страховых компаний, станет малоинтересным», – резюмировал он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62237#ixzz4dT9mY1JU

Страховщики могут получить доступ к врачебной тайне

Минфин РФ направил на согласование в заинтересованные ведомства законопроект о предоставлении страховщикам сведений, составляющих врачебную тайну. Доступ к ним минимизирует риск мошенничества в личном страховании, считает ВСС. Проект готов поддержать и ЦБ РФ.

Согласно документу, которым располагает АСН, Минфин РФ предлагает внести поправки в статью 10 закона о страховом деле. Они позволят исключить неоднозначное толкование и противоречивость различных норм законодательства о предоставлении страховщикам информации, связанной с наступлением страхового случая и необходимой для решения вопроса о выплате. Речь идет о предоставлении персональных данных застрахованных лиц и выгодоприобретателей, включая «специальные категории персональных данных, в частности, сведения, составляющую врачебную тайну».

Невозможность своевременного установления факта наступления страхового случая приводит к затягиванию выплат и отказам в выплатах, что в результате негативно влияет на отношение страхователей, в том числе потенциальных, к страхованию и ограничивает его развитие. «Кроме того, значительно увеличиваются расходы страховщика на ведение дела, что влечёт за собой удорожание страховых услуг», – говорится в поправках.

Минфин отмечает, что медицинские организации вправе передавать страховщикам такую информацию при наличии письменного согласия пациента либо законных представителей пациента в случае его недееспособности. Однако в 50% случаев медики отказываются предоставлять страховщикам сведения, составляющие врачебную тайну, ссылаясь на отсутствие однозначного толкования в этой сфере.

Страховщики предлагают закрепить в законе право получать такие сведения, заявил президент ВСС Игорь Юргенс. «В настоящее время мы обсуждаем возможность получения сведений о наступлении смерти и инвалидности для минимизирования рисков мошенничества в личном страховании», – говорит он. На первом этапе страховое сообщество рассчитывает хотя бы на эти данные, однако также крайне важен доступ к информации о критических заболеваниях. «И в первую очередь об онкологии – именно здесь наибольшая доля мошенничества. Имеет место как подделка документов о диагнозе, так и страхование граждан уже после постановки такого диагноза», – рассказывает Юргенс. Он подчеркнул, что такой подход соответствует международной практике.

Инициатива разработать такой законопроект исходила от страховщиков жизни, рассказала АСН заместитель начальника управления регулирования деятельности на рынке страхования ЦБ РФ Ольга Шелепнева. По ее словам, ЦБ поддержит поправки, которые позволят решить проблемы компаний, специализирующихся на личном страховании. «Страховщикам для осуществления выплат надо оценить: какой вред здоровью был причинен; было ли заболевание, заявленное как страховой случай, хроническим; скрыл ли застрахованный наличие такого заболевания до заключения договора», – рассказывает Шелепнева.

Минфин ожидает заключения на законопроект до 10 апреля. По данным источника АСН, знакомого с ходом рассмотрения поправок, из всех заинтересованных ведомств «расхождения сохраняются только с Минздравом», а без его положительного заключения принять документ вряд ли удастся.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62228#ixzz4dT8IAqBt

Госперестраховщик обнародовал свою программу по страхованию жилья

Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) обнародовала свою программу по добровольному страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Предполагается, что период перестрахования начнет действовать с 1 июля 2017 г.
Программу представил президент РНПК Николай Галушин в своем блоге на АСН. Под действие перестраховочной защиты подпадают все договоры в отношении жилья граждан, заключенных страховщиками не ранее 1 июля 2017 г. Перестрахование осуществляется в отношении продукта, который в рамках законопроекта о страховании жилья граждан от ЧС, назван федеральным минимумом. Согласно этому минимуму, страховая сумма составляет 300 тыс. р., а страховая премия ‒ 300 р. В рамках договора объекты недвижимости, предназначенные для круглогодичного проживания, будут застрахованы только от стихийных бедствий: паводок, ураган, землетрясение, град и так далее.

Доля участия РНПК в риске составит 70%, таким образом перестраховочная премия составит 210 р. по каждому договору, сообщил Галушин.

Доля участия госперестраховщика в размере 70% отличается от доли РНПК в убытке в размере 100% в отношении минимума по законопроекту из-за противодействия антиселекции со стороны страховщиков. Как пояснил Галушин, отсутствует реальный механизм контроля за передачей в РНПК всех заключенных договоров страхования. По мере развития проекта страхования граждан от ЧС доля РНПК может быть увеличена.

При страховом случае не потребуется справка об объявлении на территории ЧС ‒ должна быть предоставлена справка из регионального Росгидромета о наступлении стихийного бедствия (паводок, наводнение, землетрясение, ураган, град и т.д.), сообщил глава РНПК. Выплата возмещения будет без учета износа.

По данным ЦБ, в 2016 г. общая собранная премия по страхованию имущества физлиц (строения, домашнее имущество и пр.) составила 51,4 млрд р против 43,5 млрд р. сборов годом ранее. Прирост рынка составил 17%, рассказывает глава дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. По количеству проданных полисов лидирует Москва и область со средним чеком в 12,5 тыс. р. Второе место занимает Санкт-Петербург и область, на третьем ‒ Екатеринбург и область, далее идут регионы Северо-Запада и Сибири. Средний чек в целом по стране – чуть более 6 тыс. р., добавляет эксперт.

Как уже сообщало АСН, законопроект о страховании жилья граждан от ЧС включен в список приоритетных для рассмотрения в весеннюю сессию Госдумы. Второе чтение проекта было запланировано на март. Однако замглавы Минфина Алексей Моисеев в марте сообщил журналистам, что сомневается в принятии закона в весеннюю сессию Госдумы.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62226#ixzz4dT7zyfo5

Страховой рынок покинуло 196 компаний после создания мегарегулятора

С сентября 2013 г., после того как ФСФР стала частью мегарегулятора в лице ЦБ, число страховых компаний в РФ сократилось с 443 до 247. Основной причиной отзыва лицензии являлось несоответствие требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности, сообщили АСН в пресс-службе Банка России.

Банк России проводит оздоровление страхового рынка, исходя из принципа, что на страховом рынке должны остаться компании, обладающие достаточным уровнем финансовой устойчивости и платежеспособности. Регулятор уделяет пристальное внимание наличию реальных активов на балансах страховщиков. При отсутствии реальных активов следует оперативное применение мер страхового надзора и мер, предусмотренных законодательством о банкротстве, отметили в ЦБ.

По теме:
ЦБ заявил о прохождении активного этапа расчистки страхового рынка
Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62207#ixzz4dT7K5zrT

Стоимость российских «Зеленых карт» с 15 апреля снизится на 7%

Тарифы на российские «Зеленые карты», действующие в период с 15 апреля по 14 мая 2017 г., в рублевом эквиваленте снизятся на 7% по сравнению с прошлым месяцем и на 13% ‒ по сравнению с летним периодом прошлого года. Об этом сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА).

С 15 апреля стоимость сертификата сроком 15 дней для выезжающих за рубеж на автомобиле по всем странам системы «Зеленая карта» для легковых автомобилей составит 2 060 р. вместо 2 190 р. Поездки по странам ближнего зарубежья традиционно дешевле, так аналогичная карта с покрытием только на Украину, Белоруссию, Молдавию и Азербайджан обойдется в 700 р.

Базовые ставки тарифов по российским «Зеленым картам»  установлены в евро. РСА ежемесячно рассчитывает их рублёвый эквивалент с учетом колебаний курса евро к рублю за истекший месяц.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62192#ixzz4dT6yt0jR

РСА: в январе‒феврале выплаты по ОСАГО почти сравнялись со сборами

Объем сборов страховщиков ОСАГО в январе‒феврале 2017 г. составил 28,9 млрд р., а выплаты за этот период достигли 28,3 млрд р. При этом объем сборов вырос на 0,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а сумма выплат – на 38%.

Об этом свидетельствуют предварительные данные Российского союза автостраховщиков (РСА). «Кризисная ситуация в ОСАГО сохраняется. Этот вид бизнеса продолжает быть убыточным для страховых компаний», ‒ сказал глава РСА Игорь Юргенс.

Он также пояснил, что сильный рост выплат – это последствия повышения лимитов в ОСАГО в 2014 г., который максимально проявился в прошлом году, а также деятельности недобросовестных юридических посредников и групп страховых мошенников. «Они искусственно завышают размеры выплат, используя несовершенство законодательства. Тем самым такие мошенники уводят с рынка огромные суммы, которые оседают в их карманах и не достаются страхователям», ‒ отметил Игорь Юргенс.

По данным РСА, по итогам января-февраля 2017 г. средняя выплата достигла 72,67 тыс. р., что на 24% больше по сравнению с таким же периодом 2016 г. Средняя премия снизилась на 2% и составила 6,058 тыс. р.

РСА также зафиксировал прирост числа заключенных договоров ОСАГО по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2%. Так, в январе-феврале 2017 г. было заключено 4,779 млн договоров ОСАГО, за этот же период прошлого года – 4,667 млн договоров.

«Рост числа заключенных договоров ОСАГО связан с запуском масштабного проекта, направленного на обеспечение доступности «автогражданки» на территории всей страны ‒ обязательных продаж электронных полисов ОСАГО», ‒ отметил президент РСА. С 1 января 2017 г. все страховые компании, которые ведут деятельность по ОСАГО, обязаны предоставлять своим клиентам возможность заключить договор «автогражданки» в электронном виде.

Средняя выплата в ОСАГО в феврале 2017 г. выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 26% ‒ до 73,76 тыс. р., средняя премия снизилась на 2% и составила 6,069 тыс. р., сообщает РСА.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62152#ixzz4dT6TSiF2

«Проминстрах» включен в список страховщиков ответственности перед дольщиками

Теперь перечень страховщиков, соответствующих закону «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» и нормативным актам Банка России, включает 17 компаний.

Как уже сообщало АСН, в середине 2015 г. был принят закон, предъявляющий повышенные требования в области финансовой устойчивости к страховщикам ответственности в долевом строительстве. В частности, размер собственных средств таких страховых компаний должен составлять не менее 1 млрд р. Закон обязывает Банк России регулярно размещать на своем сайте список страховых организациях, соответствующих закону.

Затем регулятор выпустил указание о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств. Согласно документу, для страховщиков ответственности застройщиков нормативный размер маржи платежеспособности увеличивается на сумму рассчитанных в отношении каждого застройщика превышений совокупного объема ответственности нетто-перестрахование по всем действующим на расчетную дату договорам страхования ответственности застройщика над показателем, равным 30% от фактического размера маржи платежеспособности страховой организации.

 

После этого ЦБ периодически исключал из списка компании, нарушавшие «требования, предъявляемые к финансовой устойчивости и платежеспособности». В частности, в 2016 г. права страховать ответственность в долевом строительстве лишились «МЕСКО», «НАСКО Татарстан» и «Строительная страховая группа».

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62142#ixzz4dT6DTIJ1

«Росгосстрах» в 2016 г. получил 17,8 млрд р. убытка

Это более чем в 15 раз превышает убыток, полученный страховщиком в 2015 г. (1,1 млрд р.)., следует из годовой отчетности ПАО СК «Росгосстрах» по РСБУ. Основной причиной убытка стало существенное увеличение объема страховых выплат по ОСАГО по сравнению с 2015 г., говорится в пояснениях к отчетности.
Общий объем собранной премии СК «Росгосстрах» в 2016 г. составил 125,2 млрд р. против 276,7 млн р. годом ранее. Выплаты компании зафиксированы на уровне 94,3 млрд р. против 553 млн р. годом ранее.

«Высокие темпы роста страховой премии с формальной точки зрения являются результатом присоединения в конце 2015 года дочерней компании ООО «Росгосстрах», ‒ говорится в отчете компании. С учетом статистики ООО «Росгосстрах» за 2015 г. темп роста страховой премии составил 82,5%, включая темп роста 70,7% по ОСАГО, которое занимает наибольшую долю в портфеле страховой компании (44%).

Начисленная страховая премия по имущественному страхованию достигла 49,7 млрд р., по добровольному личному страхованию ‒ 13,6 млрд р., по страхованию ответственности ‒ почти 4 млрд р. По обязательному страхованию было собрано 55,9 млрд р., в том числе по ОСАГО ‒ 55,1 млрд р. Данный вид страхования потерял привлекательность для компании в силу его отрицательной рентабельности и, начиная со второго квартала 2016 г., компания выбрала тренд по существенному сокращению доли на рынке в данном сегменте, следует из отчета. Ключевым фактором, оказывающим негативное влияние на убыточность ОСАГО, является злоупотребление правом при урегулировании убытков со стороны потерпевших, которые намеренно доводят дело до судебного разбирательства, полагают в «Росгосстрахе».

Аквизиционные расходы СК «Росгосстрах» выросли в 2016 г. в 123,2 раза ‒ до 16,9 млрд р. Страховые резервы сократились до 83,5 млрд р. (против 109,8 млрд р. годом ранее). Уставный капитал вырос до 18,6 млрд р. (против 1,2 млрд р. в 2015 г.).

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62133#ixzz4dT5iJkRB

Эксперты предсказали повышение тарифов по ОСАГО не ранее 2019 г

Сборы страховщиков ОСАГО по итогам 2017 г. могут составить 255 млрд р., что на 8,9% больше, чем годом ранее (в 2016 г. сегмент вырос на 7%, сборы составили 235 млрд р). Прогнозируемому росту будут способствовать меры по предотвращению поддельных бланков и стабилизация реальных доходов населения, а не повышение базовых тарифов ОСАГО, на котором настаивают страховщики. Корректировка тарифов ОСАГО возможна только после президентских выборов, считают эксперты.
Повышение тарифов в ОСАГО до 2019 г. маловероятно из-за электорального цикла, говорится в прогнозе Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) по страховому рынку на период 2017–2021 гг., с которым ознакомилось АСН. Однако и после президентских выборов 2018 г. ограничения для роста тарифов сохранятся: на послевыборный период уже отложено внедрение ряда социально чувствительных реформ (налоговая, пенсионная, ЖКХ), реализация которых одновременно ощутимо скажется на благосостоянии населения.

В исследовании говорится, что в 2016 г. премии по ОСАГО выросли (по сравнению с предыдущим годом на 7%, по данным РСА) вследствие остаточного эффекта увеличения тарифов в 2015 г., однако снижение числа заключенных договоров (на 2%, по данным РСА) сдерживало позитивный тренд. «Количество действующих на конец прошлого года договоров ОСАГО достигло минимального уровня за последние пять лет; количество же автомобилей за указанный период выросло более чем на 15%», – отмечает АКРА. Аналитики связывают это с падением реальных доходов населения, использованием поддельных бланков и низкой доступностью полисов в ряде регионов.

Начиная с 2017 г. ожидается восстановление доли застрахованных машин до уровня 2012–2014 г. «Мы полагаем, что инициативы Банка России и Российского союза автостраховщиков, направленные на предотвращение использования поддельных бланков страховых полисов и повышение доступности страхования (внедрение системы «Единый агент» и электронных полисов), позволят повысить уровень застрахованности совокупного автопарка РФ», – пишут аналитики. Положительный эффект также окажет стабилизация доходов населения.

Повышение базовых тарифов в ОСАГО неизбежно, но раньше 2019 г. ожидать этого не стоит, сожалеет президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. «Любой актуарий вам скажет, что от 40% до 60% тарифа не хватает», – говорит глава ВСС, отмечая, что в сложившейся ситуации автостраховщики были бы рады и альтернативе – расширению тарифного коридора.

В автокаско эксперты АКРА ожидают позитивную динамику после двух лет снижения объемов сборов – до 2,6% роста в 2017 г. В последующие четыре года средний темп прироста может достичь 10,1%, считают эксперты, связывая прогноз с увеличением объема продаж новых автомобилей. При этом АКРА полагает, что потенциал дальнейшего снижения средней премии по каско ограничен.

За 2017 г. страховой рынок РФ вырастет на 8,8%, полагают в агентстве. По сравнению с прошлым годом (+15%) темпы роста будут менее высокими, однако намного опередят прогнозируемый рост российской экономики в текущем году (+5,8% в номинальном выражении), пишут аналитики АКРА. «В России низкий уровень проникновения услуг по страхованию обеспечит высокие темпы развития сектора: на горизонте 2017–2021 г. рынок будет ежегодно повышаться на 11%», – полагают они.

Институт страхования при ВСС прогнозирует рынку рост в 15% в текущем году. Лидерами, ожидают в союзе, будут страхование жизни (прирост может достичь 25%) и страхование имущества физлиц (+13%, за счет продаж «коробочных» продуктов).

По теме:
РСА: Сборы страховщиков ОСАГО в 2016 г. выросли на 7%, выплаты – на 36%

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62129#ixzz4dT5GZTxI

Закон о «натуральном» ОСАГО официально опубликован [документ]

Закон о «натуральном» ОСАГО официально опубликован [документ]82

Закон об установлении приоритета ремонта перед денежной выплатой по ОСАГО 28 марта официально опубликован. Положение о приоритете «натурального» возмещения в отношении новых договоров ОСАГО вступит в силу спустя 30 дней после официального опубликования законопроекта.
Президент РФ  подписал закон о приоритете натурального возмещения в ОСАГО.
Президент РФ подписал закон о приоритете натурального возмещения в ОСАГО.

Он вступит в силу сразу на всей территории РФ и обратной силы иметь не будет.

Как уже сообщало АСН, данный законопроект в июне 2016 г. внес в Госдуму депутат от «Справедливой России» Михаил Емельянов. 14 декабря он был принят в первом чтении, 15 марта ‒ во втором и 17 марта ‒ в третьем чтении. 28 марта закон подписал президент РФ Владимир Путин.

Законопроект вводит обязательное возмещение вреда в натуре для легковых машин, принадлежащих гражданам и зарегистрированным в РФ. При этом денежная компенсация для таких машин сохраняется в случаях:

  • полной гибели автомобиля;
  • смерти потерпевшего;
  • причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП, если он выберет возмещение деньгами;
  • если потерпевший является инвалидом и выберет возмещение деньгами;
  • если стоимость ремонта машины превышает 400 тыс. р. (при оформлении ДТП по Европротоколу – 50 тыс. р.) при условии, что потерпевший не согласен доплатить СТО за ремонт;
  • если СТО, с которой у страховщика заключены договоры, не соответствуют правилам ОСАГО.

Срок проведения восстановительного ремонта не должен превышать 30 рабочих дней. Максимальное расстояние от места ДТП или места жительства потерпевшего до СТО не может превышать 50 км. Для реализации закона страховщики должны будут разместить на своих сайтах реестр СТО, с которыми у них заключены договоры. ЦБ уполномочен определить в правилах ОСАГО требования к организации ремонта и порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО при выявлении недостатков ремонта. При восстановительном ремонте не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий, если в соответствии с единой методикой определения расходов на ремонт требуется замена комплектующих. Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего. Новые автомобили, не старше двух лет, должны будут ремонтироваться на СТО официальных дилеров.

Минимальный гарантийный срок на работы по ремонту составляет шесть месяцев, а на кузовные работы и работы с использованием лакокрасочных материалов –  год. Страховщика обяжут рассмотреть претензии на качество ремонта. При нарушении сроков ремонта страховщик должен будет выплачивать потерпевшему неустойку в размере 0,5% суммы возмещения за каждый день просрочки. При выявлении неоднократного (два и более раза) в течение года нарушения страховой компанией обязательств по восстановительному ремонту, Банк России вправе ограничить ее право на возмещение вреда в натуре. Потерпевшие, обратившиеся в данную компанию, вновь получают право выбора между денежным и натуральным возмещением.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62108#ixzz4dT4wq1Wg

ЦБ надеется решить проблему поддельных бланков ОСАГО через статью УК

Для решения проблемы поддельных бланков ОСАГО необходимо добиться признания бланка документом, чтобы была возможность привлекать лиц, занимающихся подделкой бланков, по ст. 327 УК РФ. Об этом сегодня на конференции сообщил зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.

«Решение данного вопроса находится сугубо в юридической плоскости, то есть это исключительность точных формулировок и может быть больше указания на то, что бланк полиса в бумажном виде тоже является документом. Суперсложного здесь ничего нет. Нужно просто провести работу как с федеральными органами исполнительной власти, так и с депутатами. У меня ощущение, что здесь есть все перспективы», ‒ сказал Чистюхин. Зампред ЦБ добавил, что пока существуют бланки ОСАГО в бумажном виде, очевидно, будут существовать и подделки.

Развитие электронных полисов ОСАГО также является одним из инструментов решения проблемы, поскольку это исключает возможность подделки бланка в бумажном виде. Здесь целесообразно ввести практику проверки у движущегося транспорта наличия полиса ОСАГО через видеофиксацию. «Это было бы достаточно серьезной профилактической мерой, по крайней мере в тех регионах, где есть камеры слежения», ‒ добавил Чистюхин.

Большую роль в решение этой проблемы должен играть также Российский союз автостраховщиков через единую информационную базу. «Я говорю о тех вещах, когда потребитель может через базу АИС РСА получить информацию о том, что он заключил например полис ОСАГО», ‒ сказал он. Информация о том, что человек находится в системе ОСАГО, в базу могла бы поступать с какого-то одного источника. Чтобы обеспечить предоставление таких сведений со стороны страховых компаний, необходимо добиться доверия сообщества к сайтам страховщиков.

«Это немного более сложная история, ‒ говорит Чистюхин, ‒ В любом случае нам имеет смысл с вами обсудить в среднесрочной перспективе развитие единых информационных баз, единого информационного пространства РСА и вообще ВСС», ‒ резюмировал он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62096#ixzz4dT4Tle26

ЦБ хочет внедрить в ОМС страховые принципы и рисковую составляющую

Это позволит не только повысить эффективность системы, но и благоприятно скажется на здравоохранении в целом, считают в Банке России.
Вопрос о модернизации системы медицинского страхования 24 марта обсуждали участники Экспертного совета по страхованию при ЦБ. По мнению Банка России, медицинские страховщики должны отвечать повышенным критериям оценки их эффективности. Будет создана межведомственная рабочая группа для проработки дополнительных требований, порядка выдачи и отзыва лицензии СМО. Вопросы модернизации системы медицинского страхования представители финансового рынка и экспертное сообщество будут обсуждать публично, согласились участники совещания.

Как уже сообщало АСН, в конце прошлого года Счетная палата РФ выступила с резкой критикой медицинских страховщиков. Система ОМС на «посреднической» деятельности только в 2015 г. потеряла 30,5 млрд р., которые не пошли на оплату медпомощи, а были направлены на расходы страховых медицинских организаций, которые не выполняют в полной мере свои обязанности, заявила тогда председатель палаты Татьяна Голикова.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62064#ixzz4dT3KBtVG

ЦБ приостановил лицензию СК «Селекта»

В связи с неисполнением надлежащим образом предписания Банка России приостановлено действие лицензий на страхование и перестрахование СК «Селекта». Это следует из приказа ЦБ, размещенного 24 марта на сайте регулятора.

Нарушения были связаны с неисполнением страховщиком требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности. С 23 марта в страховую компанию введена временная администрация. Руководителем временной администрации СК «Селекта» назначен начальник отдела контроля финансовой устойчивости и сопровождения процедур санации и банкротства Управления страхового надзора Департамента страхового рынка ЦБ Константин Шамшев. Полномочия исполнительных органов общества приостанавливаются, следует из приказа ЦБ.

По данным ЦБ, за 2016 г. СК «Селекта» собрала 379,1 млн р. и выплатила 102,2 млн р.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62051#ixzz4dT2yzun5

ЦБ не поддерживает скорую отмену «Единого агента» в ОСАГО

Ряд страховых компаний действительно ставят вопрос об отмене системы «Единого агента», аргументируя это введением обязательных продаж е-ОСАГО. Однако Банк России не разделяет такую позицию некоторых участников рынка.
«Мы пока не склонны соглашаться с отменой «Единого агента», ‒ сказал сегодня журналистам зампред Банка России Владимир Чистюхин. Для принятия решения об отмене этой системы необходимо, по его словам, во-первых, проанализировать как работают электронные продажи ОСАГО и действительно ли такой канал продаж серьезно повысил доступность полисов. «Мы увидим, как распределяются убытки между разными страховыми компаниями, и, наверно, будем после этого решать вопрос целесообразности либо не целесообразности оставлять систему «Единого агента», ‒ сказал Чистюхин.

Зампред ЦБ напомнил, что система «Единого агента» вводилась с целью повышения доступности услуги для потребителей, что достигалось за счет равномерного распределения убытков. «Пока система агента себя оправдывает, работает. Мне кажется, пусть поработает и дальше», ‒ отметил Чистюхин.

Наиболее тяжелые регионы с точки зрения доступности полисов ОСАГО и убыточности этого вида страхования прошли этап включения в систему «Единого агента» еще в 2016 г., сказал Чистюхин. Отсутствие подключения новых регионов РФ к системе в 2017 г. может говорить о том, что поступающих из регионов данных в ЦБ «недостаточно, чтобы система «Единого агента» вводилась», добавил он.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/62002#ixzz4dT2CnFbc

Сотрудников ЦБ обучат функциям руководителей временной администрации страховщиков

Банк России объявил запрос предложений по профессиональному обучению работников ЦБ выполнению функций руководителя временной администрации страховых организаций. За эти услуги регулятор готов заплатить 1,27 млн р.

Обучение будут проходить четыре группы общей численностью до 70 человек из числа сотрудников центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России. Цель обучения ‒ повышение уровня знаний, умений в части выполнения сотрудниками Банка России функций временной администрации. Основные вопросы:

  • учет, отчетность и финансовое состояние страховых организаций;
  • несостоятельность (банкротство) страховых организаций;
  • антикризисное управление в финансовых организациях.

Обучение запланировано на второй и третий квартал 2017 г. Исполнитель должен обеспечить не менее двух преподавателей, которые имеют практический опыт работы по указанной тематике не менее двух лет и квалификационный диплом, подтверждающий профессиональные знания в области антикризисного управления в финансовых организациях. Кроме того, они должны иметь опыт работы на руководящих должностях страховых организаций и опыт работы в саморегулируемой организации (СРО). Заявки на участие в запросе предложений можно подавать до 10 апреля. Итоги планируется подвести 25 апреля, следует из документации закупки.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/61982#ixzz4dT1twfF3

ФАС: за четыре года страховщиков ОСАГО оштрафовали на 225 млн р.

В 2013‒2016 гг. было вынесено 375 постановлений о наложении административных штрафов на рынке ОСАГО на общую сумму в 225,5 млн р. 354 таких постановления к концу 2016 г. были исполнены. Об этом свидетельствует анализ правоприменительной практики на рынках страховых услуг, проведенный центральным аппаратом Федеральной антимонопольной службы России (ФАС).

Рынок ОСАГО являлся самым проблемным рынком в течение последних трех лет. На действия страховщиков на этом рынке в период с 2013 по 2016 гг. поступило 15 658 жалоб в антимонопольные органы, тогда как на действия страховщиков на иных рынках страхования в совокупности ‒ 2 457 жалоб. Практически половина из этих жалоб была переадресована ФАС по подведомственности в иные органы власти и надзора и в большей мере – в Банк России. В большинстве случаев в обращениях граждан содержались жалобы на навязывание им при заключении договоров ОСАГО дополнительных услуг по добровольным видам страхования, а также иных услуг, включая услуги по проведению технического осмотра транспортных средств.

Кроме того, в своих жалобах граждане также указывали на проблему «очередей» и нарушения установленного порядка ценообразования на услуги по ОСАГО (в том числе неприменение страховщиками надлежащего значения коэффициента «бонус-малус»).

Антимонопольные органы за период 2013-2016 гг. выдали 352 предупреждения о прекращении действий, которые содержат признаки нарушения антимонопольного законодательства. 243 из них (69%) были исполнены страховщиками в установленные сроки. Ни одно из этих предупреждений в случае их обжалования не были отменены судом, отмечает ФАС.

За три года в 61 субъекте РФ в целом было возбуждено или рассматривалось 324 дела по признакам нарушения антимонопольного законодательства на рынке ОСАГО, по результатам которых принято 241 решение о наличии нарушений. Компаниям было выдано 177 предписаний о прекращении нарушений антимонопольного законодательства и совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции, 80% которых к концу 2016 г. было исполнено в полном объеме. Судебными органами к этому моменту отменено только чуть более 3% решений и предписаний антимонопольных органов, сообщает ФАС.

По итогам рассмотрения этих дел антимонопольные органы также выдали 41 предписание о перечислении в федеральный бюджет дохода, полученного вследствие нарушения антимонопольного законодательства, на общую сумму 103,2 млн р. Вынесено 375 постановлений о наложении административных штрафов на общую сумму в 225,5 млн р. По итогам рассмотрения дел на отличных от ОСАГО рынках страхования было вынесено 76 постановлений о наложении штрафа на общую сумму 25,7 млн р., следует из данных ФАС.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/61976#ixzz4dT1bQO9W

Натуральное возмещение и реальная защита прав

Чистюхин Владимир Викторович
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

страхование сегодняКак регулятор оценивает законопроект, вводящий натуральную форму возмещения в ОСАГО? Позволит ли эта мера стабилизировать рынок?

Законопроект преследовал несколько базовых целей. Первая – повысить доступность ОСАГО, прежде всего, в так называемых «токсичных регионах», где очень высокая убыточность и активность мошенников, откуда уходили страховые компании. Вторая цель заключается в защите прав потребителей – для этого в законопроект внесены требования к расстояниям нахождения станции техобслуживания, к срокам ремонта, нормы о гарантиях и ответственности страховщиков за качество ремонта. Если потребитель недоволен качеством ремонта, превышением сроков или какими-то ещё нарушениями при осуществлении натурального возмещения, он по правовым вопросам взаимодействует не со станцией техобслуживания, а со страховой компанией. А страховая компания поднадзорна Центральному Банку Российской Федерации, и в отношении нее при необходимости можно применять всю широту мер надзорного реагирования.

Важная норма – детали предоставляются без износа. Это дополнительные расходы для страховщиков, но мы считаем, что это совершенно разумный компромисс по сравнению с выплатой деньгами, и эту норму поддерживаем.

Центральному Банку предоставляется право приостановления права страховой компании на осуществление натурального возмещения в том случае, если она не может эту услугу оказывать качественно. В случае принятия нами такого решения, страховая компания будет обязана платить страхователю деньги, если они договором между собой не предусмотрят иное.

Третья цель законопроекта – это борьба с мошенничеством. Я считаю, закон убирает ахиллесову пяту системы ОСАОГО – очень легкое получение денежных компенсаций мошенниками и лицами, злоупотребляющими правом. Добиться каких-то дополнительных платежей при натуральной форме возмещения станет намного сложнее. К сожалению, всех мошенников и злоупотребителей натуральное возмещение, конечно, не остановит – это очень креативные люди, как бы мы не старались им помешать, они быстро находят новые способы и лазейки.

Новый закон – не панацея от всех бед. Это лишь часть комплекса мер, направленных на стабилизацию рынка ОСАГО. Еще есть предложения по страховому омбудсмену, который бы занимался спорами по страхованию на первом этапе. Есть задача повышения уровня взаимодействия с правоохранительными органами, которые боролись бы с лицами, которые злоупотребляют правом и осуществляют мошеннические действия, она становится все более важной (причем не только применительно к ОСАГО, но и к агрострахованию и страхованию жизни). Возможно, в будущем мы будем думать о системном законодательстве по страховому мошенничеству, по аналогии с тем, как это принято во многих других странах. Возможно, необходимо будет создать институт страховых детективов, которые занимались бы расследованием спорных страховых случаев. А до того момента нам нужно очень плотно работать с региональными властями, прокуратурой, региональными органами МВД, чтобы в рамках действующего законодательства делать все для снижения последствий деятельности лиц, злоупотребляющих правом и совершающих мошенничество.

Конечно, напряженность на рынке ОСАГО сегодня высока, нам очень сложно разговаривать с предпринимателями, которые несут убытки на данном сегменте. Однако, доступ на розничный рынок страховые компании сегодня имеют только через лицензию по ОСАГО, другого пути у них нет. Если они хотят продавать розничные продукты физическим лицам, ОСАГО является наилучшим ключом, который открывает дверь к потребителю. Поэтому страховые компании должны оценивать свои прибыли и убытки, доходы и расходы комплексно, для всех розничных видов. Тем не менее, это не снимает проблемы самого ОСАГО – сегмент быстро катится к убыточности, и нам хотелось бы, чтобы новые нормы заработали как можно скорее.

Не думаю, что из-за ситуации с ОСАГО мы увидим банкротства страховых компаний или что страховщики будут массово сдавать лицензии. Процесс отказа от ОСАГО начался раньше, когда не все присоединились к системе «единого агента», и всех, кто хотел сдать лицензию, мы сейчас уже знаем.

Законопроект является плодом нашего совместного труда и определенным компромиссом. Он устанавливает баланс интересов и, что самое важное, является эволюционным законом. Эволюционность заключается в том, что если страховая компания по каким-то причинам не может обеспечить ремонт на тех условиях, которые бы максимально защитили потребителя – автовладельца, она должна будет продолжать платежи деньгами, и никакого разрыва в цепочке никогда не произойдет. Закон плавно переводит нас с одной системы на другую, дает страховым компаниям возможность выбрать наиболее уязвимые точки и уязвимые регионы и именно там развернуть сеть станций техобслуживания, которые будут осуществлять ремонт. Из всех возможных вариантов выхода выбран наиболее реальный и именно тот, который приведет нас к позитивному результату.

 

Закон о «натуральном» ОСАГО принят в III чтении

Депутаты Госдумы на пленарном заседании 17 марта приняли в третьем чтении закон о приоритете «натурального» возмещения в ОСАГО. За принятие закона проголосовали 344 депутата, против ‒ 36 депутатов.

Как уже сообщало АСН, данный законопроект в июне 2016 г. внес в Госдуму депутат от «Справедливой России» Михаил Емельянов. 14 декабря он был принят в первом чтении, а 15 марта ‒ во втором чтении. В Совете Федерации законопроект могут рассмотреть уже 22 марта, после чего он поступит на подпись президенту России Владимиру Путину.

Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что многие предложения депутатов Госдумы были учтены при подготовке законопроекта ко второму чтению, в том числе была принята норма об установлении новых запчастей при восстановительном ремонте автомобиля. Заместитель руководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов заявил, что «текст закона намного лучше, чем был в первом чтении», но несмотря на это фракция ЛДПР не поддерживает законопроект. Представитель фракции КПРФ Алексей Куринный назвал данный законопроект ярким примером лоббизма интересов страховых компаний при поддержке Банка России и призвал голосовать против принятия закона.

Основные положения законопроекта

Законопроект вводит обязательное возмещение вреда в натуре для легковых машин, принадлежащих гражданам и зарегистрированным в РФ. При этом денежная компенсация для таких машин сохраняется в случаях:

  • полной гибели автомобиля;
  • смерти потерпевшего;
  • причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП, если он выберет возмещение деньгами;
  • если потерпевший является инвалидом и выберет возмещение деньгами;
  • если стоимость ремонта машины превышает 400 тыс. р. (при оформлении ДТП по Европротоколу – 50 тыс. р.) при условии, что потерпевший не согласен доплатить СТО за ремонт;
  • если СТО, с которой у страховщика заключены договоры, не соответствуют правилам ОСАГО.

Срок проведения восстановительного ремонта не должен превышать 30 рабочих дней. Максимальное расстояние от места ДТП или места жительства потерпевшего до СТО не может превышать 50 км. Для реализации закона страховщики должны будут разместить на своих сайтах реестр СТО, с которыми у них заключены договоры. ЦБ уполномочен определить в правилах ОСАГО требования к организации ремонта и порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО при выявлении недостатков ремонта. При восстановительном ремонте не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий, если в соответствии с единой методикой определения расходов на ремонт требуется замена комплектующих. Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего. Новые автомобили, не старше двух лет, должны будут ремонтироваться на СТО официальных дилеров.

Минимальный гарантийный срок на работы по ремонту составляет шесть месяцев, а на кузовные работы и работы с использованием лакокрасочных материалов –  год. Страховщика обяжут рассмотреть претензии на качество ремонта. При нарушении сроков ремонта страховщик должен будет выплачивать потерпевшему неустойку в размере 0,5% суммы возмещения за каждый день просрочки. При выявлении неоднократного (два и более раза) в течение года нарушения страховой компанией обязательств по восстановительному ремонту, Банк России вправе ограничить ее право на возмещение вреда в натуре. Потерпевшие, обратившиеся в данную компанию, вновь получают право выбора между денежным и натуральным возмещением.

Положение о приоритете «натурального» возмещения в отношении новых договоров ОСАГО вступит в силу спустя 30 дней после официального опубликования законопроекта. Он вступит в силу сразу на всей территории РФ и обратной силы иметь не будет.

Читайте далее: http://asn-news.ru/news/61940?get_cached#ixzz4ba2aFO1e